Apa Skor Cut-Off?
Skor batas adalah skor serendah mungkin yang dapat dimiliki dan masih memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman. Skor batas bervariasi tergantung pada jenis pinjaman yang diminta dan pemberi pinjaman. Skor cut-off untuk kartu kredit dan pinjaman berbunga tinggi lainnya akan cenderung lebih rendah jika dibandingkan dengan kredit dengan bunga rendah, seperti KPR.
kredit
Poin Penting
- Skor batas adalah skor kredit serendah mungkin yang dapat dimiliki dan masih memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman.
- Setiap jenis kredit, seperti hipotek dan kartu kredit, akan memiliki nilai batas yang berbeda.
- Skor batas selalu ditentukan oleh entitas yang memberikan kredit, seperti bank.
- Jika seseorang tidak memenuhi nilai batas, pengajuan pinjaman mereka akan ditolak.
- Biasanya, skor kredit berkisar dari kualitas paling buruk (300) hingga kualitas tertinggi (850).
- Tiga biro kredit utama yang menentukan skor kredit adalah Experian, Equifax, dan TransUnion.
Memahami Cut-Off Score
Ketika bank atau lembaga pemberi pinjaman sedang mengevaluasi apakah akan meminjamkan uang kepada seseorang, mereka bertujuan untuk melakukannya dengan risiko sesedikit mungkin. Satu-satunya cara nyata mereka dapat menentukan seseorang adalah melalui skor kredit seseorang, yang mencerminkan sejarah kredit seseorang.
kelayakan kredit
Lembaga pemberi pinjaman yang berbeda akan memiliki skor batas yang berbeda, yang mencerminkan mereka, serta skor batas yang berbeda untuk produk kredit yang berbeda.
toleransi risiko
Pemberi pinjaman akan menentukan skor batas yang dapat diterima, dan siapa pun yang mengajukan pinjaman dan memiliki , atau skor di bawah skor batas, biasanya ditolak.
skor kredit yang merugikan
Selain itu, tidak ada jaminan seseorang dengan skor di atas level minimum akan mendapatkan persetujuan. Pemberi pinjaman dapat mengesampingkan batasan nilai batas dan menyetujui pinjaman, tetapi ini jarang terjadi. Selain itu, pinjaman ini mungkin memiliki tingkat bunga yang lebih tinggi atau dengan jumlah dana yang terbatas.
Cut-Off Score dan Credit Score
Skor kredit adalah angka statistik yang didasarkan pada sejarah kredit individu.Pemberi pinjaman menggunakan skor tersebut untuk mengevaluasi kelayakan kredit peminjam.Nilai kredit seseorang bisa berkisar antara 300 dan 850 atau 250 dan 900. Itu benar-benar tergantung pada model yang digunakan.Semakin tinggi skornya, semakin sehat secara finansial seseorang dianggap.Ada berbagai sistem penilaian kredit, tetapi adalah yang paling umum digunakan.
skor FICO
Anda dapat meningkatkan nilai kredit Anda dengan mempertahankan sejarah panjang pembayaran tagihan Anda tepat waktu dan menjaga tingkat hutang yang rendah.Pembayaran, atau , menyumbang persentase paling signifikan dari skor kredit dan dianggap sebagai indikator terbaik apakah seseorang akan melunasi hutangnya.Faktor-faktor lain yang berkontribusi terhadap skor kredit termasuk jumlah hutang, lamanya sejarah kredit, campuran kredit yang digunakan, dan pertanyaan kredit baru.
riwayat kredit
Ada kegunaan untuk nilai kredit di luar pinjaman tradisional atauaplikasi .Nilai kredit seseorang dapat menentukan besarnya deposit awal yang diperlukan untuk memperoleh telepon seluler, layanan kabel, deposit utilitas, atau kemampuan untuk menyewa apartemen.Selain itu, beberapa pemberi kerja akan meminta skor calon karyawan.Jenis permintaan majikan ini biasa terjadi dalam pekerjaan yang melibatkan penanganan uang dan merupakan persyaratan untuk mendapatkan izin keamanan AS.
kartu kredit
Skor kredit ditentukan oleh tiga biro kredit utama: Experian, Equifax, dan TransUnion.
Pentingnya Ambang Batas Skor
Skor kredit dipecah menjadi beberapa bagian. Misalnya, nilai kredit yang sangat buruk berkisar antara 300 hingga 579. Nilai kredit yang buruk berkisar antara 580-669. Seseorang mungkin berpikir bahwa karena mereka mendekati tahap berikutnya, perbedaan skor kredit beberapa poin tidak menjadi masalah. Ini bukan kasusnya.
Sebagian besar lembaga pemberi pinjaman berpegang pada kisaran tersebut, dan dengan kisaran tersebut muncul suku bunga yang berbeda. Misalnya, Anda mungkin melihat dan jika Anda memiliki skor kredit 570, Anda mungkin berpikir itu cukup dekat dengan 580 untuk menerima tingkat bunga yang lebih baik; Namun, suku bunga dalam kisaran skor kredit Anda mungkin 5%, sedangkan pada kisaran berikutnya mungkin 3,8%. Ini adalah perbedaan yang signifikan yang dapat menghabiskan biaya ribuan dolar selama masa pakai hipotek Anda.
hipotek,
Karena alasan inilah nilai cut-off menjadi penting, tidak hanya dalam memperoleh pinjaman tetapi juga dalam tingkat bunga yang akan Anda bayarkan untuk pinjaman Anda.
Artikel terkait
Mendapatkan Skor Kredit Anda Dari Bank
FICO vs. FAKO: Batasan Skor Kredit Gratis
Kredit Karma: Seberapa Akurat Apakah Skornya?
Seberapa Buruk Skor Kredit Saya?
Sumber Teratas untuk Skor Kredit Gratis
Apakah skor kredit saya cukup baik untuk hipotek?
Skor FICO
Skor Kredit Tertinggi: Mungkinkah Mendapatkannya?
Rentang Skor Kredit: Apa artinya?
5 Faktor Terbesar Yang Mempengaruhi Kredit Anda