Skor Kredit Tertinggi: Mungkinkah Mendapatkannya? – (Keuangan)

Ya, ya, semua orang adalah pemenang … kita tahu. Tapi serius, apa gunanya mengetahui skor FICO Anda jika Anda tidak memahami apa arti angka tersebut pada skala pelaporan secara keseluruhan? Mungkin Anda memiliki skor FICO 740. Jika skor maksimumnya adalah 750, Anda adalah seorang yang sangat jenius. Jika maksimal lebih dari 1.000, Anda menggunakan rata-rata C — tidak terlalu mengesankan.

Jadi, apa skor kredit tertinggi yang mungkin, dan bagaimana Anda mencapainya?

Apa Skor Kredit Tertinggi: Mungkinkah Mendapatkannya?

  • Skor FICO Anda diambil dari informasi yang ditemukan dalam laporan kredit Anda dari tiga lembaga pelaporan utama.
  • Skor tersebut digunakan oleh sekitar 90% lembaga keuangan saat mempertimbangkan untuk memberi Anda pinjaman atau jalur kredit.
  • Skor FICO berkisar dari 350 hingga 850; di bawah 580 dianggap kredit buruk dan 740 atau lebih tinggi dianggap kredit sangat baik atau luar biasa.
  • Untuk mendapatkan kredit yang sempurna, atau mendekati, konsumen harus membayar semua tagihan tepat waktu, memiliki campuran pinjaman — seperti mobil, hipotek, dan kartu kredit — telah melunasi sebagian besar pinjaman ini, tidak termasuk hipotek, dan tidak menggunakan lebih dari 4,1% dari kredit yang tersedia.

Bagaimana cara kerjanya?

Meskipun ada banyak skor kredit yang berbeda, skor FICO (Fair Isaac Corp.) utama Anda adalah standar emas yang digunakan lembaga keuangan dalam memutuskan apakah akan meminjamkan uang atau menerbitkan kartu kredit kepada konsumen. Skor FICO Anda sebenarnya bukan skor tunggal. Anda memiliki satu dari masing-masing dari tiga agen pelaporan kredit— Experian, TransUnion, dan Equifax. Setiap skor FICO didasarkan secara eksklusif pada laporan dari biro kredit tersebut.

Skor yang dilaporkan FICO kepada pemberi pinjaman dapat berasal dari salah satu dari 50 model penilaian yang berbeda, tetapi skor utama Anda adalah skor tengah dari tiga biro kredit, yang mungkin memiliki data yang sedikit berbeda.Jika Anda memiliki skor 720, 750 dan 770, Anda memiliki skor FICO 750. (Dan Anda perlu mencermati laporan kredit Anda , karena ketiga angka tersebut dianggap sangat berbeda.)

Referensi cepat

Skor sempurna 850 akan memberi Anda hak untuk menyombongkan diri, tetapi skor apa pun yang mencapai 800 atau lebih dianggap luar biasa dan akan memberi Anda akses ke tarif terbaik untuk kartu kredit, pinjaman mobil, dan pinjaman lainnya.

Berapa Rentangnya?

Itu benar-benar yang ingin Anda ketahui, bukan?Rentang skor FICO yang paling terkenal adalah 300 hingga 850. Angka di atas 700 umumnya dianggap baik.FICO juga menawarkan skor FICO khusus industri, seperti untuk kartu kredit atau pinjaman mobil, yang dapat berkisar dari 250 hingga 900. Ada banyak versi FICO;FICO 10 adalah yang terbaru. Pemberi pinjaman hipotek cenderung menggunakan versi skor FICO yang lebih lama.

Berikut adalah kisaran skor kredit dasar FICO:

  • Kredit Luar Biasa: 800 hingga 850
  • Kredit Sangat Bagus: 740 hingga 799
  • Kredit Baik: 670 hingga 739
  • Kredit Wajar: 580 hingga 669
  • Kredit Buruk: Di bawah 580

Menurut FICO, semakin tinggi skornya, semakin rendah risiko yang Anda berikan kepada pemberi pinjaman. Namun, tidak ada skor yang mengatakan apakah individu tertentu akan menjadi pelanggan “baik” atau “buruk”.

FICO tidak menilai risiko kredit seseorang. Ini hanya melaporkan skor dan dapat memberikan panduan berdasarkan data statistik. Seseorang tidak memiliki risiko kredit tinggi jika mereka memiliki skor FICO 500. FICO hanya melaporkan, berdasarkan statistiknya, bahwa orang-orang dengan skor lebih rendah telah gagal membayar pinjaman lebih banyak daripada mereka yang memiliki skor lebih tinggi.

1%

Persentase kasar orang yang memiliki skor FICO sempurna 850

Bagaimana Saya Mendapatkan Skor Kredit Tertinggi?

Singkirkan cara perfeksionis Anda dalam hal nilai kredit Anda.Meskipun secara teoritis mungkin untuk mencapai skor 850 sempurna, secara statistik hal itu mungkin tidak akan terjadi.Faktanya, sekitar 1% dari semua konsumen akan pernah melihat 850, dan jika mereka melakukannya, mereka mungkin tidak akan melihatnya lama, karena skor FICO terus-menerus dihitung ulang oleh biro kredit.

Dan itu tidak seperti Anda dapat mengetahui dengan pasti apa yang mempengaruhi nilai kredit Anda.FICO mengatakan 35% dari skor Anda berasal dari riwayat pembayaran Anda dan 30% dari jumlah hutang Anda ( pemanfaatan kredit ).Panjang riwayat kredit dihitung untuk 15%, dan campuran akun dan pertanyaan kredit baru diperhitungkan masing-masing sebesar 10%.Tentu saja, dalam menghitung skor sebenarnya, masing-masing kategori ini dipecah lebih jauh, dan FICO tidak mengungkapkan cara kerjanya.

Biro kredit yang membuat skor kredit juga dapat mengubah cara mereka membuat perhitungan — terkadang demi keuntungan Anda.Perubahan dilakukan pada 2014 dan 2017, misalnya, untuk mengurangi bobot tagihan medis, hak gadai pajak, dan putusan perdata. Namun, perubahan yang dibuat pada Januari 2020 untuk FICO 10 yang melibatkan data tren, hutang kartu kredit, pinjaman pribadi, dan kenakalan dapat membuat skor yang lebih tinggi menjadi lebih sulit.

Tidak perlu terobsesi untuk mencapai level 850 itu, tetapi jika Anda ingin mencoba mencapainya, inilah yang harus Anda lakukan: Bayar semua tagihan tepat waktu, hilangkan hampir semua utang Anda (tidak termasuk hipotek), dan simpan tingkat pemanfaatan kredit menjadi 4,1%. Dan berhati-hatilah dengan transfer saldo , penutupan kartu kredit, atau memiliki terlalu banyak dari mereka. Selain itu, jika Anda memiliki beberapa tanda negatif pada laporan kredit Anda yang menahan Anda dari level 850, salah satu perusahaan perbaikan kredit terbaik mungkin dapat membantu, selama Anda bersedia membayar biaya.

Garis bawah

Meskipun menyenangkan memiliki skor sempurna atau mendekati sempurna, itu artinya sangat sedikit, selain memiliki lencana kehormatan yang dapat dicapai oleh sekitar 1% populasi.Setelah skor Anda mencapai dan tetap di 780 atau lebih tinggi, pemberi pinjaman melihat Anda sebagai risiko kredit rendah.Anda akan mendapatkan suku bunga terbaik, penawaran produk yang bagus, dan cukup banyak dijamin “ya” untuk pinjaman apa pun yang Anda ajukan yang sesuai dengan tingkat pendapatan Anda. Dan jika Anda penasaran, berikut adalah tempat terbaik untuk  mendapatkan nilai kredit atau laporan Anda secara gratis .

Artikel terkait

  1. Skor FICO
  2. Fico 5 vs. Fico 8: Apa perbedaannya?
  3. Kredit Karma: Seberapa Akurat Apakah Skornya?
  4. FICO vs. FAKO: Batasan Skor Kredit Gratis
  5. Mendapatkan Skor Kredit Anda Dari Bank
  6. Fico vs. experian vs equifax: apa bedanya?
  7. FICO 8
  8. Apa skor FICO yang dapat dicapai tertinggi?
  9. Hal-hal umum yang meningkatkan atau menurunkan skor kredit
  10. Seberapa Buruk Skor Kredit Saya?