Skor Presisi | Finansial 2022

Apa Skor Presisi?

Istilah “skor presisi” mengacu pada nama sebelumnya dari apa yang disebut “Skor Risiko NextGen” yang dikembangkan oleh perusahaan penilaian kredit, Fair Isaac Corporation ( kelayakan kredit calon peminjam.

agen pelaporan kredit TransUnion ( TRU ) sebelumnya digunakan istilah “Precision Skor” untuk merujuk kepada salah satu dari nilai kredit yang populer dihasilkan menggunakan data mereka. Hari ini, ukuran yang sama ini disebut oleh TransUnion sebagai FICO NextGen Risk Score.

Poin Penting

Skor presisi merupakan sistem penilaian kredit yang dikembangkan oleh FICO.
Sejak itu telah diganti namanya menjadi Skor Risiko NextGen.
Dalam beberapa tahun terakhir, tiga agen pelaporan kredit utama telah menciptakan sistem penilaian kredit mereka sendiri, yang dikenal sebagai VantageScore.

Bagaimana Skor Presisi Bekerja

Skor kredit memainkan peran penting dalam ekonomi keuangan. Dengan membantu pemberi pinjaman dengan cepat menilai kelayakan kredit dari peminjam tertentu, nilai kredit dapat membantu mengurangi waktu dan risiko yang terkait dengan pemberian kredit kepada pemohon baru. Saat ini, tiga perusahaan laporan kredit utama adalah Experian, Equifax ( EFX ), dan TransUnion; sedangkan rumus penilaian kredit paling populer adalah apa yang disebut skor FICO yang dikembangkan oleh Fair Isaac Corporation.

Seperti kebanyakan sistem penilaian kredit, skor yang tinggi menunjukkan tingkat kelayakan kredit yang tinggi, dan oleh karena itu risiko gagal bayar yang relatif rendah. Sebaliknya, skor rendah menunjukkan kelayakan kredit yang rendah, berfungsi sebagai peringatan bagi calon pemberi pinjaman. Pemohon kredit dengan nilai kredit rendah akan langsung ditolak, atau diberikan kredit dengan persyaratan yang kurang menguntungkan, seperti dengan suku bunga yang lebih tinggi. Dalam kasus lain, kredit akan disetujui tetapi hanya jika aset tambahan dijadikan jaminan. Karena alasan ini, laporan kredit, dan rumus penilaian yang digunakan untuk menentukannya, merupakan subjek yang menarik bagi peminjam dan pemberi pinjaman.

Meskipun istilah khusus “skor presisi” tidak lagi digunakan, ini adalah bagian dari kategori umum skor FICO yang terus tersebar luas. Meskipun skor tertentu dapat bervariasi, skor FICO biasanya mempertimbangkan lima faktor saat menentukan kelayakan kredit secara keseluruhan. Ini adalah riwayat pembayaran peminjam, tingkat hutang mereka saat ini, lamanya mereka menjadi pelanggan kredit, jenis kredit yang mereka gunakan, dan berapa kali mereka mengajukan permohonan untuk produk kredit baru. Secara umum, faktor yang paling berbobot adalah riwayat pembayaran pemohon diikuti dengan tingkat hutang mereka saat ini.

Contoh Dunia Nyata dari Skor Presisi

Secara umum, skor FICO di atas 670 menunjukkan tingkat kelayakan kredit yang sangat tinggi, sedangkan skor di bawah 580 dapat menyebabkan peminjam ditolak atau ditawarkan dengan persyaratan yang kurang menguntungkan. Skor presisi, bagaimanapun, didasarkan pada skala 150 sampai 950. Skala ini terus digunakan sampai sekarang, di bawah mereknya saat ini sebagai Skor Risiko FICO NextGen.

Meskipun metodologi yang digunakan dalam menghitung Skor Risiko NextGen FICO tidak diungkapkan, perusahaan mengklaim bahwa penggunaannya dikaitkan dengan tingkat default yang lebih rendah dibandingkan dengan skor FICO tradisional.

Dalam beberapa tahun terakhir, tiga firma pelaporan kredit besar telah menciptakan sistem penilaian kredit mereka sendiri, yang dikenal sebagai VantageScore. Skor baru ini sekarang bersaing dengan FICO untuk aplikasi yang berhubungan dengan konsumen dan bisnis-ke-bisnis .

Apa Skor Presisi?

Poin Penting

Bagaimana Skor Presisi Bekerja

Contoh Dunia Nyata dari Skor Presisi

Artikel terkait