Spread Suku Bunga Bersih


Apa Spread Suku Bunga Bersih?

Selisih tingkat bunga bersih adalah perbedaan antara hasil rata-rata yang diterima lembaga keuangan dari pinjaman — bersama dengan aktivitas perolehan bunga lainnya — dan tingkat rata-rata yang dibayarkan untuk simpanan dan pinjaman. Selisih suku bunga bersih adalah penentu utama profitabilitas lembaga keuangan (atau ketiadaan).

Poin Penting

  • Selisih tingkat bunga bersih adalah selisih antara tingkat bunga yang dibayarkan bank kepada deposan dan tingkat bunga yang diterimanya dari pinjaman kepada konsumen.
  • Selisih suku bunga bersih sangat penting bagi profitabilitas bank.
  • Akan berguna untuk menganggap tingkat bunga bersih sebagai margin keuntungan.

Memahami Spread Suku Bunga Bersih

Lembaga pemberi pinjaman, seperti bank komersial, menerima pendapatan bunga dari berbagai sumber. Simpanan (sering disebut simpanan inti ) merupakan sumber utama, umumnya dalam bentuk rekening giro dan tabungan atau sertifikat simpanan (CD). Ini sering diperoleh dengan harga rendah. Bank juga memperoleh dana melalui ekuitas pemegang saham, setoran grosir, dan penerbitan utang. Bank mengeluarkan berbagai pinjaman — seperti hipotek properti, pinjaman ekuitas rumah, pinjaman mahasiswa, pinjaman mobil, dan pinjaman kartu kredit — yang ditawarkan dengan tingkat bunga yang lebih tinggi.

Bisnis utama bank adalah mengelola selisih antara margin keuntungan .

Semakin besar penyebarannya, semakin menguntungkan lembaga keuangan tersebut. Namun, ini hanyalah pandangan dasar, dan lembaga keuangan bekerja pada akuisisi pelanggan yang kreatif, retensi dan loyalitas pelanggan, serta strategi investasi utama. Strategi individu mereka membantu mereka bersaing dan membedakan diri dari lembaga keuangan lainnya.

Referensi cepat

Tingkat dana federal (“fed”) merupakan komponen penting dalam menentukan selisih tingkat bunga bersih.

Perhitungan Spread Suku Bunga Bersih

Sebagian besar bank komersial (seperti simpan pinjam ) menghasilkan sumber keuntungan utama mereka melalui selisih suku bunga bersih. Misalnya, mereka dapat mengkreditkan deposan 1,25% atas uang mereka sambil memberikan hipotek kepada pembeli rumah dengan mengenakan biaya 4,75%. Dalam hal ini selisih suku bunga bersih adalah 3,5%, dikurangi biaya atau biaya yang dikeluarkan oleh bank dalam mempengaruhi kedua transaksi tersebut.

Penyebaran Suku Bunga Bersih dan Tingkat Dana Federal

Meskipun kita tidak akan mempelajari bagaimana suku bunga ditentukan di pasar, beberapa faktor mendorong suku bunga, termasuk kebijakan moneter yang ditetapkan oleh Federal Reserve Bank dan aktivitas pasar terbuka pada akhirnya membentuk selisih tingkat bunga bersih, tingkat dana federal (“fed”) memainkan peran besar dalam menentukan tingkat di mana lembaga meminjamkan dana segera. Memang, menurut Federal Reserve AS, dana federal suku bunga adalah “tingkat bunga di mana lembaga penyimpanan meminjamkan saldo cadangan kepada lembaga penyimpanan lainnya dalam semalam.”

Ini berlaku untuk lembaga terbesar dan paling layak kredit karena mereka mempertahankan jumlah cadangan yang diwajibkan. Dengan demikian, suku bunga dana makan adalah suku bunga dasar, yang digunakan untuk menentukan semua suku bunga lainnya di AS. Suku bunga dana makan adalah indikator utama kesehatan ekonomi AS.

Artikel terkait

  1. Sertifikat Setoran (CD) dan bagaimana CD bekerja
  2. Opsi Saham Karyawan (ESO)
  3. Reksa Dana
  4. Selisih Suku Bunga
  5. Menganalisis laporan keuangan bank
  6. Dana Bunga Mengambang
  7. Brexit
  8. Obligasi
  9. Triple Net Lease: Pro dan Kontra
  10. Bagaimana Pemotongan Suku Bunga Mempengaruhi Konsumen