Semakin banyak perusahaan saat ini menawarkan opsi Roth 401 (k) sebagai bagian dari rencana pensiun mereka. Jika atasan Anda termasuk di antara mereka, dan Anda telah memutuskan untuk mengikuti cara Roth, berikut enam cara untuk memaksimalkan keuntungan Anda.
Apa Strategi untuk Roth 401 (k) Anda?
- Semakin awal karir Anda saat Anda mulai berkontribusi pada Roth 401 (k), semakin baik.
- Anda dapat mendanai Roth 401 (k) dan Roth IRA, yang memiliki kelebihannya sendiri.
- Roth 401 (k) s tunduk pada distribusi minimum yang diwajibkan pada usia 72, tetapi Anda dapat menghindarinya dengan memindahkan uang Roth 401 (k) Anda ke Roth IRA, yang memungkinkannya untuk terus tumbuh.
1. Mulailah Lebih Awal
Seperti banyak investasi lainnya, semakin cepat Anda memulai, semakin baik kemungkinan keuntungan Anda pada akhirnya .Keuntungan tambahan dari membuka Roth 401 (k) sedini mungkin dalam karir Anda adalah, tidak seperti 401 (k) tradisional atau IRA tradisional, Anda mendanainya dengan pendapatan setelah pajak dan membayar pajak atas uang itu hari ini, daripada di kemudian hari ketika Anda mungkin termasuk dalam kelompok pajak marjinal yang lebih tinggi . Tarif pajak Anda umumnya paling rendah saat Anda masih muda dan di awal karier Anda. Setelah Anda melangkah lebih jauh dan menerima beberapa promosi dan kenaikan, tarif pajak Anda mungkin akan lebih tinggi.
2. Hedging Taruhan Anda
Tidak ada yang tahu apa yang akan terjadi dalam perekonomian pada saat tanggal pensiun Anda tiba. Meskipun itu mungkin bukan sesuatu yang ingin Anda pikirkan, kejadian buruk, seperti kehilangan pekerjaan, dapat menempatkan Anda pada kelompok pajak yang lebih rendah daripada saat ini. Untuk alasan ini, beberapa penasihat keuangan menyarankan klien untuk melakukan lindung nilai atas taruhan mereka dengan berkontribusi pada Roth 401 (k) dan tradisional 401 (k) .
Dalam dunia investasi, lindung nilai seperti polis asuransi. Ini menghilangkan sejumlah risiko. Dalam hal ini, jika Anda membagi dana pensiun Anda antara 401 (k) tradisional dan Roth 401 (k), Anda akan membayar setengah pajak sekarang, dengan tarif pajak yang lebih rendah, dan setengahnya lagi saat Anda pensiun, saat tarif bisa lebih tinggi atau lebih rendah.
Jika majikan Anda cocok dengan salah satu atau semua kontribusi Roth 401 (k) Anda, itu harus dilakukan di akun terpisah sebelum pajak, jadi ada kemungkinan besar Anda akan berakhir dengan Roth dan 401 (k) tradisional.
3. Ketahui Batasan Anda
Jika Anda berusia di bawah 50 tahun, pada tahun 2020 dan 2021, Anda dapat kontribusi pengejaran tambahan hingga 401 (k) sebesar $ 6.500. Anda dapat membagi kontribusi Anda antara Roth dan 401 (k) tradisional, tetapi total kontribusi Anda tidak dapat melebihi jumlah maksimum.
Ingatlah bahwa 401 (k) juga memiliki batas total kontribusi maksimum saat mempertimbangkan kontribusi pemberi kerja Anda juga.Pada tahun 2020, total kontribusi dari Anda dan pemberi kerja Anda ke dalam 401 (k) tidak dapat melebihi kurang dari 100% gaji Anda (dengan batas maksimum $ 285.000) atau $ 57.000. Pada tahun 2021, jumlah total kontribusi naik menjadi $ 58.000 (dengan batas maksimum $ 290.000).
4. Danai Roth IRA juga
Anda dapat berkontribusi untuk Roth 401 (k) dan Roth IRA terpisah, selama Anda tidak melebihi batas pendapatan yang terakhir .Untuk tahun 2020, kelayakan pendapatan Roth IRA IRS dan rentang penghentian penggunaan adalah sebagai berikut:
- $ 124.000 hingga $ 139.000 untuk para lajang dan kepala keluarga
- $ 196.000 hingga $ 206.000 untuk pasangan menikah yang mengajukan bersama
- Kisaran penghapusan biaya untuk individu yang sudah menikah yang mengajukan pengembalian terpisah yang memberikan kontribusi kepada Roth IRA tidak tunduk pada penyesuaian biaya hidup tahunan dan tetap $ 0 hingga $ 10.000