Suku Bunga Legal – (Keuangan)

oleh

Apa Suku Bunga Legal?

Tingkat hukum bunga adalah tingkat tertinggi bunga yang dapat dibebankan secara hukum pada setiap jenis utang, dan yang pemberi pinjaman harus mematuhi. Tingkat suku bunga yang sah berlaku untuk semua jenis hutang, meskipun jenis hutang tertentu mungkin memiliki tingkat suku bunga yang lebih tinggi daripada yang lain — misalnya, batas hukum untuk pemberi pinjaman gaji mungkin lebih tinggi dari batas hukum untuk pinjaman pelajar. Batas tersebut ditetapkan untuk mencegah pemberi pinjaman membebankan suku bunga yang berlebihan kepada peminjam.

Poin Penting:

  • Suku bunga legal adalah suku bunga tertinggi yang dapat dibebankan secara legal pada semua jenis hutang.
  • Jenis utang tertentu mungkin memiliki tingkat legal yang lebih tinggi daripada yang lain.
  • Batasan tersebut ditetapkan untuk mencegah pemberi pinjaman membebankan suku bunga yang berlebihan kepada peminjam.
  • Suku bunga yang melebihi suku bunga legal diklasifikasikan sebagai usuary, yang mana terdapat denda yang ketat di sebagian besar negara bagian.
  • Setiap negara bagian menetapkan tingkat suku bunga dan usuary melalui undang-undang masing-masing.

Memahami Suku Bunga Hukum

Suku bunga yang melebihi suku bunga legal diklasifikasikan sebagai riba. Biasanya ada hukuman berat untuk riba di sebagian besar negara bagian, seperti denda atau bahkan penyitaan pokok dan / atau bunga. Tingkat suku bunga yang sah juga dapat diklasifikasikan sebagai tingkat tertinggi yang dapat dikenakan pemberi pinjaman untuk setiap klaim hukum yang dapat ditegakkan di pengadilan.

Di Amerika Serikat, masing-masing negara bagian bertanggung jawab untuk menetapkan undang-undang tingkat suku bunga mereka sendiri. Meskipun jenis kegiatan keuangan ini dapat termasuk dalam klausul perdagangan Konstitusi,  Kongres  secara tradisional tidak berfokus pada riba. Pemerintah menganggap pemungutan pembayaran bunga melalui cara-cara kekerasan sebagai pelanggaran federal.

Bagaimana Suku Bunga Hukum Diterapkan di Berbagai Yurisdiksi

Setiap negara bagian dapat menetapkan tingkat suku bunga yang sah melalui undang-undang masing-masing.Misalnya, New York menetapkan suku bunganya secara triwulanan.Suku bunga resmi Delaware adalah5%1 di atas suku bunga Federal Reserve, yang membuatnya dapat berubah-ubah.

Selain batas ini, setiap negara bagian biasanya menetapkan batas riba umum terpisah yang mungkin lebih tinggi.Batas New York adalah 16% untuk riba sipil dan 25% untuk riba kriminal. Bank dan penyedia pembiayaan lain yang melakukan bisnis di suatu negara bagian dapat dikenai suku bunga yurisdiksi tersebut.

Ada pengecualian dan keadaan tertentu yang memungkinkan pemberi pinjaman mengenakan tarif yang melebihi tingkat suku bunga yurisdiksi. Pelanggan dapat memilih untuk mengabaikan perlindungan ini saat mereka mengajukan pembiayaan. Banyak pemberi pinjaman dan pemodal mungkin memerlukan perjanjian semacam itu untuk ditandatangani oleh pelanggan mereka untuk menerima pembiayaan apa pun.

Bahasa yang memberi perusahaan hak untuk mengenakan suku bunga yang lebih tinggi dapat dimasukkan dalam persyaratan layanan. Menyetujui untuk menerima pembiayaan dengan tingkat bunga yang ditetapkan oleh pemberi pinjaman dapat mengesampingkan perlindungan yang ditawarkan oleh suku bunga yang sah, terlepas dari apakah pelanggan kemudian membuktikan untuk sepenuhnya memahami hak-haknya atau tidak.

Pertimbangan Khusus untuk Suku Bunga Legal

Pemberi pinjaman mungkin dapat melewati tingkat suku bunga yang sah melalui metode serupa yang digunakan untuk menghindari hukum riba. Misalnya, penyedia kartu kredit diizinkan untuk mengenakan suku bunga berdasarkan negara bagian di mana perusahaan itu didirikan daripada di negara bagian tempat pelanggan mereka tinggal. Pemberi pinjaman mungkin memilih untuk bergabung di negara bagian seperti Delaware yang menawarkan undang-undang riba yang lebih longgar daripada negara bagian lain.

Perusahaan kartu kredit biasanya memiliki opsi untuk mengenakan suku bunga yang diizinkan oleh negara bagian tempat perusahaan itu didirikan daripada mengikuti undang-undang riba yang berlaku di negara bagian tempat peminjam tinggal. Bank yang disewa secara nasional juga dapat menerapkan minat tertinggi yang diizinkan oleh negara tempat lembaga itu didirikan. Dengan bergabung di negara bagian seperti Delaware atau South Dakota, pemberi pinjaman secara historis mendapat manfaat dari kelonggaran yang lebih besar yang diizinkan dalam undang-undang riba yang longgar di negara bagian tersebut.

Artikel terkait

  1. Riba
  2. Hukum Riba
  3. Tingkat Riba Didefinisikan
  4. Pinjaman yang melanggar hukum
  5. Bekerja dengan keuangan Islam
  6. Delaware Corporation
  7. Sertifikat Setoran (CD) dan bagaimana CD bekerja
  8. Struktur tutup tingkat bunga
  9. Cara Mendapatkan Pinjaman untuk Balik Rumah
  10. Dasar-dasar Pembiayaan untuk Pembeli Rumah Pertama Kali