Suku Bunga Tahunan Yang Dinyatakan | Finansial 2022

Apa Suku Bunga Tahunan Yang Dinyatakan?

Tingkat bunga tahunan (SAR) yang dinyatakan adalah pengembalian investasi (ROI) yang dinyatakan sebagai persentase per tahun. Ini adalah perhitungan tingkat bunga sederhana yang tidak memperhitungkan bunga majemuk yang terjadi sepanjang tahun.

Suku bunga efektif tahunan (EAR), di sisi lain, memperhitungkan penggabungan intra-tahun, yang dapat terjadi setiap hari, bulanan atau triwulanan. Biasanya, suku bunga tahunan efektif akan menghasilkan pengembalian yang lebih tinggi daripada suku bunga tahunan yang dinyatakan karena kekuatan majemuk. Investor dapat membandingkan produk dan menghitung jenis bunga mana yang akan menawarkan pengembalian yang paling menguntungkan.

Poin Penting

Tarif tahunan yang disebutkan menggambarkan tingkat bunga tahunan yang tidak memperhitungkan efek penggabungan intra-tahun.
Suku bunga tahunan efektif memperhitungkan bunga majemuk intra-tahun,
Bank sering kali akan menunjukkan suku bunga mana yang tampaknya lebih menguntungkan, menurut produk keuangan yang mereka jual.

Memahami Suku Bunga Tahunan Yang Dinyatakan

Pengembalian tahunan yang dinyatakan adalah pengembalian tahunan sederhana yang diberikan bank kepada Anda sebagai pinjaman. Suku bunga ini tidak memperhitungkan efek bunga majemuk. Suku bunga tahunan efektif, di sisi lain, adalah alat utama untuk mengevaluasi pengembalian sebenarnya atas investasi atau suku bunga sebenarnya dari pinjaman. Tarif tahunan efektif sering digunakan untuk mencari tahu strategi keuangan terbaik untuk orang atau organisasi.

Ketika bank membebankan bunga, suku bunga yang disebutkan sering digunakan sebagai pengganti suku bunga tahunan efektif untuk membuat konsumen percaya bahwa mereka membayar tingkat bunga yang lebih rendah. Misalnya, untuk pinjaman dengan tingkat bunga 30%, ditambah setiap bulan, suku bunga efektif tahunan adalah 34,48%. Dalam skenario seperti itu, bank biasanya akan mengiklankan suku bunga yang ditetapkan alih-alih suku bunga efektif.

Untuk bunga yang dibayarkan bank pada rekening deposito, suku bunga tahunan efektif diiklankan karena terlihat lebih menarik. Misalnya, untuk simpanan dengan suku bunga 10% yang digabungkan setiap bulan, suku bunga efektif tahunan adalah 10,47%. Bank akan mengiklankan suku bunga efektif tahunan sebesar 10,47% daripada suku bunga 10% yang ditetapkan.

Contoh Suku Bunga Tahunan Yang Dinyatakan

Sertifikat deposito (CD) satu tahun senilai $ 10.000 dengan tingkat bunga tahunan 10% akan menghasilkan $ 1.000 pada saat jatuh tempo. Jika uang ditempatkan di rekening tabungan penghasil bunga yang dibayarkan 10% ditambah setiap bulan, rekening tersebut akan memperoleh bunga sebesar 0,833% setiap bulan (10% dibagi 12 bulan; 10/12 = 0,833). Selama tahun berjalan, akun ini akan memperoleh bunga $ 1.047,13, dengan suku bunga efektif tahunan sebesar 10,47%, yang lebih tinggi daripada pengembalian 10% suku bunga tahunan yang dinyatakan dari sertifikat deposito.

Menghitung Tarif Tahunan Efektif

Bunga Majemuk adalah salah satu prinsip dasar keuangan. Konsep tersebut konon berasal dari Italia abad ke-17. Sering kali digambarkan sebagai “bunga atas bunga”, bunga majemuk membuat jumlah tumbuh pada tingkat yang lebih cepat daripada bunga biasa atau mengikuti suku bunga tahunan yang dinyatakan – karena ini hanya dihitung pada jumlah pokok seperti yang dinyatakan di atas.

Rumus yang tepat untuk menghitung bunga majemuk pada suku bunga tahunan efektif adalah:

(Di mana i = tingkat bunga tahunan nominal dalam persentase, dan n = jumlah periode majemuk.)

Menghitung SAR dan EAR di Excel

Excel adalah alat umum untuk saldo baru setiap tahun dengan tingkat bunga. Misalnya, Anda menyetor $ 1.000 ke rekening tabungan dengan tingkat bunga 5% yang digabungkan setiap tahun dan Anda ingin menghitung saldo dalam lima tahun.

Di Microsoft Excel, masukkan “Tahun” ke dalam sel A1 dan “Saldo” ke dalam sel B1. Masukkan tahun 0 hingga 5 ke dalam sel A2 hingga A7. Saldo untuk tahun 0 adalah $ 1.000, jadi Anda akan memasukkan “1000” ke sel B2. Selanjutnya, masukkan “= B2 * 1.05” ke dalam sel B3. Kemudian masukkan “= B3 * 1.05” ke dalam sel B4 dan terus lakukan ini hingga Anda mencapai sel B7. Di sel B7, penghitungannya adalah “= B6 * 1.05”.

Terakhir, nilai yang dihitung di sel B7, $ 1.216,65, adalah saldo di rekening tabungan Anda setelah lima tahun. Untuk mencari nilai bunga majemuk, kurangi $ 1.000 dari $ 1.216,65; ini memberi Anda nilai $ 216,65.