T saham –

oleh

Apa T saham?

Saham T adalah kelas yang relatif baru dari saham reksa dana berbiaya rendah, yang dimaksudkan untuk memberikan akses yang lebih murah ke pengelolaan dana bagi investor dengan memberlakukan beban penjualan maksimum yang lebih rendah yang dibayarkan kepada pialang atau penasihat. “T” adalah singkatan dari “transaksi”. (Jangan bingung dengan kelas saham T baru ini, dengan T untuk saham “pajak”, sejenis saham tanpa beban yang dijual oleh beberapa pialang.)

Industri reksa dana memperkenalkan saham T sebagai tanggapan atasaturan fidusia Departemen Tenaga Kerja, yang dirancang untuk mengakhiri perilaku tidak etis di antara penasihat keuangan – seperti merekomendasikan opsi dana yang lebih mahal kepada klien sehingga mereka akan mendapatkan komisi yang lebih tinggi. Karena saham T memberikan satu harga yang seragam di seluruh papan, biasanya lebih rendah dari saham reksa dana biasa, penasihat tidak tergoda untuk mendorong dana yang mahal daripada yang lebih terjangkau. 

Memahami T Shares

Kelas saham reksa dana menentukan jumlah uang yang dibayarkan investor kepada perusahaan dana dan broker ketika mereka membeli investasi. Kelas yang paling umum adalah saham A, B, dan C, tetapi saham T pada akhirnya dapat menggantikan beberapa opsi ini. Jenis saham reksa dana baru lainnya adalah apa yang disebut saham bersih , yang tidak membawa beban penjualan atau biaya 12b-1 sama sekali, tetapi di mana broker atau penasihat dapat melampirkan biaya konsultasi mereka sendiri untuk itu, membuat prosesnya lebih transparan.

Saham T dana beban rendah yang umumnya mengenakan maksimum% 2,5  beban (atau biaya penjualan dimuka).Sebagian besar saham T juga memiliki biaya 0,25% 12b-1 , yang digunakan untuk membayar distribusi dan biaya terkait lainnya. Untuk pembelian dana yang lebih besar, beban front-end dapat dinegosiasikan lebih rendah.Beban ini jauh lebih rendah dibandingkan dengan A-share, yang memiliki beban front-end 5% atau lebih.Beberapa pakar investasi memperkirakan bahwa saham T dan / atau saham bersih pada akhirnya dapat menggantikan saham reksa dana kelas A yang populer, terutama yang berkaitan dengan pasar investasi pensiun.Misalnya, Washington Mutual Investors Fund Class A, American Funds (AWSHX) yang populer membawa beban depan maksimum 5,75% dan rasio biaya bersih 0,59% per tahun.Bagian T untuk reksa dana yang sama masih memiliki rasio biaya 0,59%, tetapi penasihat hanya dapat membebankan beban maksimum 2,5%.

Saham T tidak hanya memberikan transparansi yang lebih tinggi dan mendorong konflik kepentingan yang lebih sedikit – tetapi kelas saham ini juga dapat menawarkan penghematan besar kepada investor. Menurut analisis Morningstar, saham T dapat menghemat pengembalian investor setidaknya 0,50% dibandingkan dengan penawaran saat ini. Jika digabungkan selama beberapa tahun, setengah persen itu dapat menambah banyak tabungan dari waktu ke waktu – misalnya, selama 20 tahun tabungan itu akan berjumlah lebih dari 10% dalam peningkatan agregat pada pengembalian reksa dana.

Related Posts

  1. Reksa Dana
  2. Memperdagangkan reksa dana untuk pemula
  3. Apa yang Dilakukan Penasihat Keuangan?
  4. Opsi Saham Karyawan (ESO)
  5. Sertifikat Setoran (CD) dan bagaimana CD bekerja
  6. ABC Kelas Reksa Dana
  7. Yang Perlu Anda Ketahui Tentang Penasihat Keuangan Hanya Bayar
  8. Komisi VS berbasis biaya: Penasihat mana yang lebih baik?
  9. Hedge Fund
  10. Standar Etika yang Harus Anda Harapkan Dari Penasihat Keuangan