Tanpa Pendapatan / Tanpa Asset Mortgage (NINA)

oleh

Apa Tanpa Pendapatan / Tanpa Asset Mortgage (NINA)?

Hipotek Tanpa Pendapatan / Tanpa Aset adalah jenis program hipotek dokumentasi yang dikurangi di mana pemberi pinjaman tidak mengharuskan peminjam untuk mengungkapkan pendapatan atau aset sebagai bagian dari perhitungan pinjaman. Namun, pemberi pinjaman memverifikasi status pekerjaan peminjam sebelum menerbitkan pinjaman.

Jenis pinjaman ini paling cocok untuk pekerja pertunjukan, wiraswasta, dan profesional lain yang sumber pendapatannya sulit diverifikasi atau didokumentasikan secara konsisten.

Setelah Krisis Keuangan 2007-08, pinjaman NINA menjadi lebih sulit didapat karena perusahaan keuangan telah memperketat kriteria pinjaman mereka.

Poin Penting

  • Hipotek NINA (tanpa pendapatan / aset) menggambarkan pinjaman yang diberikan kepada peminjam yang mungkin memiliki sedikit kemampuan untuk membayar kembali pinjaman tersebut.
  • Pinjaman NINA diperpanjang tanpa verifikasi aset atau pendapatan peminjam, membuatnya lebih berisiko bagi pemberi pinjaman.
  • Akibatnya, pinjaman NINA datang dengan tingkat bunga yang lebih tinggi daripada hipotek tradisional.

Memahami Tanpa Pendapatan / Tanpa Hipotek Aset

Hipotek No Income / No Asset (NINA) dapat digunakan oleh peminjam yang tidak ingin, atau tidak dapat memberikan, informasi keuangan. Jenis pinjaman ini malah disetujui pada deklarasi yang menegaskan bahwa peminjam mampu membayar pembayaran pinjaman. Pinjaman NINA biasanya termasuk dalam klasifikasi pinjaman Alt-A , dengan profil risiko peminjam berada di antara prime dan  subprime .

Pinjaman NINA memiliki tingkat bunga yang lebih tinggi daripada hipotek utama karena pembeli rumah yang tidak mengungkapkan data keuangan lebih cenderung gagal bayar.

Pinjaman NINA juga dikenal sebagai hipotek No Doc. Namun, pinjaman No Doc yang sebenarnya tidak mengharuskan peminjam untuk membuktikan status pekerjaan mereka dengan cara apa pun. Pinjaman NINA akan, meskipun dengan kriteria yang jauh lebih longgar daripada pinjaman standar. Karena kriteria longgar ini, hipotek NINA dan produk serupa terkadang dikenal sebagai pinjaman pembohong .

Pinjaman NINA vs. NINJA

Istilah slang pinjaman NINJA  berlaku untuk kredit yang diberikan kepada peminjam tanpa pendapatan, pekerjaan, dan aset. Dengan jenis pinjaman ini, bank menyetujui hipotek hanya berdasarkan skor kredit peminjam.

Tidak seperti pinjaman NINA, pinjaman NINJA dapat diberikan kepada individu tanpa penghasilan sama sekali.Pinjaman NINJA semakin berkurang setelah Krisis Keuangan 2007-08, karena pemerintah menerapkan peraturan baru untuk memperbaiki praktik pemberian pinjaman standar.

Risiko Tanpa Pendapatan / Tanpa Hipotek Aset

Dalam beberapa situasi, peminjam dapat tergoda untuk menggunakan pinjaman NINA untuk mendapatkan hipotek yang berada di luar jangkauan pendapatan mereka. Peminjam tidak boleh dibujuk oleh pemberi pinjaman atau broker hipotek untuk menggunakan pinjaman NINA untuk mendapatkan hipotek jika mereka tidak dapat membayar kembali secara wajar. Juga, hipotek yang lebih tradisional tersedia dengan tingkat bunga yang lebih rendah.

Pinjaman NINA berperan dalam krisis subprime mortgage. Pemberi pinjaman predator menggunakan jenis pinjaman ini untuk menyetujui hipotek yang tidak memenuhi syarat. Akibatnya, banyak pembeli rumah yang mengambil hipotek NINA pada pertengahan akhir tahun 2000-an yang akhirnya gagal membayar pinjaman mereka.

Seperti dilansirNew York Times  pada November 2007, Freddie Mac mengumumkan penurunan nilai pinjaman yang baru-baru ini dikeluarkan dengan total $ 1,2 miliar.Penurunan harga ini sebagian karena peminjam gagal melakukan pembayaran atas pinjaman NINA mereka.CFO organisasi pemberi pinjaman, Anthony S. Piszel, mengutip masalah ini sebagai akibat dari penurunan standar penjaminan emisi “secara menyeluruh”.

Artikel terkait

  1. Dasar-dasar Pembiayaan untuk Pembeli Rumah Pertama Kali
  2. Hak Tanggungan
  3. Kesabaran
  4. Penjualan Singkat (Real Estate)
  5. Opsi Saham Karyawan (ESO)
  6.  
  7. Cara Mendapatkan Pinjaman untuk Balik Rumah
  8. PREDGED ASSET.
  9. Tidak ada dokumentasi (no doc) hipotek
  10. Broker Hipotek: Keuntungan dan Kerugian