Tidak Ada Pembiayaan Kembali Tunai | Finansial 2022

Apa Tidak Ada Pembiayaan Kembali Tunai?

Refinance tanpa uang tunai mengacu pada pembiayaan kembali hipotek yang ada dengan jumlah yang sama atau kurang dari saldo pinjaman yang ada (ditambah biaya penyelesaian pinjaman tambahan). Hal ini dilakukan terutama untuk menurunkan suku bunga pinjaman dan / atau untuk mengubah beberapa persyaratan hipotek.

Refinance tanpa cash-out adalah jenis refinance rate dan berjangka, dan dapat dibandingkan dengan refinance cash-out .

Poin Penting

Refinance tanpa uang tunai menggantikan pinjaman yang ada dengan nilai pokok yang sama, atau berpotensi lebih kecil, tetapi tidak mengalokasikan uang untuk membelanjakan uang tunai kepada peminjam.
Refinance tanpa uang tunai adalah pembiayaan kembali suku bunga dan berjangka karena berfokus terutama pada penyesuaian bunga dan persyaratan peminjam tanpa memajukan uang baru.
Refinance tanpa cash-out adalah kebalikan dari refinance cash-out, yang memberikan uang baru kepada peminjam.

Memahami Tanpa Pembayaran Kembali

Refinancing pinjaman adalah opsi bagi peminjam yang ingin membuat penyesuaian yang menguntungkan pada persyaratan pinjaman. Refinancings umum untuk pinjaman hipotek karena variasi pinjaman dan keuntungan yang dapat ditemukan dalam berbagai situasi.

Biasanya, pinjaman refinancings dapat dikelompokkan menjadi dua kategori: cash-out dan tidak ada cash-out. Dalam refinancing tunai keluar, peminjam menambah saldo pokok mereka. Dalam refinancing tanpa pembayaran tunai, peminjam hanya membiayai kembali saldo pokok atau mungkin kurang.

Pinjaman refinancing tanpa uang tunai adalah jenis pinjaman yang umum digunakan dalam kesepakatan pembiayaan kembali hipotek standar. Ini berfokus pada peningkatan tingkat bunga yang dikenakan peminjam atas pinjaman untuk memfasilitasi penghematan biaya. Ini juga dapat mempersingkat atau memperpanjang durasi pinjaman untuk melayani peminjam dengan lebih baik.

Baik pinjaman tunai dan tanpa pembayaran tunai bergantung pada properti real estat yang mendasarinya sebagai jaminan. Pembeda utama untuk mempertimbangkan cash-out vs. tidak ada cash-out adalah saldo yang dibayarkan bersama dengan ekuitas rumah yang terakumulasi dan pinjaman-ke-nilai saat ini. Seorang peminjam yang telah membayar sebagian besar dari hipotek mereka mungkin akan mencari pinjaman uang tunai kembali karena mereka memiliki ekuitas yang tersedia. Tidak ada pengembalian uang tunai yang tidak meningkatkan pembayaran pokok atau memberikan dana tambahan.

Pertimbangan Khusus

Lingkungan Suku Bunga

Pembiayaan kembali dapat terjadi di semua jenis lingkungan pasar. Namun, mereka sangat populer saat suku bunga turun. Lingkungan suku bunga yang turun memberikan kesempatan untuk memanfaatkan suku bunga yang lebih rendah yang ditawarkan oleh pemberi pinjaman. Ketika suku bunga turun, peminjam dapat memilih untuk membiayai kembali pinjaman mereka dengan suku bunga yang lebih rendah.

Pasar pinjaman hipotek juga dapat menawarkan peluang lain untuk pembiayaan kembali lebih dari sekedar penurunan suku bunga karena banyaknya jenis pinjaman hipotek yang tersedia. Peminjam memiliki pilihan untuk memilih dari banyak variasi pinjaman hipotek, termasuk:

Hipotek dengan suku bunga tetap
Hipotek tingkat variabel
Hipotek dengan suku bunga yang bisa disesuaikan
Hipotek jumbo
Hipotek yang diasuransikan pemerintah
Hipotek khusus bunga

Pembiayaan kembali dari satu suku bunga tetap ke suku bunga tetap yang lebih rendah sering kali menjadi motivator. Namun, ketika suku bunga naik, peminjam dalam pinjaman dengan suku bunga variabel atau suku bunga yang dapat disesuaikan mungkin juga ingin membiayai kembali untuk menghentikan biaya suku bunga mereka agar tidak naik lebih tinggi. Peminjam harus berhati-hati dan melakukan uji tuntas secara menyeluruh saat membiayai kembali pinjaman hipotek. Ada beberapa opsi untuk pembiayaan kembali. Selain itu, persyaratan pinjaman baru peminjam biasanya akan berlangsung selama sisa durasi pinjaman sehingga penting bagi peminjam untuk menegosiasikan persyaratan terbaik.

Peminjam yang memilih jatuh tempo jangka panjang dalam pinjaman tanpa uang tunai mungkin tidak menyadari bahwa bahkan dengan pembiayaan kembali pada tingkat yang lebih rendah mereka akan membayar lebih banyak bunga dari waktu ke waktu. Banyak peminjam yang tidak mencari pinjaman tunai juga dapat mengabaikan kesempatan untuk memperoleh dana tambahan dari ekuitas yang tersedia di rumah mereka dengan tingkat suku bunga pinjaman yang bisa lebih rendah daripada pinjaman ekuitas rumah tradisional atau jalur kredit ekuitas rumah.

Biaya juga akan menjadi faktor untuk semua jenis refinancing pinjaman hipotek. Sebagian besar transaksi pembiayaan kembali melibatkan biaya langsung tambahan, yang sebagian besar peminjam dimasukkan ke dalam saldo hipotek baru.

Apa Tidak Ada Pembiayaan Kembali Tunai?

Poin Penting

Memahami Tanpa Pembayaran Kembali

Pertimbangan Khusus

Lingkungan Suku Bunga

Artikel terkait