Tingkat bunga mengambang – (Keuangan)


Apa Tingkat bunga mengambang?

Suku bunga mengambang adalah suku bunga yang bergerak naik turun mengikuti pasar atau indeks. Ini juga dapat disebut sebagai suku bunga variabel karena dapat bervariasi selama durasi kewajiban hutang. Ini berbeda dengan tingkat bunga tetap, di mana tingkat bunga kewajiban hutang tetap konstan selama jangka waktu pinjaman.

Poin Penting

  • Tarif mengambang dilakukan oleh perusahaan kartu kredit dan biasanya terlihat dengan hipotek.
  • Tarif mengambang mengikuti pasar atau melacak indeks.
  • Tarif mengambang juga disebut tarif variabel.

Memahami Suku Bunga Mengambang

Hipotek perumahan dapat diperoleh dengan suku bunga tetap atau mengambang. Dengan suku bunga tetap, suku bunga hipotek bersifat statis dan tidak dapat berubah selama jangka waktu perjanjian hipotek. Dengan suku bunga mengambang atau variabel, suku bunga kredit dapat berubah secara berkala dengan pasar.

Misalnya, jika seseorang mengambil hipotek suku bunga tetap dengan suku bunga 4%, orang tersebut akan membayar suku bunga tersebut selama masa pinjaman, dan pembayarannya akan sama selama jangka waktu pinjaman. Sebaliknya, jika peminjam mengambil hipotek dengan suku bunga variabel , ia mungkin mulai dengan suku bunga 4% dan kemudian menyesuaikan, naik atau turun, mengubah pembayaran bulanan.

Dalam kebanyakan kasus, hipotek dengan suku bunga yang dapat disesuaikan (ARM) memiliki suku bunga yang menyesuaikan berdasarkan margin yang telah ditetapkan dan indeks hipotek utama seperti LIBOR , indeks biaya dana (COFI), atau Monthly Treasury Average (MTA). Misalnya, jika seseorang mengeluarkan ARM dengan margin 2% berdasarkan LIBOR, dan LIBOR berada pada 3% saat tarif hipotek menyesuaikan, tarif disetel ulang pada 5% (margin ditambah indeks).

Keuntungan dan Kerugian Tarif Mengambang

ARM cenderung memiliki tingkat bunga perkenalan yang lebih rendah daripada hipotek dengan suku bunga tetap, dan itu dapat membuatnya lebih menarik bagi beberapa peminjam. Mereka yang berencana untuk menjual properti dan membayar kembali pinjaman sebelum tarif disesuaikan atau peminjam yang mengharapkan ekuitas mereka meningkat dengan cepat karena nilai rumah meningkat dapat memilih ARM.

Keuntungan lainnya adalah suku bunga mengambang dapat turun, sehingga menurunkan pembayaran bulanan peminjam. Kerugian utamanya adalah suku bunga dapat naik dan meningkatkan pembayaran bulanan peminjam.

Referensi cepat

Sebagian besar kartu kredit memiliki suku bunga mengambang.

Pertimbangan Khusus

Hipotek bukan satu-satunya jenis pinjaman yang memiliki tingkat bunga mengambang. Sebagian besar kartu kredit juga memiliki suku bunga mengambang. Seperti halnya hipotek, tarif ini terikat pada indeks. Dalam kebanyakan kasus, indeks adalah suku bunga utama saat ini , suku bunga yang secara langsung mencerminkan suku bunga yang ditetapkan oleh Federal Reserve beberapa kali per tahun. Sebagian besar perjanjian kartu kredit menyatakan bahwa tingkat bunga yang dibebankan kepada peminjam adalah suku bunga utama ditambah selisih tertentu.

Penasihat Insight

James Di Virgilio, CIMA®, CFP® Chacon Diaz & Di Virgilio, Gainesville, FL

Dalam hal pinjaman jangka panjang, yang terbaik adalah menghindari suku bunga mengambang atau jenis pinjaman variabel apa pun, dan ini terutama berlaku ketika suku bunga sangat rendah, seperti saat ini.

Penting untuk mengetahui dengan pasti berapa biaya hutang Anda sehingga Anda dapat menganggarkan secara akurat tanpa kejutan.

Ketika Anda memilih untuk menggunakan pinjaman dengan suku bunga variabel, pada dasarnya Anda berjudi bahwa suku bunga akan lebih rendah di masa depan. Setiap tahun, lingkungan suku bunga yang berubah dapat menghasilkan suku bunga baru yang berpotensi lebih tinggi, yang secara signifikan dapat meningkatkan jumlah bunga yang harus Anda bayarkan.

Ketika suku bunga secara historis rendah, seperti saat ini, kemungkinan besar suku bunga akan meningkat di masa depan, dan tidak menurun, membuat pinjaman suku bunga mengambang menjadi pilihan yang buruk. Oleh karena itu, menggunakan pinjaman dengan suku bunga tetap, terutama di lingkungan suku bunga kita saat ini, adalah langkah yang paling bijaksana.

Artikel terkait

  1. Dana Bunga Mengambang
  2. Reksa Dana Mengambang: Hadiah dan Risiko
  3. Hipotek tingkat variabel
  4. Dasar-dasar Pembiayaan untuk Pembeli Rumah Pertama Kali
  5. Suku Bunga Variabel
  6. Hipotek Bunga Tetap
  7. Struktur tutup tingkat bunga
  8. Hak Tanggungan
  9. Regresi Linier Berganda (MLR)
  10. Berbagai jenis swap