Tingkat Riba Didefinisikan | Finansial 2022

Apa Tingkat Riba Didefinisikan?

Istilah suku bunga riba mengacu pada tingkat suku bunga yang dianggap berlebihan dibandingkan dengan suku bunga pasar yang berlaku. Mereka sering dikaitkan dengan pinjaman konsumen tanpa jaminan, terutama yang berkaitan dengan peminjam subprima .

Poin Penting

Suku bunga riba adalah suku bunga yang terlalu tinggi.
Mereka terkait dengan praktik peminjaman predator, yang ilegal di banyak negara.
Dalam beberapa kasus, garis antara suku bunga riba dan suku bunga yang tinggi sulit untuk dilihat.

Memahami Tarif Riba

Secara historis, istilah riba digunakan untuk menggambarkan semua bentuk pinjaman yang melibatkan pembayaran bunga oleh peminjam. Namun belakangan ini, istilah tersebut umumnya digunakan untuk menggambarkan hanya pinjaman-pinjaman yang memiliki tingkat bunga yang sangat tinggi. Tingkat tinggi ini kemudian dikenal sebagai tingkat riba.

Di Amerika Serikat, Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) mengaitkan suku bunga riba dengan pinjaman predator, yang digambarkannya sebagai praktik “memaksakan persyaratan pinjaman yang tidak adil atau menyalahgunakan kepada peminjam”. Pemberi pinjaman predator umumnya akan menargetkan kelompok demografis dengan akses yang lebih sedikit ke atau pemahaman tentang bentuk pembiayaan yang lebih terjangkau.

Garis antara tingkat bunga riba dan tingkat bunga yang tinggi merupakan subyek kontroversi. Misalnya, pemberi pinjaman gaji — yang memberikan pinjaman berbunga tinggi kepada peminjam subprime — sering dituduh sebagai pemberi pinjaman predator. Pembela mereka, bagaimanapun, berpendapat bahwa suku bunga tinggi mereka dibenarkan oleh fakta bahwa pinjaman yang mereka berikan memiliki resiko yang sangat tinggi. Tanpa mengizinkan suku bunga tinggi sebagai kompensasi atas risiko ini , mereka yang mengandalkan pinjaman gaji mungkin menemukan diri mereka sendiri tanpa opsi pembiayaan sama sekali.

Untuk membantu konsumen memutuskan sendiri apakah suku bunga tertentu masuk akal, ada beberapa sumber yang mempublikasikan suku bunga saat ini di berbagai pasar. Misalnya, organisasi seperti TreasuryDirect dan Wall Street Journal menyediakan pembaruan waktu nyata atau berkala tentang suku bunga di pasar seperti jalur kredit pribadi (LOC) , pinjaman mahasiswa , hipotek rumah , dan banyak lainnya. Dengan meninjau sumber-sumber ini, konsumen dapat lebih memahami apakah tarif yang ditawarkan oleh pemberi pinjaman tertentu masuk akal.

Tanggapan Religius terhadap Riba

Praktik meminjamkan untuk bunga telah ada selama ribuan tahun. Selama berabad-abad, Kristen, Yudaisme, dan Islam semuanya mengutuk peminjaman predator dan telah menerapkan berbagai strategi untuk mengatur praktik tersebut.

Contoh Tingkat Riba di Dunia Nyata

James adalah pembeli rumah pertama kali yang mencari pembiayaan hipotek. Meskipun James saat ini memiliki pekerjaan dengan gaji yang baik, dia pernah menghadapi masalah dengan hutang pribadi di masa lalu dan karena itu memiliki peringkat kredit yang sangat rendah. Karena sejarah kreditnya yang buruk, bank-bank arus utama tidak mau memberikan hipotek kepadanya. Oleh karena itu, James terpaksa mencari cara alternatif untuk membiayai pembelian rumahnya.

Salah satu opsi yang tersedia baginya adalah pemberi pinjaman swasta bernama Diane, yang menawarkan untuk meminjamkan 80% dari harga beli rumah selama periode amortisasi 25 tahun , dengan tingkat bunga 40% per tahun. Diane berpendapat meski suku bunga 40% jauh lebih tinggi dari yang ditawarkan bank, bukan tidak masuk akal karena nilai kredit James menunjukkan ia adalah peminjam berisiko tinggi.

Setelah melakukan penelitian lebih lanjut tentang suku bunga yang lazim di berbagai pasar, James menolak proposal Diane. Dia berpendapat bahwa meskipun dia dianggap sebagai peminjam subprime, tingkat bunga 40% terlalu tinggi dan merupakan contoh pinjaman predator.

Apa Tingkat Riba Didefinisikan?

Poin Penting

Memahami Tarif Riba

Tanggapan Religius terhadap Riba

Contoh Tingkat Riba di Dunia Nyata

Artikel terkait