Tips Menabung Pensiun Untuk Anak Usia 25 hingga 34 Tahun

Saat Anda membayar hipotek, pernikahan, dan mengurangi akumulasi hutang, menabung untuk masa pensiun mungkin tampak mustahil — atau bahkan tidak mungkin — tetapi itu masih merupakan bagian penting dari tanggung jawab fiskal. Orang-orang yang berusia 25 hingga 34 tahun umumnya termasuk mereka yang telah dapat menentukan pola tabungan dan pengeluaran mereka dan mereka yang baru mulai mengambil kendali atas tanggung jawab fiskal mereka.

Jika Anda termasuk dalam kelompok usia ini, Anda mungkin tahu semua tentang kurva pembelajaran finansial yang diwakilinya. Ini adalah saat penilaian ulang dan koreksi bagi banyak anak muda saat mereka menentukan bagaimana menyeimbangkan anggaran mereka.

Apa Tips Menabung Pensiun Untuk Anak Usia 25 hingga 34 Tahun?

Jika Anda berusia 25 hingga 34 tahun, tabungan pensiun dan perencanaan masa depan keuangan Anda harus menjadi prioritas utama.
Memang, dengan tiga dekade atau lebih untuk diinvestasikan dan ditabung, menunggu hingga akhir usia 30-an atau 40-an untuk merencanakan pensiun dapat berarti harus mengejar ketinggalan di kemudian hari.
Nilai keuangan Anda, pastikan Anda tidak membayar lebih untuk pinjaman Anda seperti hipotek, dan cobalah untuk meminimalkan pajak jika memungkinkan — semuanya untuk memaksimalkan kemampuan Anda untuk menabung.

Penilaian Ulang Keuangan

Individu dalam kelompok usia 25 hingga 34 tahun mungkin sudah melakukan analisis keuangan pada usia lebih dini. Namun, terlepas dari apakah Anda sudah melakukannya, penilaian ulang harus dilakukan secara berkala untuk menentukan apakah perubahan harus dilakukan pada kebiasaan keuangan Anda, termasuk yang mempengaruhi penganggaran dan analisis utang.

Frekuensi analisis keuangan harus dilakukan akan bervariasi antar individu, dan mungkin juga dipengaruhi oleh faktor lain, seperti perubahan suku bunga, tanggung jawab fiskal, dan biaya berulang. Misalnya, jika suku bunga hipotek telah diturunkan sejak seseorang menerima pinjaman hipotek, mungkin masuk akal untuk menentukan apakah hipotek harus dibiayai kembali. Selain itu, jika status perkawinan individu telah berubah, tujuan pensiun mungkin perlu didefinisikan ulang.

Analisis keuangan adalah suatu kebutuhan dan merupakan salah satu langkah terpenting untuk mengidentifikasi bidang-bidang yang Anda kerjakan dengan baik dan bidang-bidang yang memerlukan perbaikan. Analisis dilakukan oleh profesional keuangan yang kompeten mungkin bermanfaat.

Membiayai kembali Hipotek

Membiayai kembali hipotek dapat menguntungkan, asalkan meningkatkan kas individu yang tersedia dengan menurunkan pembayaran bulanan, atau mengurangi jumlah yang dibayarkan untuk bunga selama periode hipotek. Dalam kebanyakan kasus, individu harus membiayai kembali ketika tingkat bunga hipotek saat ini lebih rendah daripada tingkat bunga yang mereka terima pada hipotek mereka saat ini. Alasan pembiayaan kembali termasuk yang berikut ini.

Menurunkan Jumlah yang Dibayar Setiap Bulan (atau Frekuensi Lainnya)

Seseorang yang membayar lebih sedikit untuk hipotek setiap bulan kemungkinan akan memiliki selisih yang tersedia untuk digunakan di bidang lain, termasuk meningkatkan jumlah yang dikontribusikan ke rekening pensiun.

Konsolidasi Hutang

Konsolidasi utang bisa ideal untuk seseorang yang memiliki banyak kartu kredit dan bentuk kredit lainnya, terutama jika tingkat bunga pada jumlah tersebut lebih tinggi daripada tingkat bunga hipotek. Namun, perhatian harus diberikan pada jumlah total bunga yang akan dibayarkan dari waktu ke waktu atas jumlah tersebut. Misalnya, memperpanjang saldo kartu kredit selama 30 tahun akan memakan biaya lebih banyak daripada jika dilunasi lebih awal.

Di sisi lain, pengurangan pembayaran bulanan dapat meningkatkan jumlah yang tersedia untuk ditabung. Analisis keuangan yang diproyeksikan harus dilakukan untuk menentukan mana yang lebih mahal .

Individu yang membiayai kembali hipotek mereka mungkin ingin melihat-lihat suku bunga terendah dan biaya penutupan. Bahkan perbedaan persentase 0,5% akan menghasilkan biaya yang jauh lebih besar bagi peminjam, sehingga lebih sedikit uang tunai yang tersedia untuk penggunaan lain.

Sebagian besar biaya yang dikenakan untuk hipotek, termasuk pembiayaan kembali, dapat dinegosiasikan. Jangan takut untuk bertanya apakah ada biaya tertentu yang bisa dihapuskan, atau apakah suku bunga Anda bisa turun bahkan 0,25% lebih rendah. Ingat, kemungkinan menerima tanggapan yang baik adalah 50%.

Konsolidasi hutang

pembayaran kembali. Tujuan konsolidasi utang biasanya untuk mengurangi jumlah keseluruhan bunga yang dibayarkan secara kredit dan jumlah yang dibayarkan dengan mencicil.

Referensi cepat

Jika konsolidasi melibatkan beberapa kartu kredit , ini mungkin merupakan indikasi bahwa individu tersebut membutuhkan bantuan profesional dalam mengelola utang.

Jika solusinya mencakup penutupan kartu kredit, individu tersebut harus mencari nasihat tentang bagaimana hal ini akan memengaruhi skor FICO mereka .

Rebudgeting

Karena neraca dan biaya hidup Anda berubah, begitu pula kebutuhan untuk menilai kembali anggaran Anda. Proses penganggaran kembali akan membantu Anda menentukan apakah Anda harus mengurangi beberapa pengeluaran, atau mungkin bahkan apakah Anda memerlukan penghasilan tambahan untuk mempertahankan standar hidup yang Anda harapkan.

Revisi anggaran akan membantu Anda membuat keputusan penting yang berkaitan dengan tabungan pensiun, seperti apakah akan menambah atau mengurangi jumlah yang dianggarkan yang Anda tambahkan ke sarang telur Anda .

Meningkatkan jumlah yang Anda kontribusikan untuk tabungan pensiun Anda mungkin tampak seperti pilihan ideal jika Anda tidak sesuai dengan tujuan tabungan pensiun Anda. Namun, Anda harus mempertimbangkan bahwa bidang keuangan lain adalah bagian dari paket pensiun penuh, dan akan berpengaruh pada sarang telur Anda. Misalnya, jika Anda memiliki hutang kartu kredit yang berlebihan, mungkin masuk akal untuk mengurangi jumlah yang dianggarkan untuk kontribusi pensiun dan mengalihkan lebih banyak ke pembayaran kartu kredit.

Ingat, Anda harus berkonsultasi dengan perencana keuangan untuk mendapatkan bantuan dalam menentukan cara optimal untuk membagi jumlah yang tersedia antara pembayaran kartu kredit dan kontribusi program pensiun.

Referensi cepat

Tabungan pensiun harus diperlakukan sebagai biaya berulang; ini membantu memastikan jumlahnya disimpan secara teratur, sehingga lebih mudah untuk ditambahkan ke sarang telur Anda.

Pengajuan Pajak untuk Orang Yang Menikah

Ada banyak keuntungan finansial yang tersedia bagi individu yang sudah menikah dan mengajukan pengembalian pajak bersama .Misalnya, pemotongan standar lebih tinggi untuk pasangan menikah yang mengajukan pengembalian bersama. Contoh lainnya adalah ketika salah satu pasangan memiliki sedikit atau tidak ada pendapatan (disebut sebagai pasangan yang tidak bekerja), dan pendapatan kena pajak dari pasangan yang bekerjadapat digunakan sebagai “kompensasi yang memenuhi syarat” untuk tujuan mendanai IRA pasangan yang tidak bekerja. Hal ini dapat menghasilkan peningkatan yang cukup besar dalam tabungan pensiun untuk pasangan tersebut pada saat mereka pensiun.

Namun, ada juga keadaan di mana mungkin lebih masuk akal secara finansial untuk mengajukan pengembalian terpisah. Misalnya, jika keluarga mengeluarkan sejumlah besar biaya pengobatan yang tidak diganti melalui rencana kesehatan, atau jika mereka memiliki beberapa potongan lain-lain, pengajuan pengembalian terpisah dapat mengakibatkan tagihan pajak yang lebih rendah.

Yang pasti, pasangan harus berkonsultasi dengan profesional pajak, yang akan dapat menunjukkan efek keuangan bersih dari pengajuan kedua opsi, sehingga memungkinkan untuk memilih salah satu yang akan menghasilkan kewajiban pajak terendah atau jumlah pengembalian pajak yang lebih besar. Jumlah yang disimpan dapat digun
akan untuk mendanai akun pensiun untuk satu atau kedua pasangan .

Kontribusi IRA untuk tahun tersebut dapat dilakukan mulai 1 Januari tahun pajak hingga batas waktu pengajuan pajak tahun berikutnya, dan dapat dilakukan bahkan setelah individu tersebut mengajukan pengembalian pajaknya. Jika keputusan dibuat untuk berkontribusi ke IRA pada saat pengembalian pajak diajukan, pembuat pajak mencerminkan jumlah pengembalian pajak, jika berlaku.

Referensi cepat

Jika majikan Anda menawarkan kontribusi melalui penangguhan pajak atau pemotongan gaji setelah pajak, Anda harus memanfaatkan kesempatan ini untuk meningkatkan tabungan Anda. Lebih mudah untuk memperlakukan jumlah yang dipotong dari gaji sebagai pendapatan non-disposable, dan ada risiko lebih rendah dari jumlah yang digunakan untuk tujuan lain.

Garis bawah

Meskipun masalah ini paling mungkin terjadi pada individu yang berusia antara 25 dan 34 tahun, mereka juga dapat berlaku untuk orang lain. Misalnya, pilihan status pengajuan pajak untuk pasangan menikah, atau keputusan untuk membiayai kembali hipotek, dapat berlaku untuk semua kelompok usia. Saat merencanakan pensiun , kesiapan fiskal Anda akan lebih penting daripada usia Anda.

Dengan demikian, tindakan yang direkomendasikan untuk usia 30 tahun mungkin juga direkomendasikan untuk usia 50 tahun, tergantung pada situasi pribadi mereka. Untuk memastikan bahwa Anda mengambil langkah yang paling tepat untuk mengamankan masa depan keuangan Anda, mungkin bijaksana untuk berkonsultasi dengan konsultan rencana pensiun atau perencana keuangan yang kompeten.

Tips Menabung Pensiun Untuk Anak Usia 25 hingga 34 Tahun

Apa Tips Menabung Pensiun Untuk Anak Usia 25 hingga 34 Tahun?

Penilaian Ulang Keuangan

Membiayai kembali Hipotek

Menurunkan Jumlah yang Dibayar Setiap Bulan (atau Frekuensi Lainnya)

Konsolidasi Hutang

Konsolidasi hutang

Referensi cepat

Rebudgeting

Referensi cepat

Pengajuan Pajak untuk Orang Yang Menikah

Referensi cepat

Garis bawah

Artikel terkait

Pos-pos Terbaru