Apa Underbanked?
Istilah underbanked mengacu pada individu atau keluarga yang memiliki rekening bank tetapi sering bergantung pada layanan keuangan alternatif seperti wesel, layanan pencairan cek, dan pinjaman gaji daripada pinjaman tradisional dan kartu kredit untuk mengelola keuangan dan pembelian dana mereka.1 Ini mungkin karena mereka tidak memiliki akses ke layanan perbankan yang nyaman dan terjangkau atau karena mereka membutuhkan atau lebih suka menggunakan alternatif layanan keuangan tradisional.
Poin Penting
- Rumah tangga yang tidak memiliki rekening bank sering mengandalkan uang tunai dan layanan keuangan alternatif daripada kartu kredit dan pinjaman tradisional untuk mendanai pembelian dan mengelola keuangan mereka.
- Banyak rumah tangga yang tidak memiliki rekening bank tidak memiliki akses ke layanan perbankan dan keuangan yang terjangkau.
- Menurut laporan tahun 2019 dari Dewan Gubernur Federal Reserve, 16% orang dewasa AS tidak memiliki rekening bank.
Memahami Underbanked
Mayoritas masyarakat menggunakan bank untuk melakukan transaksi keuangan rutin. Bank menawarkan rekening giro publik untuk penggunaan sehari-hari untuk melakukan penyetoran, penarikan, dan transfer, dan untuk membayar tagihan. Rekening tabungan dan sarana investasi lainnya menawarkan konsumen tempat untuk menyimpan uang mereka dan memperoleh bunga. Bank juga menawarkan konsumen berbagai fasilitas kredit seperti pinjaman dan hipotek.
Orang-orang yang memiliki rekening bank tetapi juga memanfaatkan layanan keuangan alternatif seperti pinjaman gaji jangka pendek, layanan pencairan cek, dan tidak memiliki rekening bank karena tidak menggunakan bank atau layanan keuangan sama sekali.
Berapa Banyak Orang yang Tidak memiliki rekening bank di AS?
Menurut laporan Survei sebelumnya yang dilakukan oleh Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) pada tahun 2017 menemukan bahwa 18,7% rumah tangga AS (24,2 juta) tidak memiliki rekening bank dan 6,5% tidak memiliki rekening bank.
Meskipun kedua kelompok angka ini tidak dapat dibandingkan secara langsung (Fed dan FDIC mendefinisikan underbanked agak berbeda), laporan FDIC menunjukkan bahwa persentase underbanked dan unbanked keduanya turun, masing-masing dari 19,9% dan 7,0%, di 2015.4
Siapa yang Tidak memiliki rekening bank?
Laporan Federal Reserve mencatat bahwa baik yang tidak memiliki rekening bank maupun yang tidak memiliki rekening bank “lebih cenderung memiliki pendapatan rendah, pendidikan yang lebih rendah, atau berada dalam kelompok minoritas ras atau etnis.” Di antara mereka yang tidak memiliki rekening bank, 21% memiliki pendapatan keluarga di bawah $ 40.000 (vs. 7% dengan pendapatan lebih dari $ 100.000) dan 21% memiliki gelar sekolah menengah atau kurang (vs. 9% dengan gelar sarjana). Dalam hal ras / etnis, 35% orang kulit hitam dan 23% orang Latin tidak memiliki rekening bank vs. 11% orang kulit putih.
Referensi cepat
Lembaga keuangan pengembangan masyarakat (CDFI) memberikan pinjaman kepada pembeli rumah dan bisnis di pedesaan, masyarakat miskin, dan masyarakat minoritas.
Dalam hal pengajuan kredit, survei Federal Reserve menunjukkan bahwa orang Amerika dengan pendapatan di bawah $ 40.000 per tahun lebih cenderung ditolak kredit bank tradisional atau disetujui kurang dari yang mereka minta daripada mereka yang berpenghasilan lebih dari $ 100.000 (37% vs. 10 %, masing-masing). Dan di setiap kelompok pendapatan, individu kulit hitam dan Latin lebih cenderung mengalami hasil kredit yang merugikan dibandingkan dengan kulit putih. Orang kulit putih juga lebih mungkin dibandingkan orang kulit hitam dan Latin untuk memiliki setidaknya satu kartu kredit. Memiliki pilihan untuk meminjam dengan kartu kredit, catatan laporan, memberikan individu sarana untuk menghadapi gangguan keuangan.
Studi FDIC 2017 menghasilkan kesimpulan serupa mengenai hubungan antara underbanked dan pendapatan rendah, tingkat pendidikan yang lebih rendah, akses yang lebih sedikit ke kredit, dan penggunaan kartu kredit yang lebih rendah.Ini juga mengeksplorasi metode pembayaran tagihan, menemukan bahwa sekitar 12% dari keluarga yang tidak memiliki rekening bank menggunakan wesel bankatau cek kasir untuk membayar tagihan mereka dibandingkan dengan 3,5% dari mereka yangmemiliki rekening bankpenuh.Dan lebih dari 24% rumah tangga yang tidak memiliki rekening bank juga menggunakan wesel non-bank.Uang tunai dilaporkan sebagai metode utama untuk membayar tagihan bulanan oleh 26,2% keluarga yang tidak memiliki rekening bank dibandingkan dengan hanya 9,8% dari keluarga yang sepenuhnya memiliki rekening bank.
Referensi cepat
Karena mereka menggunakan ponsel sebanyak keluarga lainnya, rumah tangga yang tidak memiliki rekening bank dapat memperoleh manfaat dari layanan perbankan yang lebih tradisional yang tersedia melalui perbankan seluler.
Underbanked and Volatile Income
Rumah tangga dengan pendapatan yang kurang dapat diprediksi dan lebih tidak stabil lebih cenderung tidak memiliki rekening bank daripada mereka yang memiliki gaji tetap, menurut studi FDIC. Mereka dengan pendapatan yang tidak stabil juga lebih mungkin melaporkan masalah dalam mengakses dana di rekening bank, dengan orang dewasa yang lebih muda (18%) dan minoritas (19% orang kulit hitam dan 17% orang Latin) menghadapi masalah lebih sering daripada orang dewasa yang lebih tua (8% ) atau Putih (11%), menurut laporan Federal Reserve.
Penyedia layanan keuangan dapat membantu menyelesaikan masalah akses ke dana dengan membuat pendapatan tersedia lebih cepat dan proses pembayaran lebih transparan sehingga cerukan yang berulang tidak mengakibatkan penundaan lebih lanjut untuk simpanan.5
Related Posts
- Rekening giro
- Sertifikat Setoran (CD) dan bagaimana CD bekerja
- Sejarah Serikat Pekerja di Amerika Serikat
- Bagaimana pendidikan dan pelatihan mempengaruhi ekonomi
- Opsi Saham Karyawan (ESO)
- Akun pasar uang
- Entrepreneur dan Entrepreneurship
- Brexit
- Blockchain: Semua yang perlu Anda ketahui
- Reksa Dana