Variable-Rate Certificate of Deposit (CD) | Finansial 2022

Apa Variable-Rate Certificate of Deposit (CD)?

Sertifikat deposito (CD) tingkat variabeladalah produk yang ditawarkan oleh bank dan credit unions yang memiliki jangka waktu tetap tetapi tingkat suku bunga yang berfluktuasi.Beberapa faktor yang menentukan rate CD ini, seperti prime rate, indeks harga konsumen (CPI) , treasury bills, atau indeks pasar.dasar untuk jumlah yang dibayarkan adalah persentase perbedaan antara indeks awal dan indeks akhir.The Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) melindungi variabel-rate dan CD lainnya.

Poin Penting

Sertifikat deposito (CD) suku bunga variabel adalah instrumen keuangan dengan jangka waktu tetap dan suku bunga berfluktuasi yang didasarkan pada berbagai faktor, dari suku bunga utama hingga indeks harga konsumen hingga indeks pasar.
Biasanya, ada penalti yang terkait dengan penarikan awal dana dalam CD.
CD dengan suku bunga variabel paling menguntungkan selama masa suku bunga rendah, meskipun suku bunga rendah yang berkepanjangan dapat berdampak negatif terhadap pengembalian.

Memahami CD Variable-Rate

CD dengan tingkat suku bunga variabel memungkinkan investor untuk memasukkan uang mereka ke dalam rekening yang aman dan terlindungi di mana ia akan memperoleh bunga yang relatif kecil selama jangka waktunya. Bunga yang diperoleh biasanya tidak dapat diakses oleh pemegang akun sampai CD jatuh tempo. Beberapa penerbit memang menawarkan CD bebas penalti yang memungkinkan penarikan dana lebih awal. Namun, tingkat suku bunga cenderung lebih rendah daripada CD yang tidak menyediakan opsi ini.

CD suku bunga variabel membayar suku bunga yang bisa naik dan turun selama masa pakai sekuritas. Faktor pasti yang akan menentukan tingkat bunga CD suku bunga variabel akan bervariasi tergantung pada institusi. Sebaliknya, CD suku bunga tetap memiliki suku bunga “terkunci” dengan basis dari originasi CD. Ini berarti tarifnya tetap sama sepanjang masa.

CD umumnya dianggap sebagai salah satu cara yang lebih aman untuk menginvestasikan uang Anda , terutama karena perlindungan FDIC mendukung sebagian besar dari mereka. CD secara keseluruhan adalah salah satu opsi investasi paling andal dan berisiko rendah yang tersedia. Mereka menarik bagi penabung dan investor konservatif yang menghindari risiko. Berinvestasi dalam CD juga merupakan cara terbaik untuk mendiversifikasi risiko portofolio Anda. Untuk investor baru atau yang berhati-hati, CD dengan suku bunga tetap mungkin merupakan tempat yang lebih baik untuk memulai, tetapi mereka yang merasa nyaman untuk meningkatkan risiko hanya sedikit mungkin ingin mempertimbangkan CD dengan suku bunga variabel.

Referensi cepat

Federal Deposit Insurance Corporation melindungi CD hingga $ 250.000 per deposan di bank yang diasuransikan oleh FDIC dan asosiasi tabungan.

Pertimbangan Khusus dari CD Tarif Variabel

Saat mempertimbangkan CD dengan suku bunga variabel, ada beberapa hal yang perlu diingat. Pertama, ingatlah bahwa CD ini umumnya memiliki potensi keuntungan paling signifikan pada saat suku bunga rendah. Jika Anda membeli CD dengan suku bunga variabel saat suku bunga rendah, ada kemungkinan besar suku bunga akan naik selama jangka waktu tersebut. Sebaliknya, jika suku bunga tinggi saat CD dibuka, kemungkinan besar mereka bisa turun segera setelahnya.

Selain itu, pertimbangkan fitur apa yang paling penting bagi Anda. CD dengan suku bunga variabel yang memiliki penalti tajam untuk penarikan awal mungkin tidak semenarik produk dengan suku bunga tetap yang memiliki kebijakan penarikan awal yang lebih santai.

Meski terdengar menarik, CD dengan tarif variabel juga memiliki kelemahan tertentu. Suku bunga rendah yang berkepanjangan, misalnya, dapat mempengaruhi keuntungan Anda, bahkan jika tingkatnya naik nanti. Sebaliknya, CD dengan suku bunga tetap lebih menguntungkan pada saat-saat seperti itu.

Pengembalian CD tingkat variabel juga rentan terhadap inflasi. Ini terutama terjadi pada saat inflasi tinggi. CD pada dasarnya mengunci dana Anda untuk jangka waktu tertentu. Jika inflasi melonjak selama periode waktu itu dan keuntungan Anda tidak mengimbanginya, nilai kepemilikan Anda menurun secara keseluruhan.

Contoh CD Tarif Variabel

Misalkan CD didasarkan pada suku bunga utama, yang merupakan suku bunga yang dibebankan bank komersial kepada pelanggan mereka yang paling layak kredit. CD diterbitkan untuk jangka waktu tiga tahun, dengan jaminan pembayaran kembali pokok. Selama waktu ini prime rate menurun dari 4% menjadi 1%. Perbedaan prime rate antara waktu penerbitan dan jatuh tempo (-3% dalam kasus ini) adalah jumlah yang menjadi hak pemegangnya. Jika suku bunga utama bergerak ke arah yang berlawanan, meningkat dari 1% menjadi 4%, pemegang keuntungan dari CD.