Cerukan di rekening bank adalah situasi di mana seseorang tetap berada dalam saldo negatif di rekeningnya (saldo debit), terutama karena manajemen ekonomi yang buruk dari rekening giro, meskipun benar bahwa dalam beberapa kasus mungkin karena kesalahan komputer.
Ada akun tertentu yang memungkinkan ditemukan hingga batas tertentu dan ada akun lain yang tidak mengizinkannya dalam hal apa pun. Ada dua jenis cerukan di rekening bank:
- Rekening giro dan tabungan: tidak boleh dibuka (angka merah).
- Rekening kredit: jika mereka mengizinkan cerukan, seolah-olah bank memberikan pinjaman.
Akun-akun yang memungkinkan akun untuk didiskontokan menerapkan tingkat bunga per hari untuk cerukan pada total saldo di akun pada saat menerapkan penalti. Tingkat bunga yang diterapkan adalah APR atau tingkat tahunan yang setara dan diprorata setiap hari.
Alasan penarikan akun bisa bermacam-macam, beberapa contohnya adalah:
- Mereka telah memberikan tanda terima tagihan listrik dan telepon kepada pelanggan dan tidak memiliki saldo.
- Biaya hipotek yang dibebankan ke rekening pada hari kelima setiap bulan dan pelanggan dianggap hari keenam setiap bulan.
- Dia telah melakukan jual beli secara kredit, telah melakukan perhitungan ulang jaminan dan tidak memiliki uang di rekening.
- Pelanggan telah menyalahgunakan kartu kredit dan telah ditagih ke rekening yang terkait dengannya.
Contoh praktis
Contoh paling umum terjadi di akun payroll ketika perusahaan tempat Anda bekerja terlambat membayar gaji dan Anda mendapatkan tagihan ponsel senilai 60 euro.
Akun tetap negatif pada hari yang sama (angka merah), misalkan hari kedua bulan itu dan Anda tidak dibayar gaji sampai hari ke 5 bulan itu. Bayangkan bahwa bank dengan siapa Anda berdomisili, penggajian Anda membebankan Anda tingkat bunga 15% APR untuk cerukan. Dengan cara ini, uang yang mereka tetapkan kepada kita adalah sebagai berikut:
Pertama kita menghitung pembagian dengan jumlah hari:
Pembagian = 3 hari / 360 hari kerja = 0,008
Selanjutnya, kita menghitung penalti prorata untuk jumlah hari yang ditemukan, ini adalah:
Penalti prorata = 0, oo8 * 15% = 0,0012
barat daya:
Ditemukan = 0,0012 * 60 = 0,072 euro