Kredit lunak adalah jenis kredit di mana pemberi pinjaman menawarkan kondisi yang sangat menguntungkan bagi peminjam.
Kondisi menguntungkan yang dinikmati oleh peminjam biasanya, terutama, dari dua jenis:
- Suku bunga rendah. Pinjaman lunak dapat menghasilkan suku bunga yang sangat rendah, lebih rendah dari suku bunga pasar (yaitu, sisa kredit lainnya). Ini adalah kondisi yang menguntungkan karena biaya peminjam lebih rendah daripada jenis pinjaman lainnya.
- Persyaratan pengembalian yang luas. Persyaratan pembayaran untuk pinjaman lunak mungkin lebih tinggi daripada kredit lain di pasar. Dengan cara ini, peminjam memiliki lebih banyak waktu untuk mengembalikan kredit, yang diterjemahkan menjadi keuntungan bagi peminjam.
Kredit lunak dapat memiliki dua kondisi sebelumnya atau salah satunya. Mereka bahkan mungkin memiliki keunggulan lain, meskipun yang paling umum adalah yang sebelumnya.
Karakteristik pinjaman lunak
Ciri-ciri utama dari pinjaman lunak adalah sebagai berikut:
- Fitur yang paling penting adalah kondisi yang menguntungkan, yang biasanya terkait dengan suku bunga rendah atau jangka waktu pembayaran yang diperpanjang.
- Pemberi pinjaman biasanya merupakan entitas keuangan publik, karena pinjaman lunak tidak memiliki tujuan utama untuk memperoleh keuntungan . Untuk alasan ini, lembaga keuangan swasta biasanya tidak menawarkan jenis kredit ini (karena tujuan utama mereka adalah untuk mendapatkan keuntungan), meskipun terkadang entitas publik mendorong bank swasta untuk memberikan pinjaman lunak.
- Biasanya pemberian kredit ini biasanya berkaitan dengan suatu tujuan, biasanya bersifat sosial. Itulah sebabnya dapat dikatakan bahwa pinjaman lunak biasanya merupakan subsidi terselubung.
Selebihnya, pinjaman lunak memiliki karakteristik formal yang sama dengan kredit lainnya.
Tujuan kredit lunak
Seperti yang telah kita komentari sebelumnya, pinjaman lunak tidak memiliki tujuan ekonomi, yaitu tujuan utamanya bukan untuk memperoleh keuntungan. Hal ini logis, karena karakteristik utama dari kredit ini adalah kondisi pembiayaan yang menguntungkan.
Oleh karena itu, tujuan utama pinjaman lunak biasanya bersifat sosial, untuk memihak agen sosial tertentu. Ada banyak contohnya: pinjaman lunak untuk perusahaan (dikondisikan pada realisasi serangkaian investasi), pinjaman lunak untuk orang-orang dengan kesulitan ekonomi tertentu, dll. Oleh karena itu, pinjaman lunak biasanya berasal dari dana pemerintah, yang diberikan langsung oleh badan keuangan publik atau tidak langsung melalui badan keuangan swasta.