Belum lama ini saya akan berkeliling mengatakan “Mengelola keuangan bukanlah secangkir teh saya.” Membuat anggaran khusus, melacak pengeluaran, dan mengawasi pengeluaran berlebih di atas beban kerja yang terus meningkat sepertinya terlalu berlebihan bagi saya. Kemudian, saya menemukan beberapa pelacak pengeluaran bagus yang membuat proses pelacakan pengeluaran tidak menyakitkan. Pelacak pengeluaran itu mengubah cara saya dulu memandang manajemen keuangan. Selain itu, mereka juga mendorong saya untuk mencari aplikasi keuangan pribadi terbaik untuk iPhone dan Android untuk mengelola keuangan langsung dari ujung jari. Setelah memberi mereka putaran yang cukup banyak, saya ingin menyajikan pilihan terbaik saya.
Aplikasi Keuangan Pribadi Terbaik untuk iOS dan Android (2021)
Untuk memulai dengan catatan yang tepat, pilih aplikasi yang sesuai dengan tagihan Anda. Untuk membuat tugas Anda sedikit lebih mudah, izinkan saya menguraikan beberapa poin di muka.
Dasar-dasar Inti Manajemen Keuangan Pribadi
Manajemen keuangan pribadi yang efisien dimulai dengan perencanaan terstruktur yang terdiri dari tiga dasar inti:
- Anggaran khusus dengan aturan ketat
- Tujuan penyelamatan yang sangat jelas
- Pelacakan waktu nyata
Untuk memulai, pastikan Anda menyiapkan anggaran yang berkomitmen untuk mematuhi aturan ketat seperti menghentikan pengeluaran yang tidak perlu. Selain itu, lebih baik memulai dengan tujuan keuangan yang memiliki rencana tabungan yang jelas. Dan dengan pelacakan waktu nyata ke mana uang Anda pergi, Anda akan tetap mengetahui apa yang terjadi dan dapat mengambil tindakan yang tepat pada waktu yang tepat.
Tidak semua aplikasi keuangan pribadi dirancang untuk tujuan yang sama. Sementara beberapa aplikasi ditujukan untuk meningkatkan skor kredit, yang lain lebih fokus pada pengelolaan uang dan memaksimalkan penghematan. Terlebih lagi, ada beberapa aplikasi keuangan yang lebih menekankan pada penyelesaian utang dan pelacakan portofolio. Meskipun saya tidak dapat membedakan salah satu dari aplikasi ini yang Anda butuhkan, saya dapat mengatakan bahwa salah satunya dapat memenuhi tugas Anda untuk menempatkan keuangan Anda di jalur yang benar.
1. Mint: Asisten Keuangan Pribadi Cerdas Anda
Mengelola keuangan menjadi pengalaman yang tidak merepotkan saat semua akun tersinkronisasi dengan sempurna . Dengan demikian, Anda tidak perlu lari dari pilar ke pos untuk melacak hal-hal seperti pengeluaran dan tagihan kartu kredit. Nah, Mint bertujuan untuk melakukan hal itu, memastikan akun dan pengeluaran Anda ada di satu tempat. Hasilnya, Anda dapat memantau semuanya – mulai dari anggaran hingga transaksi hingga pengeluaran – dengan mudah sesuai keinginan Anda.
Selain membantu Anda mengawasi keuangan Anda, Mint juga menawarkan wawasan mendalam tentang akun Anda . Karenanya, Anda dapat melihat area gelap bersama dengan peluang yang dapat Anda manfaatkan untuk mengurangi pengeluaran yang tidak perlu dan menghemat lebih banyak uang. Lansiran waktu nyata bersama dengan pelacak tagihan yang rapi memainkan peran kunci dalam memastikan Anda tidak gagal membayar tagihan tepat waktu.
Berdasarkan apa yang ingin Anda capai, Anda dapat menggunakan Mint untuk menetapkan tujuan keuangan Anda dan memanfaatkan tip yang dapat ditindaklanjuti agar tetap berada di jalur untuk mencapainya. Aplikasi ini terus mencermati ke mana uang Anda pergi dan memberikan saran pengelolaan uang yang sesuai. Selain itu, ini juga menunjukkan seberapa baik kinerja Anda dalam mengelola keuangan agar tetap fokus.
Terlebih lagi, Mint sangat terintegrasi dengan alat keuangan populer seperti TurboTax, QuickBooks, QuickBooks Self-Employed, dan ProConnect, yang semakin meningkatkan reputasinya sebagai aplikasi yang sangat mudah digunakan dan salah satu aplikasi keuangan pribadi untuk Android dan iOS. Meskipun aplikasinya gratis, membuka alat keuangan pro-grade akan mengharuskan Anda menggunakan Mint Live yang tersedia seharga $24,99.
Mengapa Anda Harus Mencoba Mint?
- Wawasan mendalam tentang akun Anda
- Kemampuan untuk menetapkan tujuan keuangan Anda
- Pelacak tagihan yang praktis
- Kiat yang bisa ditindaklanjuti
- Saran manajemen uang
Instal: iOS dan Android (gratis, $24,99 untuk versi Mint Live)
2. PocketGuard – Kendalikan Pengeluaran yang Berlebihan
Kunci untuk menghemat banyak uang adalah memiliki kontrol yang lebih baik atas pengeluaran yang boros. Jadi, jika menurut Anda pengeluaran berlebihan Anda perlu dihentikan lebih cepat daripada nanti, PocketGuard dapat membantu Anda untuk menghindari pengeluaran yang tidak perlu. Aplikasi ini dilengkapi dengan beberapa alat pengelolaan uang yang sangat membantu yang memungkinkan Anda membuat anggaran khusus, melacak setiap pengeluaran, dan menemukan cara untuk melipatgandakan penghematan.
Fitur penting lain dari PocketGuard adalah kemampuan untuk mengawasi semua langganan Anda dan memungkinkan Anda dengan mudah membatalkan langganan yang tidak lagi Anda perlukan. Lebih baik lagi, aplikasi ini juga membantu Anda mendapatkan pengembalian uang untuk layanan yang tidak digunakan. Tergantung di mana Anda ingin melihat keuangan Anda di masa depan, Anda dapat menetapkan tujuan keuangan sebanyak yang Anda butuhkan. Dan dengan pelacak kemajuan yang mendalam, itu akan membuat Anda terus diperbarui tentang kinerja Anda dan juga memperingatkan Anda jika Anda sepertinya tersesat.
Agar Anda dapat memaksimalkan penghematan Anda, PocketGuard hadir dengan fitur yang disebut “simpan otomatis” (khusus AS) yang dapat Anda aktifkan menggunakan aturan otomatis Anda. Ingatlah bahwa dana di akun penyimpanan otomatis Anda diasuransikan oleh FDIC hingga $250.000 dan disimpan di lembaga penyimpanan. Saat ini, PocketGuard hanya dapat terhubung ke lembaga keuangan AS dan Kanada.
Bahkan dalam hal keamanan, PocketGuard adalah yang terbaik karena menggunakan keamanan tingkat bank (enkripsi SSL 256-bit) untuk menjaga keamanan informasi sensitif Anda. Selain itu, ini tidak hanya mendukung kode PIN tetapi juga biometrik, seperti Touch ID dan Face ID untuk mencegah siapa pun memiliki akses tidak sah ke aplikasi Anda.
Semua fitur penghematan uang dikombinasikan dengan fitur keamanan ekstra menjadikan PocketGuard salah satu aplikasi keuangan pribadi terbaik yang bisa Anda dapatkan untuk perangkat Android dan iOS Anda.
Mengapa PocketGuard Layak Dicoba?
- Alat pengelolaan uang yang bermanfaat
- Tetapkan tujuan keuangan tanpa batas
- Manajemen langganan yang berguna
- Enkripsi SSL 256-bit
- Mendukung Touch ID dan Face ID
Instal: iOS dan Android (gratis,$4,99/bulan untuk versi premium)
3. MoneyStandards – Tingkatkan Tabungan Anda
Mengelola keuangan tidak harus menjadi urusan yang membosankan ketika Anda memiliki asisten cerdas yang selalu siap membantu Anda menyelesaikan rintangan dan menemukan cara untuk memaksimalkan penghematan. Didukung oleh Strands (mitra FinTech populer dari lebih dari 500 bank), aplikasi ini menawarkan akses langsung ke saldo akun , anggaran, transaksi keuangan, dan bahkan kebiasaan belanja Anda.
Terlebih lagi, MoneyStandards juga memberikan tip pro untuk memungkinkan Anda memilah rintangan yang mencegah Anda mencapai tujuan keuangan Anda. Dengan membuat an
ggaran, Anda dapat memantau pengeluaran berdasarkan berbagai kategori seperti bahan makanan, hiburan, perjalanan, dan lainnya. Dan dengan kalender yang terintegrasi , Anda akan dapat merencanakan anggaran Anda dengan baik dan juga memeriksa kapan pengeluaran Anda terjadi.
Untuk meningkatkan pengelolaan uang Anda, MoneyStandards juga menyediakan bagan dan grafik terperinci yang dapat Anda gunakan untuk menyelami secara spesifik dan melacak titik-titik yang terbukti menjadi penghalang jalan. Sebagai seseorang yang lebih suka memiliki bagan berkualitas tinggi, saya menghargai mereka karena berwawasan luas. Selain itu, ia menggunakan enkripsi SSL 256-bit untuk menawarkan perisai tepercaya untuk data Anda.
Apa yang Membuat MoneyStandards Patut Dicoba?
- Opsi untuk membuat anggaran fleksibel dan menetapkan tujuan keuangan
- Membuatnya cukup mudah untuk melacak pengeluaran
- Menyediakan bagan dan grafik terperinci
- Enkripsi SSL 256-bit
Instal: iOS (gratis)
4. Mobills – Grafik Berwawasan Terbaik dan Laporan Terperinci
Dengan “Mobills” siap membantu Anda, Anda tidak perlu menghabiskan banyak waktu untuk mencari tahu ke mana perginya uang Anda atau dalam hal apa yang sebenarnya telah menggelincirkan keuangan Anda. Tidak seperti aplikasi keuangan biasa, ini menyediakan grafik mendalam (termasuk grafik arus kas) yang membantu Anda memiliki wawasan yang lebih baik tentang uang Anda.
Selain itu, ia menawarkan laporan mendalam untuk membuat Anda mengetahui tentang kelebihan dan kekurangannya. Fitur seperti manajer kartu kredit, peringatan pembayaran tagihan, dan pengeluaran dengan geolokasi membantu Anda untuk tetap memegang kendali penuh. Plus, aplikasi ini memiliki pengelola tujuan keuangan yang mahir untuk mencegah Anda keluar dari jalur.
Berkat sinkronisasi cloud yang mulus bersama dengan fungsionalitas offline yang andal, Mobills memungkinkan Anda mengelola keuangan dengan kecepatan Anda sendiri. Yang terpenting, Mobills tersedia gratis dengan beberapa batasan. Sedangkan untuk versi premium yang membuka semua barang termasuk bagan mendalam, mulai dari $4,99/bulan.
Mengapa Mobills Patut Dicoba?
- Grafik yang mendalam dan laporan yang dipersonalisasi
- Fungsi offline yang andal
- Manajer kartu kredit
- Notifikasi pembayaran tagihan
- Sinkronisasi cloud yang mulus
Instal: iOS dan Android (gratis, $4,99/bulan)
5. Fudget – Perencana Anggaran yang Cerdik
Bagi saya, manajemen keuangan yang lebih baik dimulai dengan anggaran khusus yang ditetapkan sesuai tujuan keuangan Anda. Dan jika Anda berpikir bahwa perencanaan anggaran Anda tidak sesuai dengan sasaran atau membutuhkan manajemen yang cerdik, Fudget dapat menjadi pesaing serius untuk kebutuhan Anda. Aplikasi keuangan menggunakan antarmuka pengguna yang cukup intuitif dan membuatnya cukup mudah untuk membuat anggaran dengan mengingat semua pengeluaran Anda dan menemukan cara untuk memperbaiki pengeluaran yang berlebihan.
Selain itu, Fudget juga menawarkan fleksibilitas untuk memungkinkan Anda merencanakan pengeluaran tanpa batasan waktu. Misalnya, Anda dapat membuat anggaran mingguan atau bulanan, lalu menyetel notifikasi yang dipersonalisasi agar tetap waspada.
Meskipun Fudget tersedia gratis, Anda dapat meningkatkan ke versi premium ($3,99) untuk mendapatkan fungsionalitas untuk menyimpan data Anda ke Dropbox dan memulihkannya . Selain itu, versi pro juga memungkinkan Anda membuka kunci kalkulator yang sangat berguna dan kemampuan untuk mengekspor data Anda sebagai file CSV. Dan jika Anda menyukai penyesuaian, Anda akan menghargai beberapa tema yang tampak bagus yang dapat memberikan sentuhan pribadi pada aplikasi.
Mengapa Fudget Layak Dicoba?
- Perencanaan anggaran yang fleksibel
- Sejumlah tema penuh warna
- Simpan Data ke Dropbox dan pulihkan
- Ekspor data Anda sebagai file CSV
- Kalkulator super berguna
Instal: iOS dan Android (gratis, $3,99 untuk versi pro)
6. Pencinta Uang – Kelola Uang Anda Seperti Seorang Profesional
Bagi orang-orang yang berpikir bahwa mengelola keuangan bukanlah salah satu dari kebajikan mereka, saya akan merekomendasikan mereka untuk mencoba Money Lover. Menempatkan antarmuka pengguna yang bersih dan fungsionalitas yang mudah digunakan di garis depan, aplikasi memastikan Anda dapat mengelola uang Anda seperti seorang profesional. Dan itu juga tanpa harus berkeringat.
Money Lover menghadirkan pengelola uang pintar yang memungkinkan Anda melacak pengeluaran, pendapatan, tagihan, hutang, dan pembayaran serta hutang langsung dari satu tempat. Anda dapat mengatur transaksi berulang dan mendapatkan notifikasi sebelum tanggal jatuh tempo sehingga Anda tidak pernah lupa untuk membayar tagihan Anda sebelum batas waktu. Selain itu, ada juga perencana tabungan yang memungkinkan Anda mengikuti jalur tepercaya untuk menghemat lebih banyak uang.
Dengan laporan yang tepat, ini membuat Anda tetap mengetahui dari mana uang Anda berasal dan bagaimana Anda membelanjakannya. Plus, itu juga menandai area yang harus ditangani dengan lebih hati-hati sehingga Anda dapat mencapai tujuan keuangan Anda untuk menghemat banyak uang. Khususnya, Money Lover mendukung banyak mata uang dan menampilkan kalkulator bawaan untuk memungkinkan Anda menghitung dengan benar.
Ingat, Money Lover mengharuskan Anda melakukan pembelian dalam aplikasi (mulai dari $0,99) untuk membuka kunci fitur seperti menggunakan aplikasi tanpa iklan, membuat dompet dalam jumlah tak terbatas, dan mengekspor data Anda ke file CSV .
Mengapa Money Lover Layak Dicoba?
- Lacak pengeluaran dan pendapatan dengan mudah
- laporan keuangan yang tepat
- Ekspor data Anda ke file CSV
- Perencana tabungan
- Kalkulator bawaan
Instal: iOS dan Android (gratis, pembelian dalam aplikasi mulai dari $0,99)
7. Modal Pribadi – Pelacak Portofolio Terbaik Anda
Personal Capital adalah pelacak portofolio efisien yang dapat Anda gunakan untuk mengawasi keuangan dan investasi Anda. Mungkin bagian terbaik dari aplikasi ini adalah perencana pensiun yang membantu Anda merencanakan pensiun dengan bijak. Selain itu, ini juga memberi Anda opsi untuk berbicara dengan penasihat keuangan untuk memiliki rencana yang dipersonalisasi.
Untuk pelacakan tanpa hambatan, Personal Capital memungkinkan Anda menyinkronkan semua akun Anda di satu tempat. Dan dengan dasbor yang rapi, ini memastikan Anda dapat memantau hal-hal seperti investasi, saham, dan utang secara sekilas.
Salah satu fitur favorit saya dari aplikasi ini adalah pelacak pengeluaran yang mahir . Berdasarkan tujuan Anda, Anda dapat membuat anggaran dan kemudian mengikuti aturan yang ditetapkan untuk menjaga agar pengeluaran tetap terkendali. Singkatnya, Personal Capital layak untuk dinilai sebagai salah satu aplikasi keuangan pribadi terbaik untuk Android dan iOS.
Mengapa Anda Harus Mencoba Modal Pribadi?
- Pelacak port
ofolio yang efisien - Sinkronkan semua akun Anda di satu tempat
- Pelacak pengeluaran yang berguna
- perencana pensiun
Instal: iOS dan Android (gratis)
8. Credit Karma – Maksimalkan Nilai Kredit Anda
Apakah Anda belum memecahkan teka-teki yang dibundel dengan skor kredit? Jika jawaban Anda adalah afirmatif, Credit Karma adalah jawaban yang tidak boleh Anda lewatkan. Aplikasi ini sangat menekankan untuk membantu Anda mendapatkan hasil maksimal dari skor kredit. Anda dapat memeriksa apa yang merugikan skor kartu kredit Anda dan mendapatkan tip ahli untuk menghilangkan kerugiannya.
Dengan menggunakan Credit Karma, Anda juga dapat membuka rekening tabungan untuk mendapatkan tingkat bunga hasil tinggi (sesuai dengan lebih dari 800 bank), yang dapat berubah menjadi tembakan yang sangat dibutuhkan untuk keuangan pribadi Anda. Salah satu yang menarik dari aplikasi ini adalah peluang persetujuan yang dipersonalisasi yang memungkinkan Anda mengetahui penawaran kartu kredit dan pinjaman pribadi mana yang lebih mungkin Anda dapatkan.
Selain itu, Credit Karma juga menawarkan cara awal untuk terhubung dengan program-program utama pemerintah , mendapatkan tunjangan pengangguran, dan juga memanfaatkan peluang keringanan utang. Belum lagi, Anda bahkan dapat menyempurnakan pinjaman mobil Anda dengan menemukan cara untuk menghemat asuransi dan mencari uang yang tidak diklaim.
Mengapa Anda Harus Menggunakan Credit Karma?
- Peluang persetujuan yang dipersonalisasi
- Tingkatkan skor kredit Anda
- Kiat ahli
- Terhubung dengan program pemerintah utama
Instal: iOS dan Android (gratis, $2,99/bulan)
9. Clarity Money – Manajemen Keuangan Bertenaga AI
Clarity Money memanfaatkan kecerdasan buatan untuk menganalisis keuangan pribadi dan memberikan saran yang dipersonalisasi untuk memungkinkan Anda mengelola keuangan dengan cerdas. Aplikasi ini juga memberikan tip untuk mengontrol anggaran dengan lebih baik dan mengurangi pengeluaran berlebihan sehingga Anda dapat memaksimalkan penghematan. Dengan membiarkan Anda menautkan akun Anda, Clarity Money memungkinkan Anda memantau keuangan Anda langsung dari satu tempat. Akun terpadu menghilangkan langkah-langkah yang tidak perlu dan juga menyederhanakan seluruh proses pengelolaan keuangan.
Pelacakan pengeluaran yang diberdayakan oleh AI membuat Anda terus mendapatkan informasi terbaru tentang semua pengeluaran melalui peringatan tepat waktu . Selain itu, pelacak pengeluaran juga mengirimkan peringatan setiap kali menemukan Anda melanggar aturan yang ditetapkan.
Apa yang paling saya sukai dari aplikasi ini adalah kemampuan untuk menunjukkan jumlah tabungan yang tepat sejak periode tertentu yang memotivasi Anda untuk menggunakan lebih banyak peralatan tabungan untuk mencapai tujuan keuangan yang didambakan. Mempertimbangkan semuanya, Clarity Money adalah salah satu aplikasi keuangan pribadi terbaik untuk iOS dan Android.
Mengapa Anda Harus Mencoba Clarity Money?
- Tautkan semua akun Anda di satu tempat
- Pelacakan pengeluaran cerdas
- Saran yang dipersonalisasi
- Lansiran tepat waktu
Instal: iOS dan Android (gratis)
10. IOU – Manajer Utang Ideal Anda
IOU alias I Owe You adalah apa yang harus Anda coba untuk mencegah hutang Anda bertambah dan bahkan melarikan diri dengan tidur Anda yang berharga. Berkat serangkaian fitur bermanfaat seperti utang berulang, riwayat utang lunas , dan pembayaran sebagian, aplikasi ini memastikan Anda tetap sinkron dengan semua hal yang penting. Dengan peringatan khusus untuk hutang yang telah jatuh tempo, ini menyelamatkan Anda dari membayar denda yang tidak perlu.
IOU memungkinkan Anda meminjam/meminjamkan uang dan barang-barang dengan mudah. Selain itu, Anda juga memiliki opsi untuk membagikan hutang Anda dengan aman kepada siapa pun. Menggunakan email atau SMS, Anda dapat berkomunikasi dengan debitur dengan privasi yang diinginkan. Karena aplikasi ini juga menawarkan sinkronisasi cloud , Anda akan dapat mengamankan data Anda dan mengaksesnya di seluruh perangkat. Menempatkan semuanya dalam perspektif yang benar, IOU memiliki semua kualitas untuk menjadi pengelola utang andal Anda.
Mengapa Anda Tidak Harus Melewatkan IOU?
- Utang berulang,
- Sejarah hutang yang diselesaikan
- Pembayaran sebagian
- Sinkronisasi awan
Pasang: iOS dan Android ($3,99/bulan)
Aplikasi Manajemen Keuangan Pribadi Teratas untuk iOS dan Android
Jadi, itu mengakhiri kumpulan aplikasi keuangan pribadi terbaik untuk Android dan iPhone ini. Seperti diuraikan di atas, aplikasi ini fleksibel dan memungkinkan Anda mengelola keuangan dengan kecepatan Anda sendiri tergantung pada tujuan spesifik Anda. Menampilkan alat-alat seperti perencana tabungan, pelacak pengeluaran, dan peringatan waktu nyata, mereka dapat membantu mengembalikan keuangan Anda ke jalur yang benar. Jadi, aplikasi keuangan mana yang akan Anda pilih untuk mengelola uang dengan bijak? Akan sangat menyenangkan mengetahui asisten keuangan terbaik Anda.