Anda telah mengunci hipotek suku bunga tetap 30 tahun dengan suku bunga 5%. Kedengarannya bagus ketika Anda pertama kali mendapatkan pinjaman, bukan? Tetapi Anda mendengar bahwa suku bunga akan mulai turun, yang membuat Anda bersemangat. Meskipun Anda dapat mengikuti pembayaran hipotek Anda, mengunci suku bunga yang lebih rendah dapat membantu Anda menghemat uang.
Masuk akal untuk membiayai kembali dan menabung dengan harga yang lebih rendah, bukan? Itu mungkin benar, tetapi ada banyak faktor yang perlu Anda pertimbangkan sebelum menandatangani di garis putus-putus. Dan ada beberapa kasus ketika refinancing bukanlah pilihan logis karena dapat berdampak pada situasi keuangan Anda. Anda mungkin ingin menjelajahi peluang investasi real estat lainnya terlebih dahulu. Artikel ini membahas empat alasan paling umum mengapa Anda sebaiknya tidak membiayai kembali hipotek Anda.
Apa 4 alasan untuk tidak membiayai kembali rumah Anda?
- Jangan membiayai kembali jika Anda memiliki periode impas yang panjang — jumlah bulan untuk mencapai titik saat Anda mulai menabung.
- Refinancing untuk menurunkan pembayaran bulanan Anda bagus kecuali Anda menghabiskan lebih banyak uang dalam jangka panjang.
- Pindah ke hipotek dengan suku bunga yang dapat disesuaikan mungkin tidak masuk akal jika suku bunga sudah rendah menurut standar historis.
- Tidak masuk akal untuk membiayai kembali jika Anda tidak mampu membayar biaya penutupan.
1. Periode Impas yang Lebih Lama
Salah satu alasan pertama untuk menghindari pembiayaan kembali adalah karena Anda membutuhkan terlalu banyak waktu untuk menutup biaya penutupan pinjaman baru. Waktu ini dikenal sebagai periode impas atau jumlah bulan untuk mencapai titik awal menabung. Pada akhir periode impas, Anda sepenuhnya mengimbangi biaya refinancing.
Tidak ada angka ajaib yang mewakili periode impas yang dapat diterima. Ada beberapa faktor berbeda yang harus Anda pertimbangkan untuk menghasilkan perkiraan yang layak. Itu tergantung pada berapa lama Anda berencana untuk tinggal di properti dan seberapa yakin Anda tentang prediksi itu.
Untuk menghitung periode impas, Anda perlu mengetahui beberapa fakta. Biaya penutupan pinjaman baru dan tingkat bunga Anda adalah yang paling penting. Setelah mengetahui tingkat bunganya, Anda dapat mengetahui berapa banyak yang akan Anda hemat untuk bunganya setiap bulan. Anda harus bisa mendapatkan perkiraan angka-angka ini dari pemberi pinjaman. Jadi anggaplah biaya penutupan untuk membiayai kembali berjumlah $ 3.000 dan potensi penghematan bulanan Anda adalah $ 50. Berikut cara menghitung periode impas Anda:
- Periode impas = biaya penutupan ÷ tabungan bulanan
- $ 3.000 ÷ $ 50 = 60