4 kesalahan yang dilakukan orang saat perampingan di masa pensiun – (Keuangan)

Banyak orang berfantasi tentang membiayai sebagian besar masa pensiun mereka dengan menjual rumah mereka saat ini, membeli tempat yang lebih kecil, dan menginvestasikan selisih pendapatan mereka. Namun dalam kenyataannya, mereka sering kali meraup keuntungan jauh lebih sedikit daripada yang mereka harapkan.

Jika dilakukan dengan benar, perampingan masih bisa menjadi ide yang bagus. Anda mungkin tidak hanya pergi dengan lebih banyak uang tetapi juga menyederhanakan hidup Anda dan mengurangi biaya pemeliharaan rumah dan utilitas untuk tahun-tahun mendatang. Untuk mencapai hasil yang membahagiakan itu, Anda perlu menghindari jebakan tak terduga yang membuat perampingan jadi tidak pasti. Berikut adalah empat jebakan yang menunggu peramping, dengan cara menghindarinya.

Apa 4 kesalahan yang dilakukan orang saat perampingan di masa pensiun?

Perampingan ke rumah yang lebih kecil di masa pensiun harus dilakukan dengan bijak.
Anda perlu secara akurat menentukan nilai rumah Anda saat ini dengan menggunakan beberapa sumber online atau agen real estate lokal atau menyewa penilai independen.
Anda harus memiliki pandangan yang jernih tentang biaya real estat di daerah tempat Anda pindah dengan menggunakan sumber daya yang sama.
Anda harus melihat dengan cermat implikasi pajak dari suatu perpindahan.

1. Melebih-lebihkan Nilai Rumah Anda Saat Ini

Sangat mudah untuk berfantasi tentang mahalnya harga rumah Anda. Mungkin para tetangga di ujung jalan menjual milik mereka dengan harga yang mahal — atau begitulah kata mereka — dan terakhir terlihat mengemasi Bentley baru mereka dan menuju Acapulco. Kemungkinannya adalah Anda tidak mengetahui tiga hal penting: apa yang sebenarnya mereka hasilkan dari kesepakatan, bagaimana rumah mereka berbeda dari Anda dalam hal kualitas yang paling dihargai oleh calon pembeli, dan apakah pasar real estat pada saat itu lebih baik atau lebih buruk daripada sekarang. .

Yang harus dilakukan: Sejumlah situs web, termasuk Realtor.com dan Zillow.com, akan memberi Anda informasi tentang rumah di daerah Anda yang baru-baru ini dijual. Anda juga dapat menggunakan estimator online dari bank besar, seperti Bank of America dan JP Morgan Chase, untuk menentukan nilai rumah. Yang terbaik adalah memeriksa beberapa di antaranya, sebagian karena mereka menggunakan rumus yang berbeda untuk sampai pada perkiraan mereka.

Pilihan lainnya adalah berkonsultasi dengan beberapa agen real estat lokal untuk perkiraan yang tidak memihak tentang nilai pasar rumah Anda saat ini. Mendapatkan lebih dari satu itu penting, karena agen yang sangat menginginkan listing Anda mungkin memberi Anda perkiraan yang terlalu bagus. Anda juga bisa menyewa Dave Anthony, CFP, RMA, presiden dan manajer portofolio Anthony Capital di Broomfield , Colo.

Saat Anda berbicara dengan agen atau penilai, tanyakan tentang hal-hal murah yang dapat Anda lakukan untukmenaikkan harga jual rumah Anda .Kebanyakan ahli mengatakan bahwa renovasi besar-besaran bukanlah ide yang baik kecuali jika rumah Anda benar-benar hancur, karena mereka jarang menutup biayanya.Dalam “Laporan Biaya vs. Nilai 2020” dari Remodeling, bahkan proyek yang memperoleh kembali nilainya paling banyak — lapisan batu yang diproduksi — kehilangan uang, meskipun hampir mencapai titik impas pada 95,6%.Proyek-proyek lain jauh dari itu.Jendela vinil baru pulih hanya 72,3%, misalnya, dan renovasi kamar mandi hanya 56,6% untuk perombakan kelas atas dan 64% untuk yang kelas menengah. Pelajarannya di sini: Hemat uang dan kerumitan Anda dan biarkan pemilik rumah berikutnya menangani proyek-proyek semacam itu; selera mereka mungkin berbeda dari selera Anda.

Namun, beberapa tanaman merapikan sederhana, seperti cat baru di sana-sini, memangkas semak yang tumbuh terlalu banyak, dan membersihkan rumah Anda dari atas ke bawah dapat sepadan dengan usaha. Jika mau, Anda dapat menggunakan jasa pengurus rumah profesional untuk membantu Anda. Untuk saran gratis tentang topik ini, cukup lakukan penelusuran web dengan frasa “pementasan rumah”.

2. Meremehkan Berapa Biaya Rumah Baru Anda

Sama seperti orang yang cenderung optimis tentang harga jual rumah mereka, mereka cenderung membayangkan bahwa mereka akan mencuri di tempat mereka membeli berikutnya. Perlu diingat bahwa calon pembeli rumah Anda saat ini — dan penjual rumah Anda berikutnya — berpikir dengan cara yang sama.

Yang harus dilakukan: Gunakan alat yang tercantum di atas untuk meneliti harga obral terkini guna menemukan berapa yang dapat Anda bayarkan untuk jenis rumah yang akan Anda beli. Jika Anda berpikir untuk pindah ke area baru, tidak ada pengganti untuk menghabiskan waktu di sana dan mengunjungi rumah potensial. Bahkan jika Anda terbiasa dengan suatu tempat dari berlibur di sekitarnya, mungkin ada baiknya untuk berkunjung di musim yang berbeda untuk memastikan Anda akan bahagia di sana sepanjang tahun. Suatu kursus yang bijaksana — jika Anda punya waktu dan kesabaran — adalah pindah ke daerah itu dan menyewa selama satu tahun atau lebih sebelum membeli. Terlalu banyak pensiunan bergerak secara impulsif, menyesali keputusan mereka, dan akhirnya memanggil mobil van yang bergerak lagi.

Juga, waspadalah terhadap add-on mahal yang dapat meningkatkan harga rumah baru Anda melebihi perkiraan. Sangat mudah bagi kondominium dua kamar tidur baru di beberapa daerah untuk mendekati harga rumah dengan empat kamar tidur, terutama jika Anda memutuskan untuk memanjakan diri Anda dengan semua fasilitas terbaru.

3. Mengabaikan Implikasi Pajak

Kecuali Anda menghasilkan keuntungan besar dari penjualan rumah Anda (dan jika Anda melakukannya, selamat), Anda tidak boleh berhutang pajak penghasilan atas keuntungan tersebut.Aturan Internal Revenue Service (IRS) saat ini memungkinkan sebagian besar pasangan untuk mengecualikan hingga $ 500.000 keuntungan dari penghasilan kena pajak mereka.Para lajang umumnya dapat mengecualikan hingga $ 250.000. Aturan juga memperhitungkan berapa lama Anda telah memiliki dan tinggal di rumah, di antara faktor-faktor lainnya.Semuanya dijelaskan di IRS Publication 523, “Menjual Rumah Anda”. “Jika Anda tidak termasuk dalam kelompok pajak rendah — dan tidak memenuhi pengecualian atau menghasilkan keuntungan besar dari penjualan rumah Anda — Anda dapat mempertimbangkan untuk menggunakan strategi Carlos Dias Jr. , pendiri dan mitra pengelola Dias Wealth LLC di Lake Mary, Fla.

Bahkan jika Anda tidak berhutang pajak penghasilan, ada pertimbangan pajak lain yang harus dipertimbangkan sebelum Anda memilih untuk pindah. Beberapa tujuan pensiun populer memiliki pajak properti yang tinggi. Lokasi dengan pajak properti yang rendah mungkin memiliki pajak penjualan atau pendapatan yang lebih tinggi, atau mungkin mengenakan pajak atas pendapatan pensiun Anda secara berbeda.

Yang harus dilakukan: Pertama, coba tentukan kemungkinan keuntungan Anda.Itu bukan hanya perbedaan antara apa yang Anda bayarkan untuk rumah Anda dan untuk apa Anda menjualnya, tetapi perbedaan antara harga jual dan dasar biaya rumah Anda.Dasar biaya mencakup apa yang Anda bayarkan pada awalnya ditambah perbaikan permanen yang Anda lakukan selama bertahun-tahun.IRS Publication 523 juga menjelaskannya.

Bandingkan pendapatan dan pajak properti tempat Anda berencana pindah dengan lokasi Anda saat ini. Juga, lihat jeda khusus untuk pemilik rumah di atas usia tertentu. Situs web departemen pajak atau pendapatan negara bagian adalah tempat yang baik untuk memulai. Bayangkan situasi pajak baru ke dalam anggaran pensiun Anda dan lihat apakah itu akan memotong tagihan pajak Anda atau menghasilkan beban pajak yang lebih tinggi secara keseluruhan.

6%

Jumlah yang kemungkinan besar akan Anda bayarkan dalam komisi real estat untuk penjualan rumah

4. Melupakan Tentang Biaya Penutupan

Jika sudah bertahun-tahun sejak Anda membeli rumah, Anda mungkin lupa semua menurut Realtor.com , itu dapat mencakup komisi
real estat setinggi 6% dan terkadang lebih tinggi, jika Anda menggunakan agen.

Apa yang harus dilakukan sebagai gantinya: Komisi agen dapat dinegosiasikan , jadi cobalah untuk mendapatkan angka yang paling disukai sejak awal. Sebagai pembeli, Anda mungkin dapat membujuk penjual yang bersemangat untuk menanggung sebagian dari biaya penutupan, tetapi Anda harus ingat bahwa siapa pun yang membeli rumah Anda mungkin akan mencoba manuver yang sama pada Anda. Jika tidak, rencanakan untuk membawa buku cek Anda dan tulis banyak cek.

Garis bawah

Merampingkan rumah Anda bisa menjadi cara untuk membebaskan sejumlah uang tambahan untuk masa pensiun, tetapi Anda harus menghitung jumlahnya sebelum Anda mulai berkemas. Anda mungkin menemukan cara-cara yang tidak Anda sadari akan menghemat uang Anda saat beralih, atau Anda dapat memutuskan pensiun pada tempatnya, setidaknya untuk saat ini.