5 Kesalahan Keuangan Lulusan Baru Harus Menghindari – (Keuangan)

Bagaimana pendekatan lulusan perguruan tinggi terhadap perencanaan keuangan selama tahun-tahun pertama mereka di dunia nyata setelah kuliah sering kali menentukan pola kebiasaan keuangan mereka di masa mendatang. Berikut adalah lima perangkap keuangan dan anggaran umum yang dapat dijatuhkan oleh para dewasa muda — dan bagaimana menghindarinya.

Apa 5 Kesalahan Keuangan Lulusan Baru Harus Menghindari?

Mudah bagi lulusan perguruan tinggi baru-baru ini untuk membuat kesalahan finansial.
Pengeluaran berlebihan dan gagal menabung adalah salah satu kesalahan umum.
Gagal berinvestasi dalam menghargai aset adalah kesalahan lain.
Membiarkan hutang lepas kendali dan membuat sejarah kredit buruk adalah kesalahan umum lainnya.
Lulusan dengan orang yang bergantung pada mereka tidak boleh mengabaikan asuransi jiwa.

Kesalahan # 1: Tidak Berusaha Menabung

Lulusan baru sering menghadapi kejutan stiker saat mereka membangun kehidupan baru mereka. Jika mereka meninggalkan kenyamanan rumah orang tua, seluruh gaji dapat dihabiskan untuk pengeluaran rutin — sewa, utilitas, pembayaran mobil — dan untuk melengkapi sarang baru mereka. Bahkan jika tidak, mereka masih sering mengeluarkan biaya, seperti biaya transportasi ke tempat kerja atau pembayaran kembali pinjaman siswa; mereka mungkin merasa berkewajiban untuk mulai berkontribusi pada anggaran rumah tangga keluarga juga.

Terlepas dari semua tuntutan ini pada dolar yang baru Anda peroleh, Anda harus berusaha untuk menghemat uang, menempatkan arus kas ekstra dalam kombinasi investasi saham, obligasi, dan pasar uang. Juga bijaksana untuk merencanakan kemungkinan darurat, seperti kecelakaan mobil, cedera pribadi, pemutusan hubungan kerja, dan pengeluaran tak terduga lainnya.

Kesalahan # 2: Uang yang Dibelanjakan Adalah Uang yang Hilang

Lulusan baru secara alami menyamakan gaji tetap dengan kekayaan dan kemandirian yang baru ditemukan. Uang tidak lagi dibagikan kepada mereka, dalam bentuk tunjangan atau beasiswa atau bantuan keuangan yang terbatas; itu uang yang mereka hasilkan — dan itu semua milik mereka. Rasa otonomi dapat menyebabkan kebiasaan belanja yang tidak masuk akal: menghabiskan uang untuk barang-barang pilihan atau pengalaman rekreasi.

Gaji hanya memberikan ilusi keamanan; bagaimana Anda menggunakan gaji Anda yang menentukan kesejahteraan finansial Anda. Di dunia nyata, aset mengalami apresiasi atau depresiasi. Pembelian mobil adalah pembelian aset yang mengalami depresiasi karena mobil tersebut berkurang nilainya segera setelah meninggalkan tempat parkir. Hal yang sama berlaku untuk furnitur, pakaian, dan TV mahal. Terbang ke Cabo San Lucas selama liburan musim semi adalah suatu pengeluaran : Uang tunai meninggalkan dompet Anda, tidak pernah kembali. Hal yang sama juga berlaku untuk santapan lezat, dan berbelanja di akhir pekan.

Beberapa tindakan dapat membantu menciptakan keamanan finansial yang nyata. Satu, seperti disebutkan di atas, berkaitan dengan investasi: menempatkan uang Anda ke dalam aset yang menghargai dari waktu ke waktu, seperti saham blue-chip, obligasi yang menghasilkan dividen dan bahkan real estat perumahan (yaitu, membeli rumah).

Ada juga berinvestasi pada diri Anda sendiri untuk meningkatkan prospek pertumbuhan dan pendapatan yang meningkat. Dengan mencurahkan uang setiap bulan untuk meningkatkan kinerja Anda sebagai seorang profesional, Anda dapat mengharapkan untuk mendapatkan lebih banyak promosi dan gaji yang lebih tinggi dalam jangka panjang daripada rekan-rekan Anda yang berpuas diri. Investasi pribadi ini dapat berupa pelatihan, kelas online, sertifikasi industri, buku, dan seminar.

Kesalahan # 3: Membiarkan Hutang Menjadi Tidak Terkendali

Aset yang terdepresiasi dan pengeluaran yang sembrono sering kali hanya mengarah pada satu hal: hutang. Jika gaji hanya memberikan ilusi keamanan, maka hutang seharusnya memberikan ketakutan nyata akan hal-hal negatif yang dapat terjadi, terutama jika hal-hal yang tidak terduga terjadi (seperti pendapatan berkurang atau dipotong sama sekali). Hutang memakan arus kas Anda dan meniadakan aset Anda, mengarahkan kekayaan bersih pribadi Anda ke sisi negatif. Tetapkan jadwal untuk menghilangkan berbagai hutang Anda, termasuk sekolah, mobil, kartu kredit, dan pinjaman rumah. Lunasi hutang dengan suku bunga tertinggi dulu — itu masuk akal.

Ada yang namanya utang lancar; Anda dapat menggunakan uang orang lain untuk membeli aset yang menghargai, pada dasarnya menggunakan uang orang lain untuk menghasilkan uang bagi diri Anda sendiri. Begitulah cara orang-orang ekuitas swasta melakukannya. Tetapi aturan praktisnya adalah mendisiplinkan diri Anda sendiri dalam melaksanakan rencana serangan Anda. Bunuh binatang hutang itu, apapun bentuknya, dengan tenggat waktu tertentu.

Kesalahan # 4: Menjadi Risiko Kredit Buruk

Jika kebiasaan buruk dan perilaku konsumsi tidak dikendalikan, hutang dapat menjadi bencana finansial. Namun, ada transaksi besar yang membutuhkan penggunaan hutang. Lagi pula, roda perekonomian akan terhenti jika konsumen harus membawa karung uang tunai untuk membayar harga penuh sebuah mobil atau rumah di muka. Di situlah kredit masuk.

Hutang yang dapat dikelola, sebagai cara untuk pokok dapat dengan mudah terjangkau dan ada jadwal target untuk pelunasan akhirnya. Ini bukanlah alasan untuk membuang uang ke meja dadu di Vegas. Itu lubang kelinci yang bahkan lebih buruk.

Kesalahan # 5: Melupakan Asuransi Jiwa

Lulusan baru-baru ini jarang berpikir tentang asuransi jiwa. Dan memang, dari sudut pandang finansial, itu benar-benar tidak masuk akal kecuali Anda sudah memiliki tanggungan. Tetapi jika Anda melakukannya, jika ada anak atau pasangan yang bergantung pada penghasilan Anda, ada manfaat besar untuk mengambil polis saat Anda masih muda. Asuransi jiwa untuk usia 22 tahun adalah proposisi yang lebih baik daripada asuransi jiwa untuk usia 55 tahun. Dalam hal premi, selalu lebih murah — terkadang jauh lebih murah — bagi orang yang lebih muda untuk membeli asuransi daripada orang yang lebih tua.

Meskipun asuransi berjangka biasanya direkomendasikan untuk anak muda, asuransi jiwa permanen — di mana sebagian dari preminya digunakan untuk investasi dalam polis — ada poinnya. Nilai tunai yang terbangun selama beberapa dekade bisa mencapai ratusan ribu dolar dalam pendapatan bebas pajak di masa depan.

Garis bawah

Keuangan pribadi adalah area penting untuk kesejahteraan mental dan emosional Anda. Setelah Anda lulus, mengelola uang Anda dan membangun neraca pribadi yang kuat harus menjadi salah satu prioritas dominan Anda.