Apa sebenarnyaarti penyitaan ?Secara sederhana, proses penyitaan memungkinkan pemberi pinjaman untuk memulihkan jumlah yang terhutang pada pinjaman yang gagal dengan menjual atau mengambil kepemilikan properti.Menurut Laporan Pasar Penyitaan RealtyTrac AS, pada 29 Mei 2020, ada 330.105 properti dalam “beberapa tahap penyitaan (default, lelang atau milik bank)” di Amerika Serikat, jadi ini bukan kejadian yang tidak biasa.
Jika Anda (atau orang yang Anda cintai) menghadapi penyitaan, pastikan Anda memahami prosesnya. Meskipun ada variasi dari satu negara bagian ke negara bagian lain, biasanya ada enam fase prosedur penyitaan.
Apa 6 fase penyitaan?
- Penyitaan terjadi ketika pemberi pinjaman berusaha untuk menyita properti Anda sebagai jaminan karena gagal membayar hipotek Anda tepat waktu.
- Biasanya ada enam fase dalam proses penyitaan dan langkah yang tepat berbeda-beda di setiap negara bagian.
- Sebelum rumah diambil alih, pemilik diberi waktu 30 hari untuk memenuhi kewajiban hipotek mereka.
- Kebanyakan pemberi pinjaman sebenarnya lebih suka menghindari penyitaan properti.
Tahap 1: Pembayaran Default
Pembayaran bawaan terjadi ketika peminjam telah kehilangan setidaknya satu pembayaran hipotek. Pemberi pinjaman akan mengirimkan pemberitahuan pembayaran yang terlewat yang menunjukkan bahwa ia belum menerima pembayaran bulan itu.
Biasanya, pembayaran hipotek jatuh tempo pada hari pertama setiap bulan, dan banyak pemberi pinjaman menawarkan masa tenggang hingga tanggal 15 setiap bulan.Setelah itu, pemberi pinjaman dapat membebankan biaya keterlambatan pembayaran dan mengirimkan pemberitahuan pembayaran yang terlewat.
Setelah dua pembayaran terlewat, pemberi pinjaman akan sering menindaklanjuti dengan surat permintaan .Ini lebih serius daripada pemberitahuan pembayaran yang terlewat.Namun, pada titik ini, pemberi pinjaman mungkin masih bersedia bekerja sama dengan peminjam untuk membuat pengaturan untuk mengejar pembayaran.Peminjam biasanya harus mengirimkan pembayaran yang terlambat dalam waktu 30 hari setelah menerima surat tersebut.
Tahap 2: Pemberitahuan Wanprestasi
Sebuah pemberitahuan default (NOD) dikirim setelah 90 hari dari pembayaran terjawab. Di beberapa negara bagian, pemberitahuan ditempatkan secara mencolok di rumah. Pada titik ini, pinjaman akan diserahkan ke departemen penyitaan pemberi pinjaman di negara yang sama di mana properti itu berada. Peminjam diberi tahu bahwa pemberitahuan tersebut akan dicatat.
Pemberi pinjaman biasanya akan memberi peminjam 90 hari lagi untuk melunasi pembayaran dan mengembalikan pinjaman.Ini disebut sebagai “periode pemulihan”.
Tahap 3: Pemberitahuan Penjualan Wali Amanat
Jika pinjaman belum diperbarui dalam waktu 90 hari setelah pemberitahuan wanprestasi, maka pemberitahuan penjualan wali amanat akan dicatat di negara tempat properti itu berada.
Pemberi pinjaman biasanya juga harus menerbitkan pemberitahuan di koran lokal selama tiga minggu yang menunjukkan bahwa properti akan tersedia di pelelangan umum.Semua nama pemilik akan dicetak dalam pemberitahuan dan surat kabar, bersama dengan deskripsi hukum properti, alamatnya, dan kapan serta di mana penjualan akan dilakukan.
Tahap 4: Penjualan Pengawas
Properti tersebut sekarang ditempatkan untuk pelelangan umum dan akan diberikan kepada penawar tertinggi yang memenuhi semua persyaratan yang diperlukan. Pemberi pinjaman (atau perusahaan yang mewakili pemberi pinjaman) akan menghitung tawaran pembukaan berdasarkan nilai pinjaman yang belum dibayar dan hak gadai, pajak yang belum dibayar, dan biaya yang terkait dengan penjualan.
Referensi cepat
Ketika properti yang diambil alih dibeli, terserah pembeli untuk mengatakan berapa lama pemilik sebelumnya dapat tinggal di bekas rumah mereka.
Setelah penawar tertinggi telah dikonfirmasidan penjualan selesai , akta wali amanat setelah penjualan akan diberikan kepada penawar yang menang.Properti tersebut kemudian menjadi milik pembeli, yang berhak untuk segera memilikinya.
Tahap 5: Milik Real Estat (REO)
milik real estat (REO). Properti ini sering disebut sebagai “milik bank”, dan pemberi pinjaman dapat menghapus beberapa hak gadai dan biaya lainnya dalam upaya untuk membuat properti tersebut lebih menarik.
Fase 6: Penggusuran
Peminjam sering kali dapat tinggal di rumah tersebut sampai rumah tersebut terjual melalui lelang publik atau nanti sebagai properti REO.Pada titik ini, pemberitahuan penggusuran dikirim untuk menuntut siapa pun segera mengosongkan tempat tersebut.
Beberapa hari mungkin disediakan untuk memberikan waktu yang cukup bagi penghuni untuk memindahkan barang-barang pribadinya. Kemudian, biasanya, sheriff lokal akan mengunjungi properti tersebut dan memindahkan orang-orang serta barang-barang yang tersisa. Yang terakhir ditempatkan di gudang dan dapat diambil di kemudian hari dengan biaya tertentu.
Garis bawah
Selama proses penyitaan, banyak pemberi pinjaman akan berusaha mengatur agar peminjam terjebak dalam pinjaman dan menghindari penyitaan. Masalah yang jelas adalah ketika peminjam tidak dapat memenuhi satu pembayaran, menjadi semakin sulit untuk mengejar pembayaran berlipat ganda.
Jika ada kemungkinan Anda dapat mengejar pembayaran — misalnya, Anda baru saja memulai pekerjaan baru setelah masa pengangguran — ada baiknya berbicara dengan pemberi pinjaman Anda. Jika penyitaan tidak dapat dihindari , mengetahui apa yang akan terjadi selama proses dapat membantu mempersiapkan Anda untuk enam fase penyitaan.
Referensi cepat
Diskriminasi pinjaman hipotek adalah ilegal. Biro Perlindungan Keuangan Konsumen atau ke Departemen Perumahan dan Pembangunan Perkotaan (HUD) AS.
Artikel terkait
- Penyitaan
- Penjualan Singkat (Real Estate)
- Pra-penyitaan
- Penyitaan Sukarela
- Tindakan Penyitaan
- Penyitaan non-reo
- Hak Penyitaan
- Penyitaan Zombie
- Keputusan penyitaan dan penjualan
- Pengajuan penyitaan