6 keluhan teratas tentang penasihat keuangan | Finansial 2022

Sama seperti di industri mana pun, ada penasihat keuangan yang hebat dan ada beberapa yang sangat mengerikan. Beberapa keluhan terhadap penasihat keuangan sulit dipercaya. Namun, mempelajari beberapa dari mereka akan membantu Anda menemukan penasihat keuangan yang muncul dalam pencarian Anda yang berada dalam bisnis untuk membantu diri mereka sendiri dengan biaya berapa pun – milik Anda.

Meskipun benar bahwa penasihat keuangan perlu mencari nafkah, mereka hanya boleh melakukannya jika mereka dapat memberikan nilai yang dapat dibuktikan kepada klien mereka. Sayangnya, beberapa penasihat keuangan tidak menyediakannya. Lebih buruk lagi, beberapa berdampak negatif pada klien mereka.

Berikut adalah beberapa keluhan utama tentang penasihat keuangan.

Apa 6 keluhan teratas tentang penasihat keuangan?

Penasihat keuangan harus dapat menjelaskan produk investasi yang mereka jual kepada Anda secara detail.
Jika penasihat keuangan Anda mendapatkan komisi tinggi untuk suatu produk investasi, dia mungkin tergoda untuk menjualnya kepada Anda meskipun dia mengerti mungkin ada produk yang lebih baik untuk Anda.
Penasihat harus memiliki infrastruktur yang siap untuk kembali kepada Anda tepat waktu.
Penasihat keuangan dapat menempatkan kebutuhannya sendiri di atas kebutuhan klien.
Penasihat mungkin suka melakukan churn –– membeli dan menjual investasi dengan cara yang berlebihan yang menghasilkan komisi.
Dia mungkin menjanjikan Anda tingkat pengembalian yang tidak masuk akal.

1. Terlalu Sedikit Penjelasan Tentang Produk

Penasihat keuangan harus dapat menjelaskan produk investasi yang mereka jual kepada Anda secara detail. Anda harus memahami struktur biaya, kinerja historis, alasan mengapa produk investasi tepat untuk Anda, dan hal lain yang ingin Anda ketahui.

Sayangnya, banyak penasihat keuangan tidak menjadwalkan cukup waktu dengan klien untuk memastikan mereka memahami produk yang mereka beli. Jika Anda merasa terburu-buru, tertekan, atau bingung saat duduk bersama penasihat keuangan Anda, buatlah janji temu tambahan dengan mereka atau cari penasihat yang bersedia meluangkan waktu untuk mendidik Anda.

2. Dia Menjual Hanya untuk Mendapatkan Komisi

Penasihat keuangan menghasilkan uang dengan berbagai cara. Salah satu cara yang umum adalah melalui biaya pengelolaan berkelanjutan yang biasanya merupakan persentase dari aset yang mereka kelola di akun Anda. Cara umum lainnya adalah mendapatkan komisi dari penjualan produk investasi tertentu. Kedua cara tersebut sesuai, tetapi yang terakhir berpotensi untuk disalahgunakan.

Misalnya, jika penasihat keuangan Anda mendapatkan komisi tinggi untuk produk investasi tertentu, dia mungkin tergoda untuk menjualnya kepada Anda meskipun dia memahami bahwa ada produk yang lebih baik untuk situasi Anda. Ini jelas merupakan konflik kepentingan. Penasihat keuangan Anda harus memikirkan kepentingan terbaik Anda dan bertindak berdasarkan kepentingan terbaik itu. Jika produk investasi yang Anda minati ternyata membawa komisi yang bagus, biarlah. Namun, jika sebuah produk investasi bukan untuk kepentingan terbaik Anda tetapi memiliki komisi tinggi, penasihat harus bertindak dengan tanggung jawab fidusia dan menjual produk yang terbaik untuk situasi Anda – bahkan jika itu berarti komisi yang lebih rendah.

Referensi cepat

Jika penasihat keuangan Anda mendapatkan komisi tinggi untuk produk investasi tertentu, dia mungkin tergoda untuk menjualnya kepada Anda meskipun dia memahami bahwa ada produk yang lebih baik untuk situasi Anda.

3. Dia Tidak Merespon dengan Tepat Waktu

Penasihat keuangan harus memahami bahwa uang klien mereka penting bagi klien. Keamanan finansial mereka kemungkinan besar adalah salah satu perhatian utama mereka dalam hidup. Sekarang, jika seorang penasihat keuangan menunggu seminggu untuk menelepon klien mereka kembali, menurut Anda bagaimana perasaan mereka? Tidak aman.

Jika penasihat keuangan Anda membutuhkan waktu terlalu lama untuk kembali kepada Anda, carilah di tempat lain. Penasihat harus memiliki infrastruktur yang siap untuk kembali kepada Anda tepat waktu. Jika tidak, itu mungkin berarti mereka tidak terorganisir dan tidak memberi Anda layanan yang layak Anda dapatkan.

4. Tidak Mengutamakan Kebutuhan Klien

Yang satu ini mirip dengan poin kedua, tetapi tetap layak disebutkan karena ada banyak cara lain yang dapat digunakan penasihat keuangan untuk menempatkan kebutuhannya sendiri di atas kebutuhan klien.

Misalnya, terkadang penasihat keuangan bersemangat dengan produk atau layanan baru yang mereka tawarkan. Di satu sisi, mereka memutuskan bahwa jika produk atau layanan terdengar bagus untuk kebutuhan mereka sendiri, itu mungkin akan berhasil untuk klien mereka juga. Dan seringkali, mereka salah.

Penasihat keuangan yang baik dengan hati-hati mendengarkan kebutuhan klien dan mengajukan pertanyaan penting untuk memahami situasi mereka. Setelah banyak mendengarkan, penasihat keuangan yang baik akan menyusun rencana keuangan yang disesuaikan dengan klien mereka. Jangan biarkan penasihat Anda menganggap situasi Anda tidak unik. Situasi Anda adalah unik, dan penasihat Anda harus menghormati itu.

5. Dia Suka Churn

Churning mengacu pada membeli dan menjual investasi secara berlebihan yang menghasilkan komisi. Penasihat keuangan membutuhkan alasan yang valid untuk membeli dan menjual investasi. Beberapa dari alasan yang valid tersebut mungkin termasuk perubahan pada tingkat toleransi risiko klien mereka , keyakinan bahwa investasi lain lebih cocok untuk klien karena perubahan keadaan, atau bahwa klien meminta perubahan dilakukan atas namanya untuknya. alasan sendiri.

6. Menjanjikan Pengembalian yang Tidak Masuk Akal

Dengarkan: jaminan pengembalian tahunan 12% atas investasi Anda benar-benar tidak masuk akal. Meskipun tidak dijamin, itu tidak masuk akal. Meskipun sebuah studi tentang tingkat pengembalian rata-rata pasar saham dapat memberikan hasil yang mengesankan, jangan lupa bahwa ada banyak faktor lain yang mempengaruhi pengembalian aktual. Jangan terjebak dalam mempercayai investasi Anda akan berkinerja lebih baik karena Anda memiliki penasihat keuangan khusus “yang tahu apa yang dia lakukan.” Kemungkinannya adalah, jika dia menjanjikan hal-hal seperti ini, dia tidak.

Garis bawah

Mengetahui apa yang harus dicari dalam penasihat keuangan memberi investor keuntungan dalam pencarian mereka, tetapi mengetahui apa yang tidak boleh dicari bisa sama bermanfaatnya. Jika calon penasihat – atau mungkin salah satu yang sudah Anda pekerjakan – tampaknya terlalu condong ke teknik yang disebutkan di atas, jalankan – atau setidaknya temukan orang lain untuk mengelola kebutuhan nasihat keuangan Anda.