7 Tip untuk Mengelola 401 (k) Anda | Finansial 2022

Saat ini, banyak perusahaan menggunakan paket 401 (k) untuk membuat akun pensiun bagi karyawan mereka. Sebagian dari gaji Anda — sering kali bersama dengan sedikit insentif dana pendamping dari perusahaan Anda — masuk ke dalam akun dan Anda ditugasi untuk mengelola alokasi dana tersebut ke dalam penawaran produk investasi.

Memahami beberapa fondasi rencana 401 (k) akan membantu Anda mengelola dana dengan otoritas dan kemudahan yang lebih besar. Dengan prinsip dasar yang tepat, Anda akan berada pada posisi yang lebih baik untuk membuat keputusan yang berkaitan dengan situasi keuangan individu Anda.

Apa 7 Tip untuk Mengelola 401 (k) Anda?

Mendapatkan bantuan profesional untuk mengelola akun pensiun telah terbukti meningkatkan pengembalian investor 401 (k).
Jika majikan Anda menawarkan pertandingan, pastikan untuk berkontribusi sebanyak yang Anda bisa untuk mendapatkan pertandingan penuh.
Penting untuk mendidik diri Anda sendiri tentang investasi dan belajar tentang menyeimbangkan kembali portofolio Anda.
Dana indeks adalah taruhan yang bagus untuk investasi jangka panjang, tetapi dana tanggal target mungkin tidak memiliki alokasi aset yang tepat untuk tujuan Anda dan hanya sebaik pengelola dana mereka.
Jangan lupa untuk berinvestasi di kendaraan lain, seperti IRA, barang koleksi, dan rumah.

1. Pertimbangkan Membayar untuk Manajemen Akun

Ada banyak penasihat keuangan yang akan senang mengelola akun pensiun Anda, asalkan Anda memenuhi persyaratan saldo minimum mereka. Ada juga layanan online yang dapat membantu Anda membuat pilihan keuangan yang baik meskipun saldo Anda kecil. Tak perlu dikatakan, kedua opsi ini memiliki harga.

Namun,laporan tahun 2014 yang diterbitkan oleh firma investasi pensiun Financial Engines, Inc., menemukan bahwa aset yang dikelola oleh para profesional menunjukkan pengembalian rata-rata 3,32% lebih banyak daripada akun tanpa manajemen profesional. Menariknya, manajer profesional dapat mengenakan biaya hampir 3% —dalam beberapa kasus lebih — dari total saldo akun investor. Ada juga layanan online yang mungkin mengenakan biaya lebih murah.

Secara umum, jika Anda memiliki sedikit pengetahuan investasi, ada baiknya mendapatkan bantuan dari seorang profesional yang Anda rasa dapat Anda percayai. Selain itu, beberapa paket 401 (k) menawarkan saran gratis dari seorang profesional atau mungkin memberi Anda portofolio model yang dapat Anda ikuti. Jika Anda memiliki pengetahuan tentang investasi, Anda juga dapat mencoba mengelola portofolio investasi Anda sendiri.

Anda juga dapat memilih kombinasi dari manajer profesional dan pendekatan do-it-yourself, dan ada penasihat yang akan bekerja dengan Anda atas dasar itu juga.

2. Kontribusikan Maksimal untuk Pertandingan

Jika perusahaan Anda mencocokkan kontribusi Anda hingga titik tertentu, kontribusikan sebanyak yang Anda bisa sampai mereka berhenti mencocokkan dana. Terlepas dari kualitas opsi investasi 401 (k) Anda, perusahaan Anda memberi Anda uang gratis untuk berpartisipasi dalam program. Jangan pernah berkata tidak untuk uang gratis.

Setelah Anda mencapai kontribusi maksimum untuk pertandingan tersebut, Anda dapat mempertimbangkan untuk berkontribusi ke IRA untuk mendiversifikasi tabungan Anda dan memiliki lebih banyak pilihan investasi. Hanya saja, jangan lewatkan pertandingannya.

3. Pelajari Dasar-Dasar Berinvestasi

Untuk mengevaluasi dana yang berbeda dalam 401 (k) Anda — atau untuk memahami apa yang dikatakan profesional keuangan Anda — Anda memerlukan pengetahuan dasar tentang investasi. Ini juga membantu untuk memahami istilah-istilah seperti biaya 12B-1 , rasio pengeluaran, dan toleransi risiko.

Bacalah informasi yang dikirimkan kepada Anda sesuai rencana Anda. Jika ada istilah yang tidak Anda ketahui, cari tahu. (Anda bisa mulai di sini — Investopedia memiliki lebih dari 14.000 istilah dalam kamusnya ).

4. Pastikan untuk menyeimbangkan kembali

Hidup penuh dengan perawatan rutin, dan 401 (k) Anda juga perlu perawatan. Dalam dunia investasi, penyeimbangan kembali adalah istilah lain untuk pemeliharaan. Saat aset yang berbeda naik atau turun nilainya, persentase tersebut menjadi lebih kecil atau lebih besar dari keseluruhan portofolio Anda.

Penasihat keuangan menyarankan untuk memiliki alokasi saham dan obligasi tertentu. Jika Anda berusia 40 tahun, misalnya, Anda mungkin memiliki 80% uang Anda di saham dan 20% di obligasi. Jika alokasi itu tidak seimbang, Anda mungkin harus membeli atau menjual aset.

5. Belajar Menyukai Dana Indeks

Beberapa orang menyukai daya tarik stock picking. Menemukan Google atau Tesla berikutnya yang akan mengembalikan ratusan poin persentase dalam waktu yang relatif singkat memang mengasyikkan, tetapi menurut penelitian, pertaruhan umumnya tidak berfungsi dengan baik.

Dana indeks hanya mengikuti indeks pasar. Dana yang mengikuti S&P 500 naik dan turun dengan indeks itu. Tidak ada menebak saham mana yang akan mengungguli pasar, dan biaya yang Anda bayarkan untuk dana indeks hampir selalu jauh lebih murah daripada dana yang mencoba untuk memilih saham hebat berikutnya. Ada banyak penelitian yang menunjukkan dana indeks mengungguli dana yang dikelola secara aktif dalam jangka panjang juga.

Referensi cepat

Jika Anda menganggap diri Anda seorang pedagang Wall Street, lakukanlah dengan uang di luar 401 (k) Anda; yang terbaik adalah tidak membuat keputusan jangka pendek dengan akun pensiun.

Rencana yang diarahkan untuk membangun sarang telur lebih cocok untuk mengalokasikan sejumlah besar dana indeks.

6. Berhati-hatilah dengan Dana Tanggal Target

Berpikirlah keras sebelum Anda menginvestasikan 401 (k) Anda ke dalam dana tanggal target. Ide dari dana ini adalah mereka diarahkan untuk berkembang saat Anda mendekati masa pensiun. Jika Anda berencana untuk pensiun pada tahun 2035, misalnya, Anda akan berinvestasi dalam dana tanggal target yang jatuh tempo pada tahun itu. Manajer dana akan terus menyeimbangkan kembali dana untuk mempertahankan alokasi yang sesuai seiring dengan semakin dekatnya tanggal target.

Inilah mengapa manajer dana. Karena Anda mungkin tidak mengenal manajer yang baik dari yang buruk, memilih dana itu sulit.

Yang tidak kalah pentingnya, biaya untuk reksa dana ini seringkali tinggi, dan investor pemula tidak memahami aturan emas reksa dana tanggal target. Jika Anda berinvestasi di salah satunya, Anda tidak boleh mencampurnya dengan investasi lain. Sebagian besar penasihat keuangan setuju bahwa ini mendekati investasi semua atau tidak sama sekali. Investasikan 401 (k) Anda di dana lain juga membuang alokasi.

Belanja serba ada memang menarik, tetapi hanya karena kendaraan ini adalah cara sederhana untuk berinvestasi, bukan berarti mudah dipahami atau tempat yang tepat untuk memarkir dana pensiun Anda.

7. Lampaui 401 (k) Anda

401 (k) Anda harus menjadi salah satu dari beberapa kendaraan pensiun yang Anda miliki. Rumah Anda, bisnis sampingan, barang koleksi , dan akun investasi lainnya seperti IRA mungkin juga menjadi bagian dari campuran Anda.

Saat Anda berganti pekerjaan, pertimbangkan apakah lebih masuk akal untuk memasukkan 401 (k) perusahaan Anda sebelumnya ke dalam rencana perusahaan baru Anda atau ke IRA. IRA dapat memberi Anda lebih banyak pilihan investasi. Sebarkan aset Anda ke beberapa aliran pendapatan dan Anda kemungkinan akan melihat hasil yang lebih baik.

Garis bawah

Terlepas dari usia Anda, Anda harus berperan aktif dalam perencanaan pensiun Anda. Terkadang itu semudah memantau investasi Anda setelah meneliti opsi Anda secara mendalam. Di lain waktu, itu mungkin berarti bekerja dengan penasihat keuangan tepercaya untuk menetapkan tujuan jangka panjang.

Pensiun akan menyelinap pada Anda lebih cepat dari yang Anda pikirkan. Baik Anda baru memulai karier atau segera memasuki usia pensiun, jadikan perencanaan p
ensiun sebagai prioritas utama — dan pertahankan seperti itu sepanjang hidup Anda.