Akun tingkat berjenjang didefinisikan | Finansial 2022

Apa Akun tingkat berjenjang didefinisikan?

Rekening bank bertingkat adalah rekening giro atau tabungan yang membayar tingkat bunga yang berbeda tergantung pada jumlah dana yang disimpan di rekening tersebut.

Umumnya, rekening bank bertingkat akan menawarkan suku bunga yang lebih tinggi untuk ukuran rekening yang lebih besar, guna mendorong nasabah untuk menabung dan tetap setia kepada bank yang bersangkutan.

Poin Penting

Rekening dengan tingkat bunga berjenjang adalah rekening bank yang menawarkan tingkat suku bunga yang meningkat atau “bertingkat” untuk ukuran rekening yang berbeda.
Mereka digunakan oleh bank untuk menarik dan mempertahankan pelanggan.
Bersama dengan biaya rekening, menjaga simpanan sangat penting bagi sebagian besar profitabilitas bank karena memungkinkan mereka meminjamkan dana deposan dan menghasilkan tingkat bunga yang lebih tinggi atas pinjaman mereka.

Memahami Akun Tingkat Bertingkat

Rekening bertingkat dirancang untuk menarik penabung yang lebih besar dan untuk mendorong penabung yang ada untuk menyimpan jumlah yang lebih besar di rekening mereka. Mereka melakukannya dengan menawarkan tingkat bunga yang berbeda untuk berbagai tingkat tabungan rekening.

Misalnya, bank mungkin menawarkan suku bunga 0,25% untuk saldo antara $ 0 dan $ 10.000, tingkat kedua bunga 0,50% untuk saldo antara $ 10.000 dan $ 100.000, dan tingkat ketiga bunga 0,75% untuk saldo di atas $ 100.000. Bank lain mungkin menambatkan suku bunga mereka ke referensi atau patokan, menawarkan spread yang lebih besar untuk saldo akun yang lebih tinggi.

Akun bertingkat mungkin memerlukan saldo minimum untuk dibuka serta volume transaksi harian atau bulanan minimum. Misalnya, bank mungkin menawarkan suku bunga yang sangat tinggi untuk rekening dengan transaksi bulanan yang sering. Dalam situasi ini, bank bertaruh bahwa ia akan menghasilkan pendapatan biaya yang cukup untuk mengimbangi bunga yang lebih tinggi yang dibayarkan pada akun tersebut.

Namun, pada akhirnya, sumber utama bisnis bank komersial adalah praktik meminjamkan uang yang disimpan oleh pemegang rekening. Jika tingkat default rendah dan bank dapat memperoleh tingkat bunga yang lebih tinggi atas pinjaman mereka daripada yang mereka bayarkan kepada pelanggan mereka, maka bank akan menguntungkan.

Dalam konteks ini, bank perlu menyeimbangkan antara menarik pelanggan di satu sisi sambil mempertahankan profitabilitas mereka sendiri di sisi lain. Untuk alasan ini, sangat kecil kemungkinannya bahwa tingkat bunga yang ditawarkan oleh bank akan mendekati tingkat bunga yang dikenakan atas pinjaman mereka — kecuali jadwal biaya yang terkait dengan rekening tersebut sangat mahal.

Profitabilitas Perbankan

Perbedaan bunga antara apa yang dibayarkan bank kepada deposannya dan apa yang dibebankan kepada peminjamnya dikenal sebagai margin bunga bersih. Ini adalah metrik kunci untuk menilai profitabilitas bank. Karena itu, ini diawasi ketat oleh para analis keuangan .

Contoh Dunia Nyata dari Akun Tingkat Bertingkat

Emma adalah nasabah lama di XYZ Financial, bank nasional dengan beberapa cabang di kota asalnya. Suatu hari, dia menerima pemberitahuan dari XYZ yang menunjukkan bahwa bank tersebut menawarkan rekening bank baru dengan struktur suku bunga berjenjang.

Berdasarkan ketentuan rekening suku bunga berjenjang ini, deposan berhak untuk menaikkan suku bunga atas simpanan mereka tergantung pada jumlah uang yang disimpan di rekening mereka. Alih-alih memberikan suku bunga tetap, XYZ menawarkan suku bunga variabel yang dihitung berdasarkan spread terhadap suku bunga utama .

Misalnya, untuk setoran antara $ 10.000 dan $ 50.000, XYZ menawarkan tarif prima ditambah 0,50%; untuk setoran antara $ 50.000 dan $ 100.000, kursnya prima ditambah 0,75%; untuk setoran antara $ 100.000 dan $ 500.000, kursnya prima ditambah 1,00%; dan terakhir, untuk setoran di atas $ 500.000, kursnya prime plus 1,25%.

Emma beralasan dengan benar bahwa program insentif baru ini kemungkinan merupakan upaya XYZ untuk menarik dan mempertahankan pelanggan, terutama mereka yang memiliki saldo akun yang relatif besar. Selain itu, dia menyadari bahwa bank kemungkinan dapat meminjamkan simpanan ini dengan tingkat bunga yang lebih tinggi untuk menjaga marjin bunga bersih yang positif. Biaya transaksi tambahan dan biaya bulanan menambah sumber pendapatan tambahan bagi bank.

Apa Akun tingkat berjenjang didefinisikan?

Poin Penting

Memahami Akun Tingkat Bertingkat

Profitabilitas Perbankan

Contoh Dunia Nyata dari Akun Tingkat Bertingkat

Artikel terkait