Apa Annuities Reversionary?
Istilah anuitas pengembalian mengacu pada strategi pendapatan pensiun yang menggabungkan polis asuransi dengan anuitas langsung untuk menyediakan pasangan yang masih hidup. Mirip dengan polis asuransi jiwa permanen, pemilik polis anuitas pengembalian membayar premi untuk menjamin manfaat bagi korban. Setelah kematian tertanggung, penerima manfaat menerima jaminan pendapatan seumur hidup, bukan pembayaran sekaligus dengan anuitas pengembalian.
Poin Penting
- Anuitas pembalikan adalah strategi pendapatan pensiun yang menggabungkan polis asuransi dengan anuitas langsung untuk pasangan yang masih hidup.
- Penerima menerima jaminan pendapatan seumur hidup, bukan pembayaran sekaligus setelah pihak yang diasuransikan meninggal.
- Polis sering dihentikan jika penerima meninggal sebelum individu yang diasuransikan.
- Penerima manfaat tidak berhutang pajak pendapatan saat tertanggung meninggal dunia, dan begitu pembayaran dimulai, pajak tersebut dinilai berdasarkan berapa lama pembayaran tersebut diharapkan berlangsung.
Bagaimana Annuities Reversionary Bekerja
Anuitas dirancang oleh lembaga keuangan untuk membayar sejumlah uang secara berkala kepada individu — biasanya kepada pensiunan. Persyaratan produk keuangan ini bergantung pada beberapa faktor berbeda, termasuk jenis anuitas, kapan pembayaran dimulai, dan lamanya waktu pembayaran. Tapi anuitas tidak untuk semua orang, dan anuitas pengembalian hanya untuk lebih sedikit orang.
Anuitas pembalikan adalah jenis polis asuransi jiwa. Setelah tertanggung meninggal, polis membayar anuitas kepada penerima. Tetapi pembayaran hanya dimulai jika penerima masih hidup ketika pihak yang diasuransikan meninggal. Kecuali ditentukan lain, polis sering dihentikan jika penerima meninggal sebelum individu yang diasuransikan. Itulah mengapa anuitas semacam ini juga dikenal sebagai anuitas penyintas asuransi.
Referensi cepat
Kebijakan anuitas pembalikan sering dihentikan jika penerima meninggal sebelum individu yang diasuransikan.
Karena usia dan jenis kelamin penerima dapat memengaruhi premi , hal ini memungkinkan orang dengan kondisi medis serius untuk diasuransikan dengan harga yang terjangkau. Dengan jenis anuitas ini, semakin tua penerima manfaat, semakin rendah premi.
Dengan membayar manfaat selama bertahun-tahun, perusahaan asuransi tidak dihadapkan pada pembayaran sekaligus yang besar. Kebijakan biasanya tidak memiliki opsi penyerahan uang tunai , yang juga membantu menekan biaya. Kebanyakan kebijakan menyatakan bahwa setelah penerima telah dipilih, itu tidak dapat diubah.
Pertimbangan Khusus
Karena pembayaran pendapatan berhenti setelah kematian penerima, dan jika penerima meninggal sebelum tertanggung, polis dihentikan, premi lebih konsisten dengan polis asuransi berjangka daripada polis permanen. Ini membuat anuitas pengembalian lebih terjangkau untuk individu yang lebih tua.
Penerima anuitas pengembalian tidak akan berhutang pajak pendapatan pada saat kematian tertanggung. Setelah pembayaran kepada penerima dimulai, pajak akan dibagi rata berdasarkan berapa lama pembayaran tersebut diharapkan berlangsung. Ini berarti bahwa sebagian dari pendapatan dapat dikenakan pajak, sedangkan sebagian lainnya adalah pengembalian bebas pajak dari nilai anuitas pada saat tertanggung meninggal dunia.
Anuitas adalah investasi yang ditangguhkan pajak, sehingga pendapatan yang diperoleh dalam kontrak tidak diakui sebagai pendapatan investasi bersih sampai didistribusikan. Daripada memilih investasi yang menghasilkan pajak capital gain, yang dianggap sebagai pendapatan investasi bersih, klien dapat memilih untuk menggunakan anuitas, yang tetap ditangguhkan pajak sampai distribusi dilakukan. Hal ini memungkinkan adanya kontrol lebih terhadap kapan pendapatan investasi bersih akan dinilai.
Referensi cepat
Distribusi dari anuitas yang ditangguhkan akan tetap dimasukkan dalam pendapatan kotor yang disesuaikan yang dimodifikasi (MAGI), dan mengharuskan klien untuk mengelola distribusi dengan hati-hati untuk memastikan ambang batas MAGI tidak terlampaui.
Dengan itu, mereka mungkin bisa melestarikan pajak-penangguhan dari mereka rekening pensiun perorangan (IRA) lebih lama dan tidak mulai mengambil distribusi kena pajak sampai diperlukan oleh hukum. Tidak semua anuitas pengembalian sama. Beberapa menawarkan perlindungan inflasi. Beberapa memiliki pengembalian manfaat premi jika tertanggung hidup lebih lama dari penerima, sementara yang lain mengizinkan penerima untuk melewati pemeriksaan medis.
Ingatlah bahwa anuitas adalah investasi kompleks yang tunduk pada biaya dan komisi dan sedikit atau tidak ada akses ke uang yang Anda bayarkan, jadi bersiaplah untuk melakukan penelitian substansial sebelum berinvestasi.
Artikel terkait
- Jenis anuitas tetap
- Panduan Asuransi Jiwa untuk Kebijakan dan Perusahaan
- Anuitas: Bagaimana menemukan yang tepat untuk Anda
- Haruskah 401 (k) menjadi anuitas?
- Anuitas: Asuransi untuk Pensiun
- IRA vs anuitas: Apa bedanya?
- Bagaimana Cara Kerja Asuransi Jiwa?
- Anuitas vs. Obligasi: Apa Perbedaannya?
- Asuransi Jiwa Term
- Anuitas Hidup