Bank atau lembaga pemberi pinjaman lainnya menggunakan kesenjangan likuiditas untuk menetapkan suku bunga pinjaman yang diberikan kepada individu dan organisasi.
Kesenjangan likuiditas adalah ukuran perbedaan antara total aset likuid seseorang atau organisasi versus jumlah total kewajiban yang ditanggung oleh orang atau organisasi tersebut. Juga disebut risiko ketidakcocokan likuiditas atau ketidakcocokan likuiditas, ini adalah salah satu cara untuk mengukur tingkat risiko keuangan seseorang atau organisasi. Sebuah bank atau sekelompok investor mungkin mengukur kesenjangan likuiditas seseorang atau organisasi baik pada satu titik waktu atau dua kali atau lebih dan membandingkan perubahan kesenjangan likuiditas. Sebuah organisasi bahkan mungkin memilih untuk mengukur likuiditasnya sendiri untuk menilai kesehatan keuangannya .
Apakah kesenjangan yang diukur adalah untuk keuangan seseorang atau organisasi, metode dasar untuk menghitung kesenjangan adalah sama. Persamaan tersebut terdiri dari jumlah aset likuid orang atau organisasi, seperti rekening bank atau portofolio investasi, dikurangi kewajiban apa pun yang dikeluarkan oleh orang atau organisasi tersebut. Kesenjangan negatif berarti bahwa orang atau organisasi tersebut memperoleh pendapatan yang lebih sedikit daripada jumlah kewajiban yang ditanggung. Ketika kesenjangan positif, orang atau organisasi memiliki aset likuid yang tersisa setelah semua kewajiban dipenuhi.
Bank atau lembaga pemberi pinjaman lainnya menggunakan kesenjangan likuiditas untuk menetapkan suku bunga pinjaman yang diberikan kepada individu dan organisasi. Seberapa tinggi tingkat bunga pinjaman tergantung pada seberapa besar risiko yang diyakini pemberi pinjaman terlibat dalam transaksi pinjaman. Jika orang atau organisasi yang mengajukan pinjaman memiliki kesenjangan negatif, dan pemberi pinjaman berpikir bahwa kesenjangan tersebut tidak akan membaik secara signifikan dalam waktu dekat, pemberi pinjaman dapat memilih untuk tidak meminjamkan uang atau menawarkan pinjaman dengan bunga yang jauh lebih tinggi. kecepatan.
Kesenjangan likuiditas seseorang atau organisasi biasanya berfluktuasi dari waktu ke waktu pada tingkat yang berbeda karena berbagai faktor dapat mempengaruhi jumlah kesenjangan. Ketika biaya hidup atau menjalankan bisnis meningkat, dan pendapatan orang atau organisasi tidak meningkat pada tingkat yang sama, kesenjangan menjadi lebih negatif. Ketika organisasi atau orang mengambil tanggung jawab baru, seperti mengambil pinjaman baru, kesenjangan menjadi lebih negatif.
Mengukur nilai kesenjangan likuiditas pada dua atau lebih titik waktu membantu calon pemberi pinjaman atau investor membuat keputusan investasi. Berdasarkan informasi dari nilai gap, calon pemberi pinjaman atau investor dapat menentukan arah keuangan peminjam. Selisih nilai celah antara dua atau lebih titik waktu disebut celah marginal.