Penipuan real estat mengacu pada aktivitas ilegal apa pun dengan tujuan memberikan informasi yang salah tentang aplikasi pinjaman hipotek atau dokumen terkait real estat lainnya yang melibatkan transfer uang.
Ini juga biasa disebut sebagai penipuan hipotek, karena aplikasi hipotek biasanya merupakan tempat terjadinya penipuan.
Peminjaman hipotek predator, meskipun merupakan praktik real estat yang tidak jujur, umumnya tidak disebut sebagai penipuan, untuk membedakannya dari penipuan yang dilakukan oleh pembeli.
Di Amerika Serikat, penipuan real estat dapat dikenai hukuman berat, termasuk denda besar dan hukuman penjara.
Ada banyak cara untuk melakukan penipuan real estat, terutama pada saat harga real estat sedang naik.
Beberapa jenis, karena kesederhanaannya, terlihat lebih sering.
Lainnya lebih rumit dan kurang umum, tetapi tidak kalah serius di mata hukum.
Dokumen yang terkait dengan penjualan real estat.
Menurut AS
Internal Revenue Service (IRS), salah satu jenis penipuan paling umum di real estat, dalam pengartian sederhana merupakan persiapan dua set pernyataan penyelesaian yang berbeda.
Dalam satu pernyataan — yang diberikan kepada penjual — harga jual properti yang akurat tercermin.
Pernyataan lain, yang diberikan kepada pemberi pinjaman hipotek, menggambarkan harga jual yang sangat dibesar-besarkan.
Ketika pemberi pinjaman memberikan pinjaman dalam jumlah yang lebih besar, kelebihannya dibagikan di antara para konspirator.
Jenis umum lainnya adalah penggunaan kualifikasi curang saat mencoba memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman.
Seringkali, pembeli akan dibantu oleh agen real estat dalam jenis penipuan ini, yang dapat mencakup pemalsuan riwayat pekerjaan atau laporan kredit.
Sementara dua contoh ini melibatkan pernyataan fakta yang keliru secara terang-terangan, tidak semua penipuan mudah dikenali.
Memang, bahkan pembeli yang bermaksud baik dapat melakukan penipuan hipotek jika mereka tidak terbiasa dengan hukum.
Beberapa pembeli memberikan uang muka dengan menggunakan uang yang telah diberikan kepada mereka sebagai hadiah, seringkali dari kerabat.
Ini adalah cara yang dapat diterima untuk membayar uang muka, tetapi jika pembeli mengembalikan hadiah kepada orang yang memberikannya, itu dianggap sebagai penipuan real estat.
Agar sah, uang muka yang dihibahkan tidak dapat dilunasi.
Kegagalan yang tidak disengaja untuk mengungkapkan kewajiban keuangan pada aplikasi hipotek juga dianggap penipuan hipotek jika tidak diperbaiki sebelum pinjaman diberikan.