Pengertian Sistem Pembayaran Antar Bank Kliring (CHIPS)?
Clearing House Interbank Payments System (CHIPS) adalah lembaga kliring utama di AS untuk transaksi perbankan besar. Pada tahun 2015, CHIPS menyelesaikan lebih dari 250.000 perdagangan per hari, bernilai lebih dari $1,5 triliun baik dalam transaksi domestik maupun lintas batas.
CHIPS dan layanan dana Fedwire yang digunakan oleh Federal Reserve Bank digabungkan menjadi jaringan utama di AS untuk transaksi besar dalam dan luar negeri dalam mata uang dolar AS.
Ringkasan:
- Clearing House Interbank Payments System (CHIPS) memungkinkan transaksi antar bank besar di AS untuk dikliring.
- CHIPS lebih lambat tetapi lebih murah daripada rumah kliring antar bank besar lainnya yang dikenal sebagai Fedwire, membuatnya lebih dapat menerima transaksi yang lebih besar yang membutuhkan waktu lebih lama untuk diselesaikan.
- CHIPS bekerja dengan menjaring debit dan kredit di seluruh transaksi, menyediakan layanan kliring dan penyelesaian kepada bank pelanggannya.
Memahami CHIPS
Sistem Pembayaran Antar Bank Lembaga Kliring berbeda dari layanan transaksi Fedwire dalam beberapa hal. Pertama dan terpenting, ini lebih murah daripada layanan Fedwire, meskipun tidak secepat itu, dan jumlah dolar yang diperlukan untuk menggunakan layanan ini lebih rendah.
CHIPS adalah lembaga kliring utama untuk transaksi besar; rata-rata transaksi yang menggunakan CHIPS adalah lebih dari $3.000.000. CHIPS bertindak sebagai mesin netting, di mana pembayaran antar pihak terjaring satu sama lain alih-alih nilai dolar penuh dari kedua perdagangan yang dikirim.
Dari jam 9 malam sampai jam 5 sore ET. bank mengirim dan menerima pembayaran.
Selama waktu itu, CHIPS menjaring dan melepaskan pembayaran. Dari pukul 17.00 hingga 17.15 sistem CHIPS menghilangkan batas kredit, dan melepaskan serta menjaring pembayaran yang belum terselesaikan.
Pada pukul 17:15, CHIPS merilis pembayaran yang tersisa dan mengirimkan perintah pembayaran ke bank melalui Fedwire.
Bagaimana Sistem Pembayaran Antar Bank Lembaga Kliring Bekerja
Ada dua langkah untuk memproses transfer dana: kliring dan penyelesaian. Kliring adalah transfer dan konfirmasi informasi antara pembayar (lembaga keuangan pengirim) dan penerima pembayaran (lembaga keuangan penerima).
Penyelesaian adalah transfer dana yang sebenarnya antara lembaga keuangan pembayar dan lembaga keuangan penerima pembayaran. Penyelesaian melepaskan kewajiban lembaga keuangan pembayar kepada lembaga keuangan penerima pembayaran sehubungan dengan perintah pembayaran.
Penyelesaian akhir tidak dapat dibatalkan dan tanpa syarat. Finalitas pembayaran ditentukan oleh aturan sistem itu dan hukum yang berlaku.
Secara umum, pesan pembayaran dapat berupa transfer kredit atau transfer debit. Sebagian besar sistem transfer dana bernilai besar adalah sistem transfer kredit di mana pesan pembayaran dan dana berpindah dari lembaga keuangan pembayar ke lembaga keuangan penerima pembayaran.
Institusi mengirimkan perintah pembayaran (pesan yang meminta transfer dana ke penerima pembayaran) untuk memulai transfer dana. Biasanya, prosedur pengoperasian sistem pembayaran bernilai besar mencakup prosedur identifikasi, rekonsiliasi, dan konfirmasi yang diperlukan untuk memproses perintah pembayaran.
Dalam beberapa sistem, lembaga keuangan dapat mengontrak satu atau lebih pihak ketiga untuk membantu melakukan aktivitas kliring dan penyelesaian. Kerangka hukum untuk lembaga yang menawarkan layanan pembayaran sangatlah rumit.
Ada aturan untuk pembayaran bernilai besar yang berbeda dari pembayaran eceran. Sistem transfer dana bernilai besar berbeda dari sistem transfer dana elektronik ritel (EFT), yang umumnya menangani volume besar pembayaran bernilai rendah termasuk rumah kliring otomatis (ACH) dan transaksi kartu debit dan kredit di titik penjualan.