Apa Perbedaan Antara IRA yang Diarahkan Sendiri dan IRA Tradisional?

Rekening pensiun individu (IRA) adalah rekening tabungan tangguhan pajak yang dimaksudkan untuk memberikan sumber pendapatan bagi masa pensiun. Kontribusi ke IRA dibuat oleh pemilik akun individu dan, tergantung pada jenis IRA tertentu, oleh pemberi kerja individu seperti dalam kasus 401 (k). Dana tersebut dipegang oleh lembaga keuangan yang menginvestasikannya dalam opsi portofolio tradisional seperti saham dan reksa dana.

Apa Perbedaan Antara IRA yang Diarahkan Sendiri dan IRA Tradisional?

Rekening pensiun individu (IRA) adalah rekening tabungan yang dimaksudkan untuk memberikan sumber pendapatan bagi masa pensiun.
Dana yang diinvestasikan dalam IRA non-mandiri biasanya diawasi oleh rumah pialang yang menginvestasikan dan mengelola akun.
IRA mandiri, yang dapat berupa IRA tradisional atau Roth IRA, memungkinkan pemilik akun untuk membuat keputusan investasi.
IRA mandiri sangat membantu karena memberikan fleksibilitas lebih kepada pemilik dalam memilih opsi investasi.

Perbedaan Antara IRA yang Diarahkan Sendiri dan IRA Tradisional

Ketika dana diinvestasikan di IRA non-mandiri, dana tersebut biasanya dikelola oleh rumah pialang yang menginvestasikan dana tersebut.

Dengan IRA mandiri, yang dapat berupa IRA tradisional atau IRA Roth , pemilik akun mengarahkan semua keputusan investasi melalui kustodian atau broker. Hasilnya, pemilik memiliki tingkat fleksibilitas yang lebih tinggi dalam memilih opsi investasi. Opsi ini juga dapat mengurangi biaya yang dikenakan karena kustodian tidak terlibat dalam transaksi investasi — hanya investornya.

IRA mandiri mungkin sedikit lebih menantang untuk disiapkan daripada IRA standar, tetapi banyak investor merasa kebebasan itu sepadan dengan kerja ekstra.

Transaksi yang Dilarang IRA

Internal Revenue Service (IRS) menciptakan aturan untuk semua rekening pensiun, dan semua IRA dilarang transaksi tertentu terlepas dari jenis tertentu IRA. Pemegang akun tidak dapat mengambil pinjaman pribadi dari dana mereka atau berpartisipasi dalam aktivitas perdagangan mandiri lainnya, seperti transaksi bisnis di mana mereka atau anggota keluarga terlibat secara pribadi.

Batas Kontribusi IRA

IRS telah menetapkan batasan tahunan mengenai berapa banyak uang yang dapat dikontribusikan ke IRA.Batas kontribusi tahunan untuk IRA tradisional dan Roth — termasuk IRA mandiri — adalah $ 6.000 untuk tahun 2020 dan 2021. Individu yang berusia 50 ke atas dapat menyetor tambahan $ 1.000 setiap tahun sebagai kontribusi pengejaran .

Investasi Alternatif untuk IRA yang Diarahkan Sendiri

Dalam batasan IRS, dana IRA mandiri dapat digunakan untuk berinvestasi dalam portofolio yang terdiversifikasi di luar saham dan obligasi tradisional. Pemilik IRA mandiri dapat berinvestasi dalam kemitraan, real estat, dan pasar logam mulia .

IRA mandiri tidak dapat digunakan untuk membeli instrumen asuransi atau barang koleksi. Namun, pemegang akun dapat mengarahkan penjaga IRA mandiri untuk berinvestasi di pasar perak tetapi tidak dapat memesan pembelian koin perak tertagih.

Pilihan investasi yang populer bagi mereka yang memiliki IRA mandiri adalah real estat. Dana dari IRA dapat digunakan untuk membeli properti yang diambil alih, misalnya, yang kemudian akan disimpan atas nama kustodian IRA. Pembatasan transaksi sendiri berlaku, meskipun, melarang pemegang akun untuk tinggal di properti.