Apa yang harus dipertimbangkan saat memulai reksa dana – (Keuangan)

Selama beberapa dekade terakhir, reksa dana telah menjadi sarana investasi yang semakin populer. Investor yang mengambil bagian dalam program pensiun yang disponsori perusahaan atau yang memiliki portofolio investasi individu sering dihadapkan pada pilihan dana yang membingungkan tanpa memahami implikasinya terhadap nilai keseluruhan investasi mereka. Fakta seriusnya adalah sebagian besar reksa dana berkinerja buruk di pasar saham secara keseluruhan. Terkadang, investor merasa mereka bisa memulai reksa dana sendiri, tetapi mereka perlu mengetahui semua yang diperlukan.

Apa yang harus dipertimbangkan saat memulai reksa dana?

Membangun reksa dana membutuhkan waktu dan pengalaman, tetapi dapat memberikan investor biaya yang lebih rendah dan kepuasan pribadi.
Beberapa dana membebani investor untuk menginvestasikan uang mereka dengan mereka.
Investor pemula mungkin ingin mempertimbangkan dana indeks sebagai pilihan berbiaya rendah sebelum keluar dan membeli saham individu atau memulai reksa dana.

Memahami Reksa Dana dan Beban

Reksa dana pada dasarnya adalah sekeranjang beberapa, terkadang ratusan, saham individu. Sebagai investor reksa dana, Anda membayar manajer portofolio untuk membeli dan menjual saham dan / atau obligasi atas nama Anda. Para investor ini membebankan pengeluaran mereka kepada Anda dalam bentuk rasio pengeluaran.

Sayangnya, biaya tidak berhenti sampai di situ. Beberapa dana membebankan Anda ‘beban’ berdasarkan kelas saham dana yang Anda beli. Beban adalah biaya untuk membeli dan / atau menjual dana. Beban pada reksa dana paling tinggi jika reksa dana tersebut dibeli dan kemudian dijual dalam jangka pendek .

Biasanya, pengelola dana ingin mengontrol uang Anda untuk jangka waktu yang lebih lama dan mencegah perdagangan atau lindung nilai reksa dana. Terlepas dari apakah Anda membeli dana untuk satu tahun atau dua puluh, menghindari dana yang memiliki beban akan menghemat dolar. Pengeluaran ini, meskipun diungkapkan dan transparan, dapat menggerogoti potensi keuntungan Anda, terutama dalam jangka waktu investasi yang lebih panjang .

Sebelum kamu memulai

Anda dapat mulai membuat keranjang persediaan Anda sendiri dengan melakukan beberapa pekerjaan rumah. Investasi waktu Anda akan menghemat uang Anda dalam jangka panjang. Selain waktu Anda, satu-satunya pengeluaran Anda adalah biaya transaksi untuk membeli dan menjual saham.

Memilih saham yang bagus untuk memulai sangat penting untuk menghindari biaya perdagangan berulang. Jika Anda harus sering menyeimbangkan kembali dana Anda, komisi perdagangan akan berdampak negatif pada pengembalian Anda.

Perusahaan seperti Wal-Mart (NYSE: WMT ), Microsoft (Nasdaq: MSFT ), Target (NYSE: TGT ), dan ikon bisnis Amerika lainnya, dapat membentuk dasar portofolio saham inti. Jika Anda hanya tahu sedikit tentang saham, ikuti kelas tentang dasar-dasar investasi di community college, beli satu atau dua buku tentang pilihan investasi dasar, atau telusuri tutorial investasi yang ada di situs ini.

Ingatlah bahwa tidak semua reksa dana diciptakan sama. Jika Anda tidak punya waktu atau keinginan untuk membangun portofolio sendiri, targetkan reksa dana dengan rasio pengeluaran kurang dari 1%.

Tetap Di Depan

Mungkin faktor yang paling penting dalam memutuskan apakah suatu dana bernilai investasi Anda adalah kinerja relatifnya – bagaimana calon dana baru Anda dibandingkan dengan indeks dan rekan-rekannya. Setiap reksa dana memiliki tolok ukur yang dibandingkan dengan kinerja dan pengeluaran. Yang paling umum adalah indeks Standard & Poor’s 500, tetapi ada beberapa lainnya yang menonjol.

Jika reksa dana Anda berkinerja buruk di indeks itu dan pengelola dana menagih Anda untuk berkinerja buruk, mungkin sudah waktunya untuk melanjutkan. Ya, ada beberapa kebenaran pepatah bahwa kinerja masa lalu tidak menjamin hasil di masa mendatang, tetapi Anda dapat membantu mengoptimalkan kinerja masa depan dengan meminimalkan biaya yang tidak perlu seperti beban dan rasio biaya tinggi. Situs-situs seperti Morningstar dan Lipper menyajikan gambaran yang bagus tentang kinerja dan biaya relatif. Cukup masukkan simbol dana Anda, dan data yang relevan akan tersedia untuk analisis Anda.

Dana Indeks

Pilihan lain yang harus dipertimbangkan secara serius oleh investor adalah memasukkan uang ke dalam reksa dana indeks , yang merupakan reksa dana yang berkorelasi erat dengan indeks tertentu — katakanlah, Nasdaq. Dana ini tidak sering diperdagangkan atau berpindah saham, oleh karena itu pengeluarannya minimal; selain itu, ini biasanya dana tanpa beban. Pakar industri memuji Jack Bogle dan keluarga dana Vanguard sebagai pemimpin dalam investasi indeks biaya rendah seumur hidup.

Salah satu kelemahan atau risiko inheren berinvestasi dalam reksa dana indeks adalah komposisi indeks tersebut bergantung pada Anda. Dengan kata lain, jika komposisi S&P 500 atau Dow Jones berubah, Anda akan terkunci dalam apa yang disebut pengelola uang sebagai efek penyeimbangan kembali. Selain itu, banyak yang berpendapat secara persuasif bahwa indeks-indeks ini lambat beradaptasi dengan perekonomian secara keseluruhan.