Apakah ada penalti pajak untuk menutup akun IRA saya? – (Ekonomi)

oleh

Jawabannya adalah tidak — jika dilakukan dengan benar.Anda dapat memindahkan dana dengan cara wali to-wali transfer ke lain IRA, atau roll over jumlah yang Anda 401 (k). Anda perlu menanyakan majikan Anda saat ini atau administrator paket 401 (k) untuk menentukan apakah itu akan memungkinkan rollover terlebih dahulu, tentu saja. Dengan cara ini, Anda akan menyimpan jumlah tersebut di sarang telur masa pensiun Anda dan terus menunda pembayaran pajak penghasilan atas jumlah tersebut.

Apa Apakah ada penalti pajak untuk menutup akun IRA saya?

  • Baik IRA tradisional dan Roth IRA memiliki penalti penarikan awal kecuali beberapa pengecualian langka terpenuhi, untuk penarikan sebelum usia 59½.
  • Dana IRA tradisional dikenakan pajak atas penarikan dengan tarif yang ditentukan oleh kelompok pajak penghasilan biasa Anda.
  • Penarikan kontribusi sebelumnya ke Roth IRA bebas pajak selama akun telah dibuka selama 5 tahun atau lebih, tetapi pendapatan masih dikenakan pajak.
  • Undang-Undang CARES telah mengesampingkan hukuman atas penarikan awal dari rekening pensiun bagi siapa pun yang terkena dampak langsung pandemi virus corona, tetapi bukannya tanpa kekurangan.

Penarikan, Tanda Kurung Pajak, dan Penalti

IRA tradisional

IRA tradisional akan dikenakan pajak pada saat penarikan terlepas dari usia Anda saat Anda mengeluarkan uang dari akun. Ini karena Anda menerima potongan dalam tahun-tahun pajak yang lalu saat berkontribusi ke akun IRA tradisional Anda. Jika Anda menarik saldo penuh dari akun dan menutupnya, itu akan dikenakan pajak sebagai pendapatan biasa berdasarkan kelompok pajak Anda.

Selain itu, Internal Revenue Service (IRS) memberlakukan penalti penarikan awal sebesar 10% untuk penarikan IRA Anda jika Anda berusia di bawah 59½ tahun. Ada pengecualian yang jarang untuk aturan hukuman ini, termasuk penarikan $ 10.000 satu kali yang diperbolehkan untuk pembelian rumah pertama. Seperti biasa, pastikan untuk berbicara dengan profesional pajak yang berkualifikasi untuk memastikan situasi Anda memenuhi syarat untuk pengecualian guna menghindari kewajiban dan denda pajak yang berat.

Roth IRA

Aturannya berbeda jika Anda memiliki Roth IRA .Karena Anda berkontribusi ke Roth IRA Anda berdasarkan basis setelah pajak, porsi kontribusi bebas pajak saat penarikan. Anda dapat menutup akun Roth Anda tanpa konsekuensi negatif jika total saldo akun Anda kurang dari jumlah akumulasi yang Anda setorkan sebagai kontribusi reguler. Pada dasarnya, ini berarti Roth IRA Anda menurun nilainya dari waktu ke waktu.

Setiap penghasilan di Roth IRA akan dikenakan pajak kecuali jika kriteria tertentu terpenuhi.Agar memenuhi syarat untuk distribusi pendapatan bebas pajak dari Roth IRA, Anda harus setidaknya 59½, cacat permanen, atau mengeluarkan tidak lebih dari $ 10.000 untuk dibelanjakan pada kepemilikan rumah pertama kali.Selain itu, lima tahun harus telah berlalu sejak kontribusi pertama Anda ke Roth IRA agar memenuhi syarat.

Jika Anda menarik dana lebih awal, kemungkinan besar Anda akan dikenakan pajak atas bagian penghasilan Roth IRA Anda, serta denda penarikan awal 10% untuk jumlah yang sama.Ada pengecualian yang jarang terjadi, jadi Anda harus berbicara dengan profesional pajak yang berkualifikasi tentang situasi unik Anda sendiri.

Misalnya, anggaplah Anda menyumbangkan total $ 20.000 ke Roth IRA Anda, yang sekarang bernilai $ 30.000.Jika Anda menutup Roth IRA Anda lebih awal pada usia 42 tahun, karena alasan yang tidak dianggap sebagai pengecualian, Anda akan dapat mengambil $ 20.000 bebas pajak pertama karena Anda tidak pernah menerima potongan untuk bagian itu dalam tahun-tahun pajak yang lalu.Namun, keuntungan senilai $ 10.000 akan dikenakan pajak dan dinilai sebagai penalti penarikan awal.

IRA yang diwarisi

Jika pemilik IRA meninggal, penerima di bawah usia 59½ tahun dapat mengakses dana tanpa penalti penarikan lebih awal.Ini berlaku untuk IRA tradisional dan Roth. Lihat artikel ini untuk informasi lebih lanjut dan aturan seputar penarikan dari IRA yang diwariskan.

Pertimbangan Khusus: UU COVID-19 dan CARES

TheCoronavirus Aid, Bantuan, dan Keamanan Ekonomi (CARES) Kis telah menambahkan pengecualian tambahan untuk memungkinkan pemilik IRA untuk mengambil penarikan untuk biaya darurat terkait dengan pandemi coronavirus.Hal ini memungkinkan penangguhan sebagian denda pajak.Paket ini memungkinkan Anda untuk mengambil pembayaran khusus dari IRA atau 401 (k) Anda dalam jumlah hingga $ 100.000 tanpa menghadapi penalti pajak langsung sebesar 10% pada penarikan awal.Anda akan dapat membayar kembali distribusi selama tiga tahun ke depan dan diizinkan untuk memberikan kontribusi tambahan untuk tujuan ini.

Referensi cepat

Seperti biasa, berhati-hatilah saat menarik dari akun pensiun Anda!Meskipun denda penarikan awal mungkin dibebaskan untuk sementara, pajak masih harus dibayar untuk penarikan.Selain itu, dana yang digunakan untuk keperluan darurat virus corona harus dibayarkan kembali dalam waktu 3 tahun. Pastikan untuk menggunakan ini hanya sebagai pilihan terakhir.

Langkah-langkah ini berlaku untuk siapa saja yang terkena langsung oleh penyakit itu sendiri atau siapa saja yang menghadapi kesulitan ekonomi akibat pandemi. Misalnya, ini termasuk siapa saja yang dicuti, diberhentikan, kehilangan pengasuhan anak, atau pengurangan jam kerja karena pandemi.

Namun, berhati-hatilah sebelum Anda memilih untuk mengambil dana dari akun pensiun Anda.Ini hanya menghapus 10% penalti penarikan awal;penarikan apa pun dari IRA tradisional atau bagian pendapatan Roth IRA masih dikenakan pajak penghasilan.8

Related Posts

  1. Aturan Kontribusi Roth IRA: Panduan Komprehensif
  2. Bagaimana Menggunakan Roth IRA Anda sebagai Dana Darurat
  3. Aturan yang Harus Diketahui untuk Mengubah 401 (k) menjadi Roth IRA
  4. Apa Aturan 5 Tahun Roth IRA?
  5. Akun Pensiun Perorangan (IRA)
  6. Pintu belakang Roth IRA
  7. 11 Kesalahan yang Harus Dihindari Dengan Roth IRA Anda
  8. Investasi Roth IRA terbaik
  9. Bagaimana Roth IRA bekerja setelah pensiun
  10. Panduan hingga 401 (K) dan Rollover IRA

     

Pos-pos Terbaru

  • Gramm-Leach-Bliley Act of 1999 (GLBA)
  • Pertanyaan Wawancara Umum untuk Auditor Internal
  • Zero-Volatility Spread (Z-spread)
  • ZZZZ BEST
  • ZWD (Zimbabwe Dollar)
  • Z tranche
  • Z-Score
  • Zonasi
  • Peraturan Zonasi
  • Zona Perjanjian yang Mungkin (Zopa)
  • Zona dukungan dan contoh
  • Zona resistensi
  • ZOMMA Didefinisikan
  • Zombies.
  • Judul Zombie.
  • Penyitaan Zombie
  • ETF zombie
  • Hutang Zombie
  • Zombie Bank.
  • ZMK (Zambia Kwacha)