Selama bertahun-tahun, media dan industri keuangan telah mendorong konsumen untuk memilih penasihat keuangan dan mengembangkan rencana untuk mencapai tujuan keuangan mereka. Meskipun ini tentu merupakan ide yang bagus, beberapa klien telah mengambil langkah lebih jauh dengan menggunakan lebih dari satu penasihat untuk mengelola uang mereka. Dalam beberapa kasus, ini bisa menjadi langkah bijak lainnya, tetapi tidak selalu.
Pertanyaan apakah Anda memerlukan lebih dari satu penasihat untuk mencapai tujuan keuangan Anda akan bergantung pada beberapa faktor.
Apa Apakah Anda memerlukan lebih dari satu penasihat keuangan?
- Alasan utama untuk menemukan lebih dari satu penasihat keuangan adalah jika penasihat keuangan Anda saat ini tidak memenuhi semua kebutuhan Anda.
- Penasihat keuangan tambahan Anda harus mengisi kekosongan penasihat keuangan Anda saat ini.
- Penasihat keuangan kedua atau ketiga mungkin tidak perlu menjadi penasihat sama sekali, tetapi hanya seorang spesialis di bidang yang Anda cari bantuan.
- Memilih penasihat investasi atau pengelola uang tambahan membutuhkan proses berpikir yang berbeda dengan memilih penasihat keuangan.
- Jika Anda memang memilih untuk memiliki lebih dari satu penasihat keuangan, sebaiknya buat mereka semua sadar bagaimana orang lain mengelola uang Anda.
Apakah Banyak Kepala Lebih Baik Dari Satu?
Jika Anda sudah memiliki satu penasihat keuangan, Anda jelas tidak perlu mencari yang lain jika mereka membantu Anda memenuhi semua tujuan Anda. Tetapi jika penasihat Anda jelas kekurangan satu atau lebih bidang manajemen keuangan, seperti perencanaan harta benda, Anda mungkin harus mulai mencari tambahan lain untuk tim keuangan Anda.
Dalam kasus ini, Anda mungkin hanya ingin mencari pengacara perencanaan harta benda atau petugas perwalian bank sebagai lawan dari penasihat keuangan lain, tetapi Anda perlu memastikan bahwa semua kebutuhan Anda terpenuhi.
Pertanyaan yang lebih sulit untuk dijawab adalah apakah Anda perlu memiliki lebih dari satu pialang saham atau penasihat investasi. Jika Anda tidak yakin mendapatkan hasil terbaik dari pengelola uang Anda saat ini, Anda mungkin ingin berbicara dengan orang lain untuk mendapatkan opini kedua.
Faktor kunci di sini adalah jenis investasi yang digunakan manajer Anda saat ini; jika Anda sekarang sebagian besar diinvestasikan dalam dana indeks berbiaya rendah yang naik turun karena ada pasar beruang , maka Anda mungkin tidak akan jauh lebih baik memindahkan portofolio Anda ke seseorang yang akan memperdagangkan uang Anda lebih aktif karena banyak studi akademis menunjukkan bahwa sebagian besar pengelola uang aktif pada akhirnya tertinggal dari indeks pasar dalam jangka waktu yang lama.
Referensi cepat
Jika Anda memiliki banyak penasihat keuangan, penting untuk memastikan bahwa biaya yang mereka keluarkan tidak melebihi keuntungan moneter yang mereka berikan.
Oleh karena itu, jika Anda memutuskan untuk memindahkan sebagian atau seluruh dana Anda ke perusahaan atau manajer lain, pastikan untuk memikirkan alasan mengapa Anda melakukannya. Jika Anda merasa filosofi investasi penasihat kedua lebih realistis atau dapat menunjukkan bahwa hal itu dapat memberi Anda hasil yang lebih baik atau hasil yang sama dengan risiko yang lebih kecil , maka pindah mungkin pilihan yang tepat. Tetapi Anda harus dapat secara ringkas mengukur alasan mengapa Anda tidak puas dengan penasihat Anda saat ini sebelum Anda memutuskan untuk pergi ke tempat lain.
Siapa yang Bertanggung Jawab?
Jika Anda akhirnya menggunakan lebih dari satu penasihat , akan bijaksana jika setidaknya salah satu dari mereka tahu persis apa yang dilakukan orang lain sehingga Anda dapat mengoordinasikan semua keuangan Anda secara efektif.
Misalnya, jika Anda menyewa satu penasihat untuk memberi Anda rencana keuangan yang komprehensif dan juga menggunakan pialang saham untuk mengelola investasi aktual Anda dan agen Peternakan Negara untuk memenuhi semua kebutuhan asuransi Anda, maka penasihat komprehensif Anda perlu mengetahui apa yang Anda lakukan. dengan yang lain, serta mengetahui rencana pensiun perusahaan dan rekening bank Anda.
Garis bawah
Memiliki lebih dari satu penasihat keuangan mungkin diperlukan dalam banyak kasus, terutama jika situasi keuangan Anda rumit dan membutuhkan beberapa bidang keahlian.
Tetapi penting bahwa semua penasihat atau pialang Anda pada akhirnya berada di halaman yang sama dengan Anda untuk memastikan bahwa mereka tidak saling bertentangan. Pada akhirnya, Anda ingin memastikan semua kebutuhan Anda terpenuhi dan Anda menerima nasihat keuangan terbaik, baik yang datang dari satu individu atau lebih.
Artikel terkait
- Apa yang Dilakukan Penasihat Keuangan?
- Opsi Saham Karyawan (ESO)
- Yang Perlu Anda Ketahui Tentang Penasihat Keuangan Hanya Bayar
- Komisi VS berbasis biaya: Penasihat mana yang lebih baik?
- Standar Etika yang Harus Anda Harapkan Dari Penasihat Keuangan
- Sertifikat Setoran (CD) dan bagaimana CD bekerja
- Apa itu penasihat robo?
- Bagaimana Memotong Beban Penasihat Keuangan
- Reksa Dana
- Entrepreneur dan Entrepreneurship