Apakah Anda siap untuk penasihat Robo?

Orang-orang yang berdagang online telah memiliki akses ke robo-advisors sejak 2010, namun baru-baru ini pada tahun 2017 jajak pendapat Gallup menyimpulkan bahwa kurang dari setengah investor yang mengetahui istilah tersebut. Lebih dari 100 platform, termasuk semua nama besar dalam investasi online, sekarang menawarkan robo-advisor.

Tidak ada perkiraan yang tersedia tentang berapa banyak orang yang benar-benar menggunakannya, tetapi mengingat hasil jajak pendapat tersebut, tampaknya mereka belum menggantikan dua model tradisional: Penasihat keuangan profesional (manusia), untuk investor dengan bankroll besar, atau broker online diskon do-it-yourself, untuk kita semua.

“Penasihat Robo” mungkin menyarankan gadget lepas tangan yang menyenangkan mirip dengan Roomba, penyedot debu mandiri. Berinvestasi tidak selalu menyenangkan, dan tidak pernah seharusnya lepas tangan.

Faktanya, robo-advisor adalah versi konsumen dari jenis perangkat lunak yang telah digunakan oleh penasihat keuangan profesional selama bertahun-tahun. Robo-advisor menggunakan algoritme untuk membantu mengidentifikasi saham yang memenuhi persyaratan investor, seperti toleransi risiko dan jadwal investasi. Kemudian secara otomatis memantau kinerja portofolio, dan membuat penyesuaian agar tetap pada jalurnya.

Jadi, robo-advisor memiliki lebih banyak gerakan daripada Roomba, dan beberapa di antaranya menyertakan bantuan manusia, meskipun pemantauan dan penyesuaian portofolio otomatis dilakukan secara otomatis.

Hibrida E * Trade

Misalnya, E * Trade Financial ( ETFC ), pelopor industri yang telah menawarkan perdagangan online sejak 1990-an, mengoperasikan jenis hybrid robo-advisor ini, meskipun ia menghindari tag robo-advisor.

Pengguna yang mendaftar mengikuti survei yang menunjukkan jadwal untuk berinvestasi dan toleransi terhadap risiko. Itu adalah dua pertanyaan utama yang juga ditanyakan oleh konselor manusia. Berdasarkan jawaban mereka, pengguna mendapatkan portofolio yang direkomendasikan yang terdiri dari dana yang diperdagangkan di bursa (ETF), yang masing-masing diteliti, dianalisis, dan dipilih oleh manusia di balik layar.

“Teknologi canggih” E * Trade (alias robo-advisor) kemudian mengambil alih dari hari ke hari, memantau kinerja dan membuat penyesuaian alokasi agar tetap pada jalur waktu pengguna, sama seperti reksa dana tanggal target. disesuaikan seiring waktu. Ada tim dukungan yang siap dipanggil.

E * Trade memiliki kesepakatan gratis tahun pertama pada layanannya, dengan biaya tahunan 0,30% sesudahnya. Saldo awal minimum adalah $ 5.000.

Sebuah kompetisi

Seperti dicatat, ada sekitar 100 robo-advisor di luar sana yang bersaing untuk mendapatkan uang Anda. Masing-masing menawarkan salah satu dari dua model, otomatis penuh atau hibrida. Saldo minimum banyak adalah nol, tetapi beberapa menetapkan minimum hingga $ 100.000. Biaya bervariasi tetapi umumnya di bawah 1%, lebih murah dibandingkan dengan layanan konsultasi profesional.

terbaik robo-penasihat sebagian bergantung pada apa kebutuhan Anda sebagai investor, dan berapa banyak campur tangan manusia atau satu-satu bantuan yang Anda butuhkan.

Opini Umum

Sebelum memperkenalkan layanannya, E * Trade melakukan studi yang mengungkapkan bahwa lebih dari setengah investor yang disurvei lebih menyukai sentuhan manusia daripada titik harga terendah absolut.

Menurut penelitian tersebut, “ketika diminta untuk memilih di antara tiga jenis akun – biaya rendah, solusi khusus digital, dikelola dan diseimbangkan hanya dengan algoritme; solusi hibrid digital dengan harga sedang, ditentukan oleh penyeimbangan ulang otomatis dan panduan manusia; atau biaya lebih tinggi, akun yang digerakkan oleh penasihat, dikelola hanya oleh seorang profesional – investor lebih cenderung memilih model hybrid digital. ”

Preferensi ini paling menonjol di antara investor Milenial dan Gen X.

E * Trade dan para pesaingnya semuanya bertujuan untuk menarik generasi milenial yang sadar biaya dan paham teknologi, serta mereka yang mendambakan masukan manusia.