Apakah berinvestasi $ 25 sebulan sepadan?

Setiap kali Anda memindahkan uang dari rekening koran Anda ke rekening lain, apakah itu rekening pensiun individu (IRA), atau membuka reksa dana, atau rekening tabungan, Anda membuat langkah penting menuju masa depan yang aman secara finansial.

Tetapi bagaimana jika Anda hanya memiliki $ 25 sebulan untuk diinvestasikan? Apakah Anda masih bisa mengamankan masa depan finansial Anda? Atau lebih baik memasukkannya ke dalam rekening tabungan sampai cukup besar untuk menangkal biaya?

Berikut cara mengevaluasi biaya yang terlibat dalam investasi kecil.

Menyimpan $ 25 sebulan akan berjumlah $ 300 dalam setahun, tidak termasuk bunga. Biaya $ 40 pada akun investasi sama dengan lebih dari 13,33% dari investasi Anda. Jadi, investasi $ 25 ini harus menghasilkan lebih dari $ 40 dalam setahun hanya agar Anda bisa mencapai titik impas — yaitu, jika biaya akun diambil pada akhir tahun, Anda harus mendapatkan pengembalian 27% dari uang Anda. Mengapa 27%, bukan 13%? Karena uang tunai Anda terus bertambah, dan Anda mendapatkan bunga atas jumlah yang Anda miliki di akun Anda.

Referensi cepat

Jika Anda memiliki beban hutang yang tinggi, mungkin lebih penting untuk melunasinya atau melunasinya sebelum Anda berkontribusi pada dana investasi.

Misalnya, setelah satu bulan, Anda telah menginvestasikan $ 25, setelah dua bulan, Anda telah menginvestasikan $ 50, dan seterusnya. Seiring dengan pertumbuhan akun Anda, pokok yang menghasilkan bunga dari investasi tersebut tumbuh.

Oleh karena itu, apakah ada biaya yang dikenakan untuk membeli saham atau reksa dana, mempertahankan atau membuka IRA, atau rekening tabungan di mana tabungan Anda tidak lebih tinggi dari saldo minimum , Anda harus mempertimbangkan apakah biaya tersebut mengimbangi manfaat dari investasi Anda.

Bagaimana Menghitung Dampak Biaya

Cara termudah untuk mengetahui apakah biaya Anda terlalu tinggi untuk investasi Anda adalah dengan menghitung berapa banyak uang yang diperlukan untuk bunga atau keuntungan yang diperoleh untuk mengimbangi biaya.

Misalnya, jika Anda menginvestasikan $ 25 per bulan, $ 3 sama dengan 1% dari total tahunan $ 300 yang diinvestasikan. Bagi biaya apa pun dengan $ 3 untuk mengetahui persentase yang harus Anda hasilkan untuk mengatasi biaya memiliki akun.

Jika Anda menginvestasikan jumlah yang berbeda, kalikan investasi bulanan Anda dengan 12. Kemudian, bagi hasilnya dengan 100. Perhitungan ini memberi tahu Anda berapa 1% dari investasi Anda.

Poin Penting

Memberikan kontribusi bulanan ke akun pensiun sangat penting untuk menciptakan masa depan yang aman.
Jika Anda menyumbangkan $ 25 sebulan ke dalam dana dengan biaya rendah, mungkin itu sepadan dengan investasinya.
Luangkan waktu untuk mempelajari apakah biaya investasi yang terhubung ke akun investasi Anda mengimbangi manfaat dari deposit $ 25 Anda.
Jika Anda melunasi hutang berbunga tinggi atau hipotek, Anda dapat membebaskan uang tunai untuk berinvestasi lebih dari $ 25 sebulan.

Berinvestasi Langsung Dengan Perusahaan Reksa Dana

Potong biaya yang Anda keluarkan dengan membuat akun investasi langsung dengan perusahaan reksa dana. Anda dapat menghubungi perusahaan reksa dana melalui situs web mereka atau melalui telepon dan menghindari biaya yang dikenakan oleh perusahaan pialang atau penasihat keuangan. Ini adalah pilihan yang baik ketika Anda tidak punya banyak uang untuk dikelola.

Kesalahan berinvestasi dalam jumlah kecil melalui jalur investasi ini adalah Anda bisa mengalami kerugian — serupa dengan berinvestasi di saham.

Ketika Anda melakukan ini, pokok Anda bisa turun, atau bahkan hilang, berdasarkan bagaimana saham atau obligasi dalam dana yang terdiversifikasi Andanaik dan turun.

Pastikan jumlah yang Anda investasikan secara teratur bukanlah uang yang Anda perlukan dalam dua atau tiga tahun ke depan.

Melunasi Hutang

Alternatif jalan investasi tradisional adalah berinvestasi dalam mengurangi beban utang Anda. Misalnya, Anda dapat menambahkan $ 25 ke pembayaran bulanan minimum yang Anda lakukan saat ini dengan kartu kredit Anda, yang mengenakan tingkat bunga 12,9%. Dengan melakukan ini, Anda menghemat sekitar $ 3,23 per tahun untuk setiap $ 25 yang Anda lunasi.

Ketika hutang Anda hilang, Anda akan dapat memasukkan lebih banyak uang untuk investasi jangka panjang , dan Anda tidak perlu khawatir tentang biaya kecil yang menghabiskan semua keuntungan Anda karena penghasilan Anda akan lebih dari sekadar menutupi biaya yang dikenakan. oleh institusi.

Menurunkan Saldo Hipotek Anda

Jika rumah Anda terikat dengan pinjaman hipotek selama 30 tahun, $ 150.000 dengan tingkat bunga tetap 6%, mengirimkan tambahan $ 25 per bulan dengan pembayaran hipotek Anda akan memotong sekitar dua tahun dari jangka waktu pembayaran hipotek Anda. Ada dua alasan untuk ini:

Anda membayar pokok Anda. Setiap $ 25 yang Anda lunasi, itu berarti $ 25 lebih sedikit yang harus Anda bayar untuk hipotek Anda.
Jumlah bunga yang Anda bayarkan atas jumlah pokok yang Anda lunasi dieliminasi untuk sisa jangka waktu pinjaman.

Misalnya, jika Anda memulai pinjaman 30 tahun sebesar 6% dengan 150.000 dan melakukan pembayaran tambahan satu kali sebesar $ 25 di bulan kedua hipotek, Anda akan menghemat bunga sebesar 107,25 selama masa pinjaman.

Sebagai bonus, pada dasarnya Anda menabung untuk masa pensiun dengan membantu memastikan bahwa Anda tidak perlu melakukan pembayaran hipotek setelah pensiun jika Anda tinggal di rumah yang sama.

Garis bawah

Menyisihkan $ 25 sebulan untuk berinvestasi di rekening tabungan, reksa dana, atau rekening pensiun individu adalah usaha yang berharga. Namun, berikan perhatian ekstra untuk memastikan keuntungan meniadakan biaya.

Juga, pertimbangkan alternatif, seperti mengurangi hutang kartu kredit atau jumlah hutang hipotek Anda, yang akan memungkinkan Anda untuk menginvestasikan jumlah yang lebih besar di masa depan.