Jika Anda seperti kebanyakan orang dewasa, pemikiran untuk pensiun dini (bisakah Anda pensiun pada usia 45?) Mungkin terlintas di benak Anda setidaknya sekali atau dua kali. Bagi kebanyakan dari kita, ini bukan pilihan karena konsekuensi keuangannya rumit (belum lagi anak – anak yang bergantung pada mereka yang tampaknya perlu melanjutkan ke perguruan tinggi).
Namun, terkadang kita mendengar tentang teman, anggota keluarga, atau orang asing yang memutuskan untuk keluar lebih awal dan bertaruh bahwa mereka akan dapat memenuhi kebutuhan selama beberapa (atau lebih) dekade mendatang. Berikut sekilas untuk melihat apakah mungkin untuk pensiun dengan $ 500K jika Anda berusia 45 tahun.
Apakah mungkin pensiun pada 45 dengan $ 500.000?
“ Aturan empat persen ” —sebuah aturan umum keuangan yang diterima secara luas — menyatakan bahwa tabungan Anda harus bertahan hingga 30 tahun pensiun jika Anda menarik 4% dari sarang telur Anda selama tahun pertama pensiun dan kemudian menyesuaikannya setiap tahun setelahnya untuk inflasi. Untuk mengetahui seberapa besar sarang telur yang Anda butuhkan, Anda harus mencocokkan 4% itu dengan pengeluaran yang Anda antisipasi. Jika Anda berencana untuk hidup dengan $ 30.000 setiap tahun, misalnya, Anda perlu menyisihkan $ 750K. Jika pengeluaran Anda $ 40.000, Anda akan membutuhkan $ 1 juta — dan seterusnya.
Poin Penting
- Dimungkinkan untuk pensiun pada usia 45 tahun, tetapi itu akan tergantung pada berbagai faktor.
- Jika Anda memiliki tabungan $ 500.000, menurut aturan 4%, Anda akan memiliki akses ke sekitar $ 20.000 selama 30 tahun.
- Pensiun di luar negeri di sebuah negara di Amerika Selatan mungkin lebih terjangkau dalam jangka panjang daripada pensiun di Eropa.
- Pensiun dini pada usia 45 tahun akan menjauhkan Anda dari tahun-tahun berpenghasilan tinggi yang berpotensi meningkatkan jumlah jaminan sosial Anda.
Jika Anda memiliki $ 500K, matematika menjadi $ 20.000 setahun, dengan asumsi strategi penarikan 4%. Tapi ingat, aturan 4% tidak berfungsi untuk waktu yang tidak terbatas. Ini dimaksudkan agar Anda melewati masa pensiun selama 30 tahun, yang jika Anda dalam keadaan sehat tidak akan cukup jika Anda pensiun pada usia 45 tahun. Pensiun dengan $ 500K pada usia 55 dapat memberi Anda hasil yang lebih baik secara finansial.
Pengecekan kenyataan
Apakah Anda bisa hidup (dan bahagia) dengan $ 20.000 atau tidak tergantung pada preferensi gaya hidup dan situasi Anda. Jika Anda tetap berpegang pada 4%, Anda melihat sekitar $ 385 seminggu atau sekitar $ 1.667 sebulan — yang tidak banyak. Dan ada yang beranggapan bahwa di lingkungan saat ini, 4% mungkin terlalu murah hati.
“Aturan 4% tidak bekerja dengan baik dalam kondisi saat ini dengan suku bunga rendah secara historis. Tingkat penarikan yang aman mungkin mendekati 3% atau 3,5%. Ada beberapa strategi distribusi adaptif yang mungkin mengekstrak sedikit lebih banyak nilai dari portofolio $ 500.000. Empat persen masih agak agresif bahkan dengan pemantauan portofolio yang konstan, ”kata Louis Kokernak CFA, CFP, pendiri Haven Financial Advisors di Austin, Texas.
Tapi untuk saat ini, mari kita kerjakan anggaran itu dan lihat apa yang akan membantu Anda mengelola jumlah itu. Akan lebih mudah jika Anda:
- Sudah memiliki rumah Anda secara gratis dan jelas ( tanpa hipotek )
- Tidak ada biaya kuliah yang datang (Anda tidak punya anak, mereka sudah lulus, mereka akan memenuhi syarat untuk beasiswa penuh, atau Anda sudah menyisihkan uang dalam rencana tabungan perguruan tinggi)
- Sekarang sehat dan benar-benar proaktif untuk tetap seperti itu (makan dengan baik, cukup berolahraga, cukup tidur, dll.)
- Apakah puas hidup hemat
- Bersedia untuk berpikir di luar kotak dan mencoba pendekatan yang berbeda