Asuransi interupsi bisnis – (Keuangan)

oleh

Apa Asuransi interupsi bisnis?

Asuransi gangguan bisnis adalah pertanggungan asuransi yang menggantikan pendapatan bisnis yang hilang dalam bencana. Peristiwa tersebut dapat berupa kebakaran atau bencana alam. Asuransi gangguan bisnis tidak dijual sebagai polis terpisah tetapi ditambahkan ke polis properti / kecelakaan atau disertakan dalam polis paket komprehensif sebagai add-on atau rider.

Poin Penting

  • Asuransi gangguan usaha adalah pertanggungan asuransi yang menggantikan pendapatan yang hilang jika usaha terhenti karena kerugian atau kerusakan fisik langsung, seperti yang mungkin disebabkan oleh kebakaran atau bencana alam.
  • Jenis asuransi ini juga mencakup biaya operasional, pindah ke lokasi sementara jika perlu, penggajian, pajak, dan pembayaran pinjaman.
  • Dalam kasus yang jarang terjadi, asuransi gangguan bisnis dapat berlaku jika otoritas sipil menutup bisnis karena kerusakan fisik pada bisnis terdekat, yang mengakibatkan kerugian bagi perusahaan.
  • Asuransi gangguan bisnis standar tidak mengganti pemegang polis jika bisnis ditutup karena pandemi. Bahkan beberapa rencana asuransi semua risiko memiliki pengecualian khusus untuk kerugian akibat virus atau bakteri.

Memahami Asuransi Gangguan Bisnis

Premi asuransi gangguan bisnis (atau setidaknya biaya tambahan pengendara) dapat dikurangkan dari pajak sebagai biaya bisnis biasa. Jenis polis ini membayar hanya jika penyebab hilangnya pendapatan bisnis tercakup dalam polis properti / kecelakaan yang mendasarinya. Jumlah yang harus dibayarkan biasanya didasarkan pada catatan keuangan masa lalu dari bisnis tersebut.

Perlindungan asuransi gangguan usaha berlangsung hingga akhir periode gangguan usaha, sebagaimana ditentukan dalam polis asuransi.Menurut Lembaga Informasi Asuransi, polis standarnya adalah 30 hari, tetapi menggunakan pengesahan dapat memperpanjangnya menjadi 360 hari. Sebagian besar polis asuransi gangguan bisnis menetapkan periode ini sebagai tanggal mulai terjadinya bahaya hingga tanggal properti yang rusak diperbaiki secara fisik dan dikembalikan ke kondisi yang sama seperti sebelum bencana. Mungkin juga ada masa tunggu selama 48 hingga 72 jam.

Apa yang Dicakup oleh Asuransi Gangguan Bisnis

Sebagian besar asuransi gangguan bisnis mencakup item-item berikut:

  • Keuntungan: Berdasarkan kinerja bulan-bulan sebelumnya, polis akan memberikan penggantian atas keuntungan yang seharusnya diperoleh jika peristiwa tersebut tidak terjadi.
  • Biaya tetap: Ini dapat mencakup biaya operasi dan biaya lain yang dikeluarkan dalam menjalankan bisnis.
  • Lokasi sementara: Beberapa kebijakan mencakup biaya yang terkait dengan pemindahan dan pengoperasian dari lokasi bisnis sementara.
  • Komisi dan biaya pelatihan: Setelah peristiwa gangguan bisnis, perusahaan sering kali perlu mengganti mesin dan melatih kembali personelnya tentang cara menggunakan mesin baru. Asuransi gangguan bisnis dapat menanggung biaya ini.
  • Pengeluaran tambahan: Asuransi gangguan bisnis akan memberikan penggantian untuk pengeluaran yang wajar (di luar biaya tetap) yang memungkinkan bisnis untuk terus beroperasi sementara bisnis kembali pada pijakan yang kokoh.
  • Masuk / keluarnya otoritas sipil: Peristiwa gangguan bisnis dapat mengakibatkan penutupan tempat bisnis atas mandat pemerintah yang secara langsung menyebabkan kerugian finansial. Contohnya termasuk penutupan paksa karena jam malam yang dikeluarkan pemerintah atau penutupan jalan terkait acara tertutup.
  • Gaji karyawan: Cakupan gaji sangat penting jika bisnis tidak ingin kehilangan karyawan saat ditutup. Cakupan ini dapat membantu pemilik bisnis melakukan penggajian ketika mereka tidak dapat beroperasi.
  • Pajak: Bisnis tetap diharuskan membayar pajak, bahkan ketika bencana melanda. Cakupan pajak akan memastikan bisnis dapat membayar pajak tepat waktu dan menghindari denda.
  • Pembayaran pinjaman: Pembayaran pinjaman sering kali jatuh tempo setiap bulan. Perlindungan Gangguan Bisnis dapat membantu bisnis melakukan pembayaran tersebut bahkan ketika mereka tidak menghasilkan pendapatan.

Referensi cepat

Asuransi gangguan bisnis tidak dijual sebagai polis terpisah tetapi merupakan tambahan dari polis asuransi yang sudah ada.

Apa yang Tidak Dicakup oleh Asuransi Gangguan Bisnis

Menurut situs web Insurance Information Institute, Anda tidak akan ditanggung untuk:

  • Barang pecah karena kejadian atau kehilangan yang tertutup (seperti kaca)
  • Kerusakan akibat banjir atau gempa bumi, yang dilindungi oleh kebijakan terpisah
  • Pendapatan tidak berdokumen yang tidak terdaftar dalam catatan keuangan bisnis Anda
  • Keperluan
  • Pandemi, virus, atau penyakit menular (seperti COVID-19)

Pertimbangan Khusus untuk Asuransi Gangguan Bisnis

Perhatikan bahwa perusahaan asuransi hanya berkewajiban untuk membayar jika tertanggung benar-benar mengalami kerugian akibat gangguan tersebut. Jumlah yang akan diperoleh kembali oleh bisnis tidak akan melebihi batas yang dinyatakan dalam polis.

Asuransi Gangguan Bisnis dan Pandemi

Tidak mengherankan, apa yang dilakukan dan tidak ditanggung oleh asuransi gangguan bisnis telah mendapat pengawasan khusus selama wabah COVID-19 dan penutupan serta pembatasan bisnis yang diakibatkannya. Jawabannya, sayangnya, sebagian besar pemegang polis tidak akan tercakup.

“Kebijakan gangguan bisnis standar hanya berlaku jika bisnis mengalami kerugian atau kerusakan fisik langsung, seperti kebakaran,” kata James Lynch, FCAS MAAA, kepala aktuaris dan wakil presiden senior penelitian dan pendidikan Institut Informasi Asuransi. “Gangguan bisnis juga dapat terjadi ketika bisnis terdekat mengalami kerugian atau kerusakan fisik langsung dan sebagai akibatnya, otoritas sipil seperti pemerintah menutup semua bisnis.”

Virus sebenarnya tidak merusak apa pun.Seperti yang dikatakan Michael Menapace, partner di Wiggin dan Dana dan profesor hukum asuransi di Quinnipiac University School of Law, kepada Jeff Dunsavage dari Insurance Information Institute: “Virus … [dibandingkan dengan kebakaran atau jendela pecah akibat kerusakan angin], tidak meninggalkan jejak yang terlihat. Ditinggal sendirian, tidak dapat bertahan lama dan, setelah lenyap, apapun yang melekat padanya akan sebaik sebelumnya. “ 

Bahkan asuransi gangguan bisnis semua risiko memiliki pengecualian.Dan, terutama sejak wabah SARS tahun 2003, pengecualian tersebut cenderung mencakup kerugian akibat virus dan penyakit menular, catat Dunsavage.

Related Posts

  1. Asuransi, kelebihan asuransi, dan reasuransi
  2. Panduan Asuransi Jiwa untuk Kebijakan dan Perusahaan
  3. Asuransi Jiwa Term
  4. Bagaimana Memahami Kontrak Asuransi Anda dengan Mudah
  5. Bagaimana Asuransi Payung Bekerja
  6. Klausa Nonfufiture
  7. 5 Kesalahan Yang Dapat Merusak Hidup Anda (Asuransi)
  8. Menguangkan kebijakan asuransi jiwa Anda
  9. Apakah Asuransi Jiwa Layak?
  10. Bagaimana Cara Kerja Asuransi Jiwa?