Apa Asuransi rahasia?
Asuransi yang diklasifikasikan adalah pertanggungan yang diberikan kepada pemegang polis yang dianggap lebih berisiko sehingga kurang diminati oleh perusahaan asuransi. Asuransi yang diklasifikasikan, juga dikenal sebagai asuransi di bawah standar, paling sering dikaitkan dengan asuransi jiwa .
Poin Penting
- Asuransi yang diklasifikasikan adalah pertanggungan yang diberikan kepada pemegang polis yang dianggap lebih berisiko sehingga kurang diminati oleh perusahaan asuransi.
- Asuransi yang diklasifikasikan, juga dikenal sebagai asuransi di bawah standar, paling sering dikaitkan dengan asuransi jiwa.
- Perusahaan asuransi biasanya membebankan premi yang lebih tinggi untuk polis asuransi rahasia untuk mengkompensasi risiko tambahan dari klaim yang diajukan.
Memahami Asuransi Rahasia
Perusahaan asuransi sering kali menanggung polis untuk berbagai kelas risiko yang berbeda. Perusahaan asuransi jiwa, misalnya, dapat memberikan perlindungan kepada individu yang sehat karena mereka akan menganggap kelompok ini berisiko rendah karena mereka cenderung tidak meninggal sehingga klaim asuransi diajukan. Akibatnya, perusahaan asuransi lebih cenderung membebankan premi yang lebih rendah kepada orang sehat. Premi asuransi adalah pembayaran bulanan yang dilakukan oleh pemegang polis kepada perusahaan asuransi untuk pertanggungan.
Sebaliknya, perusahaan asuransi dapat memberikan perlindungan asuransi jiwa kepada individu yang kurang sehat. Namun, perusahaan asuransi kemungkinan akan membebankan premi yang lebih tinggi untuk mengkompensasi risiko tambahan dari klaim asuransi yang diajukan. Dengan kata lain, ada kemungkinan lebih tinggi bagi orang yang kurang sehat untuk meninggal lebih cepat daripada orang yang sehat. Akibatnya, klasifikasi asuransi membantu perusahaan asuransi mengidentifikasi pemegang polis atau tertanggung yang kemungkinan besar atau kecil kemungkinannya untuk mengajukan klaim. Asuransi yang diklasifikasikan dirancang untuk menyediakan asuransi bagi mereka yang memiliki profil risiko di bawah standar, atau yang dianggap industri asuransi, kelompok berisiko tinggi untuk pembayaran klaim.
Faktor-faktor yang dapat menyebabkan polis asuransi jiwa dinilai kurang lancar antara lain apakah tertanggung menggunakan tembakau dan usia individu yang terlibat.Selain itu,premi asuransi kesehatan bisa tiga kali lebih tinggi untuk orang tua dibandingkan orang yang lebih muda.
Bagaimana Kebijakan yang Dinilai Bekerja
Perusahaan asuransi adalah perusahaan nirlaba, dan idealnya mereka ingin melindungi diri mereka sendiri secara finansial jika ada pemegang polis yang lebih mungkin terlibat dalam suatu peristiwa yang dapat mengakibatkan klaim yang diajukan. Banyak perusahaan asuransi menggunakan sistem peringkat untuk mengklasifikasikan dan mengelompokkan pemegang polis berdasarkan tingkat risiko yang diperlukan perusahaan asuransi untuk membayar klaim.
Peringkat dapat bervariasi, tergantung pada operator asuransi, tetapi biasanya mereka mengelompokkan orang ke dalam klasifikasi yang disukai, standar, dan di bawah standar. Pemegang polis yang dipilih kemungkinan akan memiliki premi yang lebih rendah, dan mungkin cakupan yang lebih luas daripada mereka yang memiliki peringkat standar yang diberikan kepada mereka. Individu yang memiliki kesehatan yang kurang dari sempurna atau berisiko tinggi karena pekerjaan mereka mungkin ditugaskan ke polis di bawah standar, yang disebut polis berperingkat. Polis yang diperingkat pada dasarnya identik dengan polis asuransi rahasia, meskipun cakupan dapat bervariasi tergantung pada individu yang terlibat.
Cakupan yang Dikurangi
Perusahaan asuransi, misalnya, mungkin melindungi dirinya dari kondisi medis yang diketahui, seperti penyakit jantung saat menerbitkan polis asuransi jiwa. Akibatnya, perusahaan asuransi dapat menolak klaim berdasarkan atau berasal dari kejadian kardio dari tertanggung. Pengecualian ini akan disebutkan dalam kontrak asuransi. Sebagai alternatif, perusahaan asuransi dapat memberikan manfaat yang dikurangi untuk kondisi tersebut. Secara umum, kelayakan untuk kebijakan diperluas ke kelompok orang yang lebih besar. Namun demikian, cakupan pertanggungan tersebut lebih kecil dibandingkan dengan nilai pertanggungan yang diberikan kepada pemegang polis dengan profil risiko standar.
Markup Premium
Premi polis ditetapkan sesuai dengan tingkat risiko yang dianggap di bawah standar bagi tertanggung. Penanggung akan menggunakan tabel mortalitas atau morbiditas untuk menentukan premi untuk menutupi risiko kesehatan tertentu, menambahkan persentase markup untuk memperhitungkan risiko yang lebih tinggi.
Mendapatkan bantuan
Sebagian besar pelamar untuk pertanggungan asuransi dianggap risiko standar. Bagi mereka yang mencari asuransi jiwa dan yang memiliki kondisi yang dapat menyebabkan polis dinilai, sebaiknya berkonsultasi dengan agen atau lembaga yang mengkhususkan diri pada polis di bawah standar. Agen ini akan mengetahui perusahaan asuransi mana yang memiliki harga terbaik untuk setiap jenis kondisi yang diperingkat.
Pertimbangan Khusus
Di masa lalu, perusahaan asuransi dapat menolak pertanggungan atau membebankan premi yang lebih tinggi untuk asuransi kesehatan kepada orang-orang dengan kondisi medis yang sudah ada sebelumnya. Namun, dengan disahkannya Affordable Care Act (ACA) , kebijakan tersebut tidak lagi diizinkan. Dengan kata lain, perusahaan asuransi tidak dapat menolak pertanggungan, mengenakan tarif yang lebih tinggi, juga tidak dapat membuat individu menjalani masa tunggu karena mereka memiliki kondisi medis yang sudah ada sebelumnya. Selain itu, perusahaan asuransi tidak dapat mengenakan biaya berdasarkan jenis kelamin, yang berarti mereka tidak dapat membebankan wanita dan pria dengan premi atau harga yang berbeda.
Related Posts
- Asuransi, kelebihan asuransi, dan reasuransi
- Asuransi Jiwa Term
- Panduan Asuransi Jiwa untuk Kebijakan dan Perusahaan
- Membeli Asuransi Kesehatan Swasta
- Bagaimana Memahami Kontrak Asuransi Anda dengan Mudah
- Bagaimana Asuransi Payung Bekerja
- 5 Kesalahan Yang Dapat Merusak Hidup Anda (Asuransi)
- Klausa Nonfufiture
- Bagaimana Cara Kerja Asuransi Jiwa?
- Klaim asuransi