Transaksi yang dilakukan dalam akun pensiun individu (IRA) tidak dikenakan pajak.Saham, dana, dan sekuritas lainnya dapat dibeli dan dijual dalam akun IRA tanpa menimbulkan konsekuensi apa pun.Konsekuensi pajak potensial hanya dipicu ketika uang ditarik dari akun IRA sama sekali.
Apa Anda dikenai pajak setelah menjual reksa dana di IRA?
- Penjualan dan pembelian — saham, obligasi, dana, ETF, atau sekuritas lainnya — yang dilakukan dalam akun pensiun individu tidak dikenakan pajak.
- Aturan ini berlaku untuk semua transaksi investasi, terlepas dari apakah penerima memperoleh capital gain, pembayaran dividen atau pendapatan bunga.
- Namun, sering kali ada komisi dan biaya perantara untuk pesanan beli dan jual dalam IRA, namun pesanan itu sendiri tidak kena pajak.
- Dana yang diuangkan investor dari IRA atau Roth IRA sebelum mencapai usia 59-1 / 2 biasanya dikenakan biaya penarikan awal 10%, dengan beberapa pengecualian untuk keadaan darurat medis dan beberapa masalah lainnya.
- Dana yang ditarik setelah usia 59-1 / 2 dari IRA tradisional, SEP, Sederhana atau SARSEP akan dikenakan pajak penghasilan biasa dengan tarif pajak penerima saat ini.
- Dana yang ditarik dari Roth IRA tidak dikenakan pajak penghasilan karena Roth IRA didanai dengan uang setelah pajak.
Transaksi Tidak Kena Pajak
Transaksi yang tidak dikenakan pajak di akun IRA termasuk pembelian, pertukaran antara reksa dana, pembelian dan penjualan saham, investasi ulang dividen dan distribusi capital gain. Pertukaran reksa dana tidak dikenakan pajak selama uang ditukar ke akun yang terdaftar sebagai IRA.
Pembagian dividen dan capital gain yang dilakukan oleh dana dan saham dihasilkan dari investasi awal dan tidak dianggap sebagai kontribusi atau peristiwa kena pajak. Dalam kasus akun perantara, transaksi dapat dihapus melalui akun penyisiran tetapi tidak kena pajak. Namun, pesanan beli dan jual masih dapat menghasilkan komisi dan biaya. Biaya ini dikurangkan dari saldo akun tetapi tidak dianggap sebagai penarikan kena pajak dari akun.
Referensi cepat
Selama uang tetap ada di IRA Anda, tidak ada konsekuensi pajak; ini berlaku untuk capital gain, pembayaran dividen, dan pendapatan bunga.
Konsekuensi Pajak untuk Akun IRA dan Roth IRA
Transaksi dalam akun IRA tidak dikenakan pajak, tetapipenarikan dari IRA biasanya dikenakan pajak, tergantung pada keadaan khusus investor.Kontribusi ke akun IRA tradisional dapat dikurangkan dari pajak, tetapi setiap penarikan yang dilakukan dari akun tersebut akan dikenakan pajak sebagai pendapatan biasa.Kontribusi yang tidak dapat dikurangkan tidak dikenakan pajak pada saat penarikan.
Dalam Roth IRA, kontribusi dibuat dengan dolar setelah pajak, tetapi penarikan bebas pajak asalkan kualifikasi tertentu terpenuhi.Distribusi yang tidak memenuhi syarat baik dari IRA atau Roth IRA dapat dikenakan pajak dan penalti penarikan awal 10%. Ini berlaku bagi mereka yang mengambil uang dari IRA atau Roth IRA mereka sebelum usia 59-1 / 2.Namun, ada keadaan tertentu di mana penarikan awal tidak dikenakan biaya tersebut, termasuk keadaan darurat medis.
Batas kontribusi tahunan untuk IRA pada tahun 2020 adalah $ 6.000, tidak berubah dari tahun 2019. Yang disebut sebagai kontribusi pengejaran, untuk mereka yang berusia 50 ke atas, adalah tambahan $ 1.000, sama seperti pada tahun 2019. Untuk pedoman lainnya tentang kontribusi IRA dan Roth IRA, lihat update terbaru dari IRS.
Related Posts
- Aturan Kontribusi Roth IRA: Panduan Komprehensif
- Bagaimana Menggunakan Roth IRA Anda sebagai Dana Darurat
- Aturan yang Harus Diketahui untuk Mengubah 401 (k) menjadi Roth IRA
- Apa Aturan 5 Tahun Roth IRA?
- 11 Kesalahan yang Harus Dihindari Dengan Roth IRA Anda
- Akun Pensiun Perorangan (IRA)
- Bagaimana Roth IRA bekerja setelah pensiun
- Pintu belakang Roth IRA
- Investasi Roth IRA terbaik
- Rencana Pensiun Terbaik untuk Membangun Nest Egg Anda