Bagaimana inflasi memakan pendapatan pensiun Anda – (Keuangan)

Inflasi adalah sesuatu yang mungkin tidak terlalu dipikirkan oleh kebanyakan orang Amerika, tetapi memiliki pengaruh signifikan pada kehidupan finansial mereka. Inflasi tidak hanya memengaruhi harga barang konsumen, tetapi pemerintah federal juga menggunakannya sebagai patokan dalam menentukan apakah akan meningkatkan batas iuran untuk rencana pensiun yang memenuhi syarat atau untuk meningkatkan tunjangan Jaminan Sosial bulanan.

Pada tingkat individu, tingkat inflasi mempengaruhi seberapa besar nilai uang pensiun Anda. Seiring waktu, itu bisa menggigit telur sarang Anda. Memahami bagaimana inflasi dapat merusak strategi pensiun Anda adalah suatu keharusan untuk memastikan bahwa Anda memiliki cukup aset untuk bertahan hingga tahun-tahun berikutnya.

Apa ?

Inflasi memiliki pengaruh yang sangat besar terhadap kehidupan finansial kita.
Pemerintah federal juga menggunakan inflasi sebagai patokan ketika memutuskan untuk meningkatkan batas iuran untuk rencana pensiun yang memenuhi syarat atau meningkatkan tunjangan Jaminan Sosial bulanan.
Inflasi memengaruhi kemampuan Anda untuk hidup dengan baik selama tahun-tahun pensiun Anda.
Perhatian utama bagi pensiunan adalah bagaimana inflasi mempengaruhi bagaimana mereka dapat membelanjakan uang mereka untuk kebutuhan penting seperti medis dan perawatan kesehatan.
Saham sektor energi dan REIT sering tumbuh nilainya seiring dengan tingkat inflasi dan merupakan pilihan cerdas bagi investor.

Berapa Banyak Uang yang Bisa Dikalahkan Pensiunan?

Dalam kaitannya dengan jumlah uang aktual yang dapat ditanggung oleh inflasi bagi para pensiunan, jumlahnya mengejutkan.LIMRA Secure Retirement Institute membuat model yang menunjukkan pengaruh inflasi terhadapmanfaat Jaminan Sosial rata-rataselama 20 tahun.Menurut penelitiannya, tingkat inflasi 1% dapat menelan manfaat pensiunan sebesar $ 34.406.Jika tingkat inflasi meningkat menjadi 3%, total kekurangannya akan lebih dari $ 117.000.

Inflasi Mengurangi Daya Beli Pensiunan

Perhatian utama para pensiunan adalah bagaimana inflasi mempengaruhi daya beli mereka. Hal ini benar meskipun inflasi tetap rendah karena lansia lebih cenderung membelanjakan uang untuk hal-hal yang cenderung naik harga, seperti perawatan kesehatan, daripada konsumen yang lebih muda daripada konsumen yang lebih muda.

Menurut Pusat Layanan Medicare dan Medicaid (CMS), per kapita, pengeluaran kesehatan untuk lansia Amerika adalah tiga kali lipat dari orang dewasa yang bekerja dan lima kali lipat dari anak-anak pada tahun 2014, rata-rata $ 19.098 per tahun.

Pada tahun 2018 (data terbaru per 1 Desember 2020), CMS memperkirakan bahwa pengeluaran perawatan kesehatan meningkat sebesar 4,6% secara keseluruhan. Selama periode yang sama, inflasi rata-rata 2,4%. Artinya, meskipun inflasi rendah, pensiunan akan terpukul lebih keras daripada yang lain karena biaya yang paling mempengaruhi mereka cenderung terus meningkat.

Referensi cepat

Perampingan masa pensiun ke apartemen atau rumah yang lebih terjangkau dapat membantu para manula menghemat uang dari waktu ke waktu.

Inflasi rendah menjadi lebih bermasalah ketika Administrasi Jaminan Sosial (SSA) tidak mengeluarkan kenaikan biaya hidup tahunan bagi mereka yang menerima manfaat.

Perawatan kesehatan bukanlah satu-satunya barang yang dapat menaikkan biaya pensiunan. Perumahan, perjalanan, dan mendukung anak-anak dewasa juga memengaruhi berapa banyak pengeluaran lansia.

Sebuah survei dari Employee Benefits Research Institute menemukan bahwa 45,9% pensiunan menghabiskan lebih banyak dalam dua tahun pertama setelah mereka pensiun daripada yang mereka lakukan pada tahun-tahun sebelumnya.Dua puluh delapan persen rumah tangga membelanjakan 120% dari pendapatan pra-pensiun mereka selama periode yang sama, yang menunjukkan bahwa beberapa lansia mungkin mengalami inflasi gaya hidup.

Apa yang Dapat Dilakukan Pensiunan untuk Membatasi Efek Samping Inflasi

Meskipun para lansia tidak dapat secara langsung memengaruhi tingkat inflasi, ada cara untuk meminimalkan bayang-bayang yang ditimbulkannya atas masa pensiun mereka.

Mengurangi biaya perumahan, misalnya, merupakan langkah ke arah yang benar. Berdagang di rumah yang lebih besar dengan rumah yang lebih kecil, bahkan jika hipotek lunas, mengurangi arus keluar bulanan untuk pajak properti, utilitas, asuransi pemilik rumah, dan pemeliharaan.

Langkah cerdas lainnya adalah menambahkan investasi ke portofolio Anda yang kemungkinan akan meningkat nilainya saat inflasi meningkat. Sebuah kepercayaan investasi real estat (REIT) atau energi sektor saham, misalnya, lebih baik diposisikan untuk melihat nilai tumbuh mereka bersama-sama dengan tingkat inflasi.

Ingatlah untuk menyeimbangkan investasi saham dengan opsi yang lebih konservatif, seperti obligasi, yang lebih dapat diprediksi dan cenderung menawarkan pengembalian yang stabil.

Intinya

Inflasi bisa menjadi pembunuh pensiunan, tetapi tidak harus bagi manula yang meluangkan waktu untuk mengembangkan rencana untuk mengalahkannya. Mengurangi pengeluaran, menciptakan anggaran pensiun yang realistis, dan meningkatkan investasi dapat membantu meringankan pukulan inflasi yang mungkin diberikan pada tabungan jangka panjang.