Apa ?
Rasio hutang terhadap batas adalah metrik yang digunakan untuk menilai peminjam. Ini dihitung dengan membagi total hutang peminjam dengan batas kredit gabungan dari pinjaman mereka. Misalnya, peminjam dengan utang $ 5.000 dan $ 10.000 akan memiliki rasio utang terhadap batas 50%.
kelayakan kreditbatas kredit
Poin Penting
- Rasio hutang terhadap batas mengukur tingkat hutang peminjam.
- Ini digunakan oleh pemberi pinjaman untuk menilai kelayakan kredit pemohon kredit, dan merupakan komponen penting dalam penghitungan skor kredit FICO.
- Peminjam yang ingin meningkatkan rasio hutang terhadap batas dapat menggunakan strategi seperti secara agresif melunasi hutang mereka, mengajukan peningkatan batas kredit, atau menggunakan strategi konsolidasi hutang.
Bagaimana Rasio Hutang-Ke-Batas Bekerja
Rasio hutang terhadap batas memiliki banyak nama lain, termasuk rasio keseimbangan terhadap batas, rasio pemanfaatan kredit, dan rasio hutang terhadap kredit. Dalam semua kasus, tujuannya sama: memperkirakan seberapa dekat peminjam untuk “memaksimalkan” kapasitas bantalan kredit mereka. Untuk sebagian besar, rasio utang terhadap batas 30% atau kurang dianggap dapat diterima oleh sebagian besar pemberi pinjaman, sementara rasio yang naik di atas tingkat ini akan mulai menimbulkan kekhawatiran.
Bagi konsumen, menjaga rasio hutang terhadap batas yang sehat penting karena merupakan salah satu faktor utama yang digunakan untuk menghitung . Skor ini pada gilirannya digunakan untuk menginformasikan keputusan peminjaman seperti apakah akan menyetujui aplikasi pelanggan tertentu atau tidak. Untuk memaksimalkan peluang mereka untuk disetujui, calon peminjam harus mengambil langkah-langkah untuk mempertahankan rasio hutang terhadap batas pada tingkat yang dapat diterima. Contoh dari strategi tersebut termasuk melunasi saldo terutang mereka secara teratur atau mendapatkan batas kredit yang lebih tinggi atas pinjaman mereka.
skor kredit FICOhipotek
Rasio hutang terhadap batas adalah faktor kedua terbesar yang digunakan untuk menentukan skor kredit FICO, terhitung 30% dari skor keseluruhan. Komponen lainnya termasuk riwayat pembayaran, jenis hutang yang dimiliki oleh pelanggan, bagaimana baru-baru ini hutang baru dikeluarkan, dan berapa lama hutang yang ada telah terutang.
Contoh Real World dari Debt-To-Limit Ratio
Emma sedang mempertimbangkan untuk mengajukan hipotek. Untuk mempersiapkan lamarannya, dia meninjau skor kreditnya yang ada dan terkejut saat mengetahui bahwa nilainya lebih rendah dari yang dia harapkan. Saat membaca laporan kreditnya, Emma menemukan bahwa skornya dipengaruhi secara negatif oleh rasio hutang terhadap batas, yang mengukur ukuran total hutangnya dibandingkan dengan batas kredit gabungannya.
Pada 50%, rasio hutang terhadap batas Emma di atas ambang batas 30% yang secara umum dianggap dapat diterima oleh sebagian besar pemberi pinjaman. Untuk membantu meningkatkan nilai kreditnya, dia memutuskan untuk mengambil tindakan aktif untuk menurunkan rasio hutang terhadap batas. Secara khusus, dia mulai dengan mengatur ulang anggarannya sehingga dia dapat melunasi sebagian besar dari utangnya yang terutang setiap bulan. Dia kemudian mengajukan kenaikan batas kredit atas pinjamannya yang ada, sehingga utangnya akan menyusut relatif terhadap peningkatan batas kreditnya.
Pilihan lain yang bisa ditempuh Emma adalah mendapatkan pinjaman baru dengan batas kredit yang lebih tinggi daripada pinjamannya yang sudah ada. Dia kemudian dapat segera melunasi hutangnya dengan menggunakan dana dari pinjaman baru tersebut. Pada akhirnya, dia akan memiliki jumlah hutang yang sama seperti sebelumnya, tetapi dengan batas kredit yang lebih tinggi. Oleh karena itu, strategi ini, yang dikenal sebagai , akan mengurangi rasio utang terhadap batasnya.
konsolidasi utang
Related Posts
Mendapatkan Skor Kredit Anda Dari Bank
FICO vs. FAKO: Batasan Skor Kredit Gratis
Kredit Karma: Seberapa Akurat Apakah Skornya?
Seberapa Buruk Skor Kredit Saya?
Sumber Teratas untuk Skor Kredit Gratis
Skor FICO
Apakah skor kredit saya cukup baik untuk hipotek?
Rasio Debt-to-Income (DTI)
Rentang Skor Kredit: Apa artinya?
5 Faktor Terbesar Yang Mempengaruhi Kredit Anda