Bagaimana IRA Tumbuh Seiring Waktu? – (Keuangan)

Pertumbuhan akun pensiun individu (IRA) bergantung pada banyak faktor. Ini sangat bergantung pada jumlah uang yang diinvestasikan dan seberapa besar risiko yang akan ditanggung investor, yang membentuk jenis investasi yang termasuk dalam akun. Memberikan kontribusi rutin ke akun juga memiliki efek dramatis pada kinerja.

Apa IRA Tumbuh Seiring Waktu?

Salah satu faktor besar yang menentukan pertumbuhan IRA adalah kontribusi.Pada tahun 2021, kontribusi pengejaran $ 1.000 ) jika Anda berusia 50 tahun atau lebih. Jika $ 6.000 diinvestasikan setiap tahun dalam IRA dengan pengembalian 5% setelah 30 tahun, akun tersebut akan bernilai lebih dari $ 400.000. Fakta bahwa bunga dapat diinvestasikan kembali dan tumbuh bebas pajak juga tidak merugikan.

Poin Penting

Pertumbuhan IRA bergantung pada investasi yang mendasarinya, berapa banyak uang yang diinvestasikan, dan faktor lainnya.
Pada 2021, kontribusi ke IRA tradisional dan Roth dibatasi hingga $ 6.000 per tahun ($ 7.000 untuk individu berusia 50 atau lebih).
Investor mendanai IRA tradisional dengan dolar sebelum pajak dan IRA Roth dengan dolar pasca pajak.
Pada usia 72, pemilik IRA tradisional harus mengambil distribusi minimum yang disyaratkan.

Keajaiban Peracikan

Tentu saja, untuk mengalahkan inflasi, perlu berinvestasi pada sarana investasi berisiko tinggi, seperti ekuitas individu, reksa dana indeks, atau reksa dana. IRA dapat berinvestasi dalam berbagai sekuritas yang ditawarkan oleh berbagai entitas: perusahaan publik, kemitraan umum (GP), kemitraan terbatas (LP), kemitraan tanggung jawab terbatas (LLP), dan perseroan terbatas (LLC).

Investasi yang disimpan di IRA yang terkait dengan entitas ini termasuk saham, obligasi korporasi, ekuitas swasta, dan sejumlah produk derivatif. Tidak setiap investasi memenuhi syarat untuk IRA (misalnya, barang antik atau koleksi, asuransi jiwa, dan real estat untuk penggunaan pribadi).

Saham adalah pilihan populer untuk IRA karena pendapatan yang diperoleh pada dasarnya adalah kontribusi tambahan untuk IRA. Saham juga menumbuhkan IRA melalui dividen dan kenaikan harga saham. Meskipun tidak ada yang bisa memprediksi masa depan, kisaran pengembalian tahunan untuk investasi saham secara historis antara 8% dan 12%.

Misalnya, dengan menginvestasikan $ 6.000 setahun dalam reksa dana indeks saham selama 30 tahun dengan pengembalian rata-rata 10%, Anda dapat melihat akun Anda tumbuh menjadi lebih dari $ 1 juta (meskipun perhatikan dampak peracikan , jelas mengapa saham hampir selalu ditampilkan di akun IRA.

Investasi berisiko tinggi, seperti saham, membantu menumbuhkan IRA secara dramatis. Investasi yang lebih stabil, seperti obligasi, sering dimasukkan dalam IRA untuk diversifikasi dan untuk mengimbangi volatilitas ekuitas dengan pendapatan yang stabil.

Roth vs. IRA Tradisional

Perbedaan utama antara kedua jenis IRA adalah apakah Anda ingin mendanai IRA Anda dengan dolar sebelum atau sesudah pajak.Sebuah IRA tradisional didanai dengan dolar sebelum pajak.Saat Anda pensiun dan mengakses dana di IRA tradisional, Anda bertanggung jawab untuk membayar pajak pendapatan atas dana tersebut.Sebuah Roth IRA didanai dengan dolar setelah pajak, dan setiap kontribusi yang tidak dikenakan pajak saat ditarik. Batasan kontribusi untuk Roth dan IRA tradisional sama, dan keduanya dapat didanai hingga usia berapa pun.

Jika Anda memilih IRA tradisional, Anda harus mengambil distribusi minimum yang diwajibkan (RMD) mulai dari usia 72. Sesuai dengan IRS, pemilik IRA tradisional harus mulai mengambil jumlah minimum mulai 1 April tahun setelah tahun mereka berusia 72. Penerima juga tunduk pada aturan RMD jika mereka mewarisi IRA tradisional. Penerima manfaat non-pasangan yang mewarisi Roth IRA juga tunduk pada aturan RMD.

Membuka IRA

IRA dapat dibuka melalui lembaga keuangan, seperti broker , perusahaan reksa dana, perusahaan asuransi, atau bank. IRA juga dapat dibuka melalui broker online. Perbedaan utama antara sebagian besar penyedia IRA terletak pada harga yang mereka kenakan untuk layanan mereka.

Hampir semua pencari nafkah dapat mendirikan IRA. Pengusaha atau wiraswasta yang ingin membuat rencana pensiun untuk diri mereka sendiri atau karyawan mereka sering mempertimbangkan rekening pensiun individu pensiun karyawan yang disederhanakan (SEP IRA). SEP memiliki biaya yang lebih rendah untuk pengaturan dan pemeliharaan daripada rencana pensiun tradisional.

Garis bawah

Beberapa sarana investasi serba guna seperti IRA. Banyak opsi tersedia bagi investor untuk mempersonalisasi akun guna membantu mencapai tujuan keuangan mereka, dan berkat bunga majemuk, IRA akan terus berkembang meskipun Anda tidak dapat mendanainya setiap tahun.

Alat yang berharga bagi investor dengan tingkat pengalaman apa pun, IRA menawarkan fleksibilitas untuk terlibat langsung atau menyerahkan pilihan kepada para profesional.Dengan begitu banyak pilihan untuk mendanai IRA dan kemungkinan pengembalian yang tinggi, tidak mengherankan jika lebih dari 30% rumah tangga berkontribusi pada IRA tradisional atau Roth.