kecukupan bank yang diatur secara ketat di seluruh dunia dalam rangka untuk lebih menjamin stabilitas sistem keuangan dan ekonomi global. Ini juga memberikan perlindungan tambahan bagi deposan. Di Amerika Serikat, bank diatur di tingkat federal oleh (FDIC), Federal Reserve Board, dan Office of the Comptroller of the Currency (OCC). Selain itu, bank yang disewa negara tunduk pada otoritas pengatur negara bagian. Regulasi dan solvabilitas bank dianggap penting karena pentingnya industri perbankan bagi berfungsinya perekonomian secara keseluruhan.
ibukotaFederal Deposit Insurance Corporation
Apa kecukupan modal suatu bank diukur?
- Kecukupan modal bank diatur secara ketat di seluruh dunia untuk lebih menjamin stabilitas sistem keuangan dan ekonomi global serta memberikan perlindungan tambahan bagi para deposan.
- Di Amerika Serikat, bank diatur di tingkat federal oleh Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), Federal Reserve Board, dan Office of the Comptroller of the Currency (OCC).
- Ada empat metode utama untuk menilai kecukupan modal bank: rasio kecukupan modal, rasio leverage tier 1, ukuran modal ekonomi, dan rasio likuiditas.
Pemantauan kondisi keuangan bank juga penting dilakukan karena bank harus menghadapi ketidaksesuaian antara aset dan liabilitasnya. Di sisi kewajiban neraca bank adalah akun yang sangat likuid, seperti giro. Namun, aset bank terutama terdiri dari pinjaman yang agak tidak likuid. Meskipun pinjaman dapat (dan sering kali) dijual oleh bank, pinjaman tersebut hanya dapat dengan cepat dikonversi menjadi uang tunai dengan menjualnya dengan harga diskon yang besar.
likuiditas
Menilai Kecukupan Modal
Penilaian kecukupan modal bank yang paling umum digunakan adalah . Namun, banyak analis dan profesional industri perbankan lebih memilih ukuran modal ekonomi. Selain itu, analis atau investor dapat melihat rasio leverage Tier 1 atau rasio likuiditas dasar saat memeriksa kesehatan keuangan bank.
rasio kecukupan modal
Berikut adalah empat metode utama untuk menilai kecukupan modal bank.
Rasio Kecukupan Modal
Bank AS diharuskan untuk menjaga rasio kecukupan modal minimum. Rasio kecukupan modal merupakan eksposur kredit tertimbang menurut risiko suatu bank.
Rasio mengukur dua jenis modal:
- adalah saham biasa yang dapat menyerap kerugian tanpa mengharuskan bank menghentikan operasinya.
Modal intimodal
- pelengkap adalah hutang subordinasi yang dapat menyerap kerugian jika bank dibubarkan.
Modal
Beberapa analis bersikap kritis aspek dari rasio kecukupan modal dan telah menunjukkan bahwa mayoritas kredit macet yang terjadi selama krisis keuangan tahun 2008 adalah pada pinjaman yang diberi bobot risiko sangat rendah, sementara banyak pinjaman yang membawa bobot paling berat. pembobotan untuk risiko tidak gagal bayar.
terhadappembobotan risiko
Rasio Leverage Tier 1
Rasio kecukupan modal terkait yang terkadang dipertimbangkan adalah . Rasio leverage Tier 1 adalah hubungan antara bank dan total asetnya. Ini dihitung dengan membagi modal Tier 1 dengan rata-rata total aset konsolidasi bank dan eksposur off-balance sheet tertentu.
rasio leverage Tier 1modal inti
Semakin tinggi rasio leverage Tier 1, semakin besar kemungkinan bank dapat menahan guncangan negatif pada .
neracanya
Ukuran Modal Ekonomi
Banyak analis dan eksekutif bank menganggap ukuran sebagai penilaian kesehatan dan eksposur risiko keuangan bank yang lebih akurat dan andal daripada rasio kecukupan modal.
modal ekonomi
Perhitungan modal ekonomi, yang memperkirakan jumlah modal yang perlu dimiliki bank untuk memastikan kemampuannya dalam menangani risiko saat ini, didasarkan pada kesehatan keuangan bank, peringkat kredit, kerugian yang diharapkan, dan tingkat kepercayaan solvabilitas. Dengan memasukkan realitas ekonomi seperti kerugian yang diharapkan, ukuran ini dianggap mewakili penilaian yang lebih realistis dari tingkat kesehatan dan risiko keuangan aktual bank.
Rasio Likuiditas
Investor atau analis pasar juga dapat memeriksa bank dengan menggunakan evaluasi ekuitas standar yang menilai kesehatan keuangan perusahaan di industri apa pun. Metrik evaluasi alternatif ini mencakup rasio likuiditas seperti rasio lancar, rasio kas, atau .
rasio cepat
Related Posts
Rasio Kecukupan Modal – Mobil
Apa yang ditunjukkan oleh rasio kecukupan modal tinggi?
Tier 1 rasio modal umum
Apa rasio kecukupan modal minimum di bawah Basel III?
Bagaimana saya bisa menghitung rasio modal Tier 1?
Modal Tingkat 2
Rasio Leverage Tier 1
Rasio Capital Tier 1
Tingkat Ekuitas Umum 1 (CET1)
Rasio Leverage Gross.
Pos-pos Terbaru
Gramm-Leach-Bliley Act of 1999 (GLBA)
Pertanyaan Wawancara Umum untuk Auditor Internal
Zero-Volatility Spread (Z-spread)
ZZZZ BEST
ZWD (Zimbabwe Dollar)
Z tranche
Z-Score
Zonasi
Peraturan Zonasi
Zona Perjanjian yang Mungkin (Zopa)
Zona dukungan dan contoh
Zona resistensi
ZOMMA Didefinisikan
Zombies.
Judul Zombie.
Penyitaan Zombie
ETF zombie
Hutang Zombie
Zombie Bank.
ZMK (Zambia Kwacha)