Apa Bank Garansi yang Disewakan?
Jaminan bank yang disewakan adalah jaminan bank yang disewakan kepada pihak ketiga dengan biaya tertentu. Bank penerbit akan melakukan uji tuntas atas kelayakan kredit pelanggan, untuk mengamankan jaminan bank. Setelah itu, perusahaan akan menyewakan jaminan kepada pelanggan tersebut dengan sejumlah uang dan selama jangka waktu tertentu (biasanya kurang dari dua tahun).
Bank penerbit akan mengirimkan jaminan ke bank utama peminjam, dan bank penerbit kemudian menjadi pendukung hutang yang ditanggung oleh peminjam, hingga jumlah yang dijaminkan.
Poin Penting
- Jaminan bank yang disewakan (BG) adalah jaminan bank yang didukung tunai dari pihak ketiga dengan biaya tertentu.
- Bank penerbit akan menyewakan jaminan kepada pelanggan yang dianggap layak kredit dengan biaya tertentu dan selama jangka waktu tertentu.
- Penerbit mengirimkan jaminan ke bank utama pelanggan, mengambil peran sebagai pendukung untuk setiap hutang yang timbul pelanggan, hingga jumlah yang telah dijamin.
- Biaya, yang biasanya mencakup biaya penyiapan awal dan biaya tahunan, cenderung mahal relatif terhadap jumlah jaminan dan dibandingkan dengan jenis pembiayaan lainnya.
- Perusahaan kecil cenderung menggunakan jaminan bank yang disewakan, terutama ketika mereka tidak dapat memperoleh jenis pembiayaan lain.
Cara Kerja Bank Garansi yang Disewakan
Jaminan bank yang disewakan cenderung sangat mahal; biaya dapat mencapai setinggi 15% dari jumlah jaminan setiap tahun. Biaya tersebut biasanya terdiri dari biaya pengaturan awal dan biaya tahunan, yang keduanya akan menjadi persentase dari jumlah dolar yang “dijamin” (atau ditanggung oleh bank penerbit) jika perusahaan tidak dapat segera membayar utangnya .
Perusahaan kecil biasanya hanya menggunakan opsi ini untuk dukungan finansial (terutama mereka yang putus asa untuk memperluas operasi dan / atau mendanai proyek tertentu). Perusahaan-perusahaan ini biasanya akan kehabisan peluang lain untuk memperoleh pembiayaan atau memperoleh letter of credit dari bank mereka sendiri.
Bank Garansi yang Disewakan dan Penentuan Kelayakan Kredit
Untuk menentukan apakah peminjam layak mendapatkan jaminan bank yang disewakan, banyak bank akan melakukan analisis kredit. Analisis kredit berfokus pada kemampuan organisasi untuk memenuhi kewajiban hutangnya, dengan fokus pada risiko gagal bayar .
Pemberi pinjaman umumnya akan bekerja melalui lima C untuk menentukan risiko kredit: riwayat kredit pemohon, kapasitas untuk membayar kembali, modalnya, kondisi pinjaman, dan jaminan terkait. Bentuk uji tuntas ini dapat berkisar pada rasio likuiditas dan solvabilitas. Likuiditas mengukur kemudahan individu atau perusahaan untuk memenuhi kewajiban keuangannya dengan aset lancar yang tersedia bagi mereka, sedangkan solvabilitas mengukur kemampuannya untuk membayar hutang jangka panjang. Rasio likuiditas khusus yang dapat digunakan analis kredit untuk menentukan vitalitas jangka pendek adalah rasio lancar, rasio cepat atau uji asam , dan rasio kas. Rasio solvabilitas mungkin memerlukan rasio cakupan bunga .
Pasar Global Untuk Jaminan Leased Bank
Banyak bank top dunia akan menyewakan jaminan bank, biasanya dengan jumlah minimum $ 5 juta hingga $ 10 juta, hingga $ 10 miliar dan banyak lagi.
Related Posts
- Price-to-Earnings Ratio – P / E Ratio, Formula dan Contoh
- Sertifikat Setoran (CD) dan bagaimana CD bekerja
- Rasio Cakupan Bunga
- Opsi Saham Karyawan (ESO)
- Rasio saat ini
- Rasio Hutang-Terhadap Ekuitas – D / E
- Rasio Debt-to-Income (DTI)
- Entrepreneur dan Entrepreneurship
- Reksa Dana
- Brexit