Berapa margin keuntungan rata-rata untuk perusahaan di sektor perbankan? – (Ekonomi)

oleh

Pada Juni 2020, marjin laba bersih dua belas bulan terakhiruntuk bank ritel atau komersial adalah sekitar 13,9%.Ini merupakan penurunan tajam dari Juni 2019, ketika margin laba bersih bank komersial mencapai 27,6%. Sebagai perbandingan, margin laba bersih bank umum pada Juni 2018 dan Juni 2017 masing-masing sebesar 23,8% dan 24,3%.

Margin keuntungan rata-rata untuk perusahaan di sektor perbankan dapat sangat berfluktuasi tergantung pada kondisi pasar keuangan.Dana Moneter Internasional (IMF) disebabkan penurunan pada tahun 2020 untuk tantangan yang ditimbulkan oleh COVID-19 pandemi.IMF memprediksikan bahwa secara global sektor perbankan akan terus membukukan penurunan laba hingga tahun 2025 karena pengetatan kondisi keuangan yang sedang berlangsung.

Dalam artikel ini, kita akan membandingkan margin keuntungan untuk berbagai jenis institusi dalam sektor perbankan. Selain itu, kita akan menyoroti beberapa metrik yang digunakan investor dan analis untuk mengevaluasi bank sebagai peluang investasi potensial.

Apa Berapa margin keuntungan rata-rata untuk perusahaan di sektor perbankan?

  • Pada Juni 2020, margin laba bersih rata-rata untuk bank ritel atau komersial adalah 13,9%, penurunan tajam dibandingkan tahun-tahun sebelumnya yang dikaitkan dengan pengetatan kondisi pasar keuangan dan pandemi COVID-19.
  • Di Amerika Serikat, margin keuntungan bank regional cenderung lebih tinggi daripada margin keuntungan bank pusat uang.
  • Untuk menganalisis bank dengan benar, penting untuk membandingkan perusahaan yang beroperasi dengan cara yang sama, melayani pasar yang sama, dan berukuran serupa.
  • Tiga metrik utama yang dapat digunakan investor saat mengevaluasi perusahaan di sektor perbankan sebagai investasi potensial adalah margin bunga bersih, rasio efisiensi, dan rasio pengembalian aset (ROA).

Perbandingan Margin Keuntungan Bank

Agak sulit untuk membicarakan margin keuntungan rata-rata untuk bank pusat uang, rata-rata 25,7% per Juni 2020. Bank pusat uang beroperasi dengan margin laba lebih rendah, dengan rata-rata margin bersih dua belas bulan tertinggal sekitar 20%.

Tetapi karena bank pusat uang berurusan dengan jumlah modal yang sangat besar, laba bersih 20% untuk bank pusat uang tertentu mungkin mewakili jumlah dolar absolut yang jauh lebih tinggi daripada jumlah yang diwakili oleh margin keuntungan 25,7% yang direalisasikan oleh  bank regional .

Analisis yang tepat hanya akan membandingkan bank yang serupa dalam bisnis utama yang mereka jalankan, ukurannya, dan pasar spesifik yang mereka layani. Tidak valid untuk membandingkan bank ritel regional dengan bank investasi besar , juga tidak valid untuk membandingkan bank investasi di India dengan bank investasi di Amerika Serikat.

Metrik untuk Menilai Bank

Investor dan analis dapat menggunakan metrik penilaian ekuitas untuk menilai bank. Tiga metrik yang umum digunakan adalah margin bunga bersih, rasio efisiensi, dan laba atas aset.

Margin Bunga Bersih

marjin bunga bersih adalah, bagi bank, ukuran mirip dengan marjin laba kotor untuk sebagian besar perusahaan, dihitung dengan mengurangkan jumlah beban bunga dari total pendapatan bunga bank. Pendapatan bunga bagi bank terutama berasal dari pemberian pinjaman. Beban bunga merupakan bunga yang harus dibayar bank atas berbagai rekening simpanan yang dimiliki oleh nasabah bank.

Pada kuartal pertama 2019, rata-rata margin bunga bersih untuk bank komersial AS adalah 2,74%. Margin bunga bersih dapat bervariasi tergantung pada jenis dan ukuran bank.Misalnya, antara tahun 2011 dan 2019, margin bunga bersih untuk perusahaan induk bank dengan aset lebih dari $ 500 miliar secara konsisten cenderung lebih rendah daripada margin bunga bersih untuk perusahaan induk bank dengan aset antara $ 50 miliar dan $ 500 miliar.

Rasio Efisiensi

Rasio efisiensi adalah metrik lain yang umum digunakan untuk mengevaluasi perusahaan perbankan. Rasio efisiensi mengukur seberapa baik perusahaan menggunakan sumber dayanya untuk menghasilkan keuntungan. Rasio ini juga membantu perusahaan mengukur kinerja mereka terhadap tujuan yang telah ditentukan sebelumnya dan terhadap pesaing mereka di industri yang sama.

Tujuan bank adalah untuk menjaga rasio efisiensi tetap rendah karena mereka mewakili biaya operasional non-bungasebagai persentase dari total pendapatan bank.Rasio efisiensi untuk industri perbankan biasanya turun antara 60% dan 70%.

Rasio Pengembalian Aset

Rasio pengembalian aset (ROA) penting bagi perusahaan di sektor perbankan karena menentukan seberapa menguntungkan perusahaan relatif terhadap total asetnya.Rasio ROA bank dihitung dengan membagi pendapatan bersih setelah pajak dengan total asetnya.Karena bank memiliki leverage yang tinggi, bahkan ROA 1% atau 2% yang tampaknya rendah masih dapat mewakili pendapatan dan keuntungan yang besar.Untuk kuartal pertama 2019, bank komersial AS memiliki ROA 1,19%.

Related Posts

  1. Margin Laba Bersih
  2. Laba Kotor vs. Penghasilan Bersih: Apa Perbedaannya?
  3. Batas
  4. Price-to-Earnings Ratio – P / E Ratio, Formula dan Contoh
  5. Berapa margin keuntungan rata-rata untuk perusahaan di sektor telekomunikasi?
  6. Analisis Investasi Secara Cepat Dengan Rasio
  7. Tekanan margin
  8. Rasio Cakupan Bunga
  9. Margin Kotor vs Margin Keuntungan: Apa bedanya?
  10. Keuntungan vs. Penghasilan: Apa bedanya?