Berapa usia terbaik untuk mendapatkan anuitas? | Finansial 2022

Awalnya, anuitas memiliki satu tujuan: mengubah sejumlah besar modal menjadi aliran pendapatan seumur hidup, atau untuk jangka waktu tertentu. Mereka dirancang untuk orang-orang yang akan pensiun atau membutuhkan penghasilan tetap bulanan yang terjamin.

Saat ini, terdapat berbagai jenis anuitas yang dapat digunakan untuk mengakumulasi modal melalui investasi, selain memberikan pendapatan yang terjamin.

Apa Berapa usia terbaik untuk mendapatkan anuitas?

Anuitas memberikan pendapatan bulanan tetap baik untuk jangka waktu tertentu atau selama sisa hidup Anda.
Jumlah pembayaran seumur hidup bulanan ditentukan oleh usia Anda saat membeli dan harapan hidup Anda.
Anuitas tidak boleh menjadi satu-satunya sumber pendapatan pensiun Anda, karena selama bertahun-tahun inflasi mengurangi nilainya.

Arus Pendapatan yang Aman

Bagi sebagian besar pensiunan, perhatian utama adalah aliran pendapatan yang aman untuk masa depan.

Usia terbaik untuk mendapatkan anuitas bergantung pada sejumlah faktor, termasuk keadaan dan investasi seseorang saat ini, toleransi risiko, prospek umur panjang, dan kebutuhan pendapatan yang diharapkan saat pensiun. Mengingat faktor-faktor ini, usia terbaik untuk mendapatkan anuitas adalah ketika Anda mampu mengoptimalkan manfaatnya untuk kebutuhan pribadi Anda.

Karena orang hidup lebih lama dan lebih bergantung pada modal mereka sendiri, gagasan untuk mengubah sebagian dari modal itu menjadi aliran pendapatan yang terjamin memiliki daya tarik tersendiri.

Anuitas pendapatan, juga dikenal sebagai anuitas langsung atau anuitas pembayaran langsung , dirancang untuk tujuan itu. Ketika Anda membeli anuitas pendapatan, Anda membuat kontrak dengan perusahaan asuransi jiwa di mana perusahaan asuransi setuju untuk melakukan pembayaran pendapatan bulanan tetap dengan imbalan sejumlah uang. Jenis anuitas ini mulai membayar pendapatan segera setelah kebijakan dimulai, berbeda dengan anuitas yang ditangguhkan , yang tidak mulai terbayar sampai bertahun-tahun kemudian.

Pembayaran anuitas pendapatan dijamin seumur hidup Anda atau selama beberapa tahun tertentu. Pembayarannya sedikit lebih sedikit untuk anuitas seumur hidup karena menambah tingkat ketidakpastian.

Anuitas Tetap vs. Variabel

Anuitas tetap menjamin tingkat bunga tertentu atas uang yang diinvestasikan dalam kontrak, dengan perusahaan asuransi memilih dan mengelola investasi. Bunga atas anuitas variabel , sebaliknya, dapat berfluktuasi karena didasarkan pada kinerja portofolio investasi pemilik untuk anuitas tersebut. Dengan demikian, anuitas tetap memiliki hasil yang lebih dapat diprediksi daripada variabel.

Bagaimana Anuitas Penghasilan Bekerja

Jumlah pembayaran bulanan didasarkan pada sejumlah faktor, termasuk usia dan jenis kelamin, suku bunga, dan jumlah modal yang diinvestasikan.

Anuitas dirancang untuk membayar seluruh jumlah pokok dan bunga pada akhir periode tertentu. Jika Anda ingin pembayaran dilakukan untuk periode 10 tahun, jumlah pembayaran didasarkan pada pokok dan bunga total yang akan diperoleh selama periode tersebut, dibagi menjadi 120 pembayaran bulanan.

Jika Anda menginginkan penghasilan seumur hidup, jumlah pembayaran dihitung berdasarkan jumlah bulan antara usia Anda saat ini dan usia harapan hidup Anda. Jika Anda berusia 65 tahun dan usia harapan hidup Anda adalah 80 tahun, jumlah pembayaran didasarkan pada 180 bulan. Bahkan jika Anda hidup di luar harapan hidup Anda, pembayaran bulanan terus berlanjut.

Referensi cepat

Secara umum, semakin lama Anda menunggu untuk mencairkan modal Anda, semakin besar pembayaran bulanan Anda.

Penantian Bisa Sepadan

Berdasarkan rumus ini, periode pembayaran anuitas yang lebih pendek menghasilkan pembayaran bulanan yang lebih tinggi. Jika Anda ingin memaksimalkan pembayaran bulanan yang dijamin, pilihan terbaik Anda adalah menunggu selama mungkin untuk mencairkan modal Anda.

Pertimbangkan seseorang yang menginvestasikan $ 250.000 dalam anuitas pendapatan pada usia 65. Jika tingkat bunga 2.5% dan harapan hidup annuitant adalah 15 tahun, pembayaran anuitas bulanan akan menjadi $ 1.663,66. Jika mereka menunggu lima tahun lagi untuk membatalkannya, jumlah pembayaran bulanan naik menjadi $ 2.353,54. Tunggu sampai usia 75 tahun, dan itu menjadi $ 4.433,75 — dijamin seumur hidup.

Faktor yang Perlu Dipertimbangkan

Untuk seseorang dengan gaya hidup yang cukup sehat dan gen keluarga yang baik, memulai anuitas pada usia yang lebih tua jelas merupakan pilihan terbaik.

Menunggu sampai usia yang lebih tua, tentu saja mengasumsikan bahwa Anda terus bekerja atau memiliki sumber penghasilan lain, seperti program 401 (k) atau pensiun serta Jamsostek.

Umumnya tidak disarankan untuk mengikat semua — atau bahkan sebagian besar — aset Anda dalam anuitas pendapatan, karena begitu modal diubah menjadi pendapatan, itu menjadi milik perusahaan asuransi. Itu membuatnya kurang cair.

Selain itu, sementara pendapatan yang dijamin mungkin sangat diinginkan sebagai perlindungan asuransi terhadap umur panjang, ini adalah pendapatan tetap, yang berarti akan kehilangan daya beli karena inflasi dari waktu ke waktu. Berinvestasi dalam anuitas pendapatan harus dipertimbangkan sebagai bagian dari strategi keseluruhan yang mencakup aset pertumbuhan yang dapat membantu mengimbangi inflasi sepanjang hidup Anda.

Kebanyakan penasihat keuangan akan memberi tahu Anda bahwa usia terbaik untuk memulai anuitas pendapatan adalah antara 70 dan 75, yang memungkinkan pembayaran maksimum. Namun, hanya Anda yang dapat memutuskan kapan waktunya untuk aliran pendapatan yang terjamin dan terjamin.