Biaya nyata penasihat keuangan – (Keuangan) | Finansial 2022

Terlepas dari kepercayaan populer, penasihat keuangan tidak hanya untuk orang kaya dan terkenal. Banyak orang mengabaikan penggunaan penasihat keuangan karena mereka terhalang oleh biaya tambahan. Sangat mudah untuk membenarkan pengabaian penasihat keuangan karena Anda tidak mampu membelinya, tetapi pertanyaan sebenarnya yang perlu Anda tanyakan pada diri sendiri adalah, “Bisakah saya tidak memiliki penasihat keuangan?”

Perhatikan lebih dekat manfaat yang dapat diberikan penasihat keuangan bagi situasi keuangan Anda. Jika Anda saat ini hidup dari gaji ke gaji, memiliki sedikit tabungan pensiun, dan tampaknya tidak dapat mencapai tingkat berikutnya dari tujuan keuangan Anda, maka pikirkan dua kali sebelum Anda mengatakan bahwa Anda tidak mampu membeli seorang penasihat. Dengan perencanaan yang membantu dan nasihat dari penasihat yang tepat, Anda akan lebih mungkin untuk mencapai tujuan keuangan Anda.

Apa Biaya nyata penasihat keuangan?

Mempekerjakan seorang penasihat keuangan bisa tampak seperti pengeluaran yang tidak perlu tetapi mereka sering menghemat uang Anda dalam jangka panjang.
Jika Anda memilih untuk menyewa penasihat keuangan, pastikan semua biaya mereka transparan sebelum Anda menandatangani.
Biasanya, penasihat keuangan direkomendasikan ketika bayaran mereka kurang dari yang dapat mereka tabung untuk Anda.
Penasihat keuangan bukanlah ahli dalam memilih saham tetapi mungkin dapat membantu memperkuat situasi keuangan Anda yang unik.

Pergi Dengan Penasihat Hanya Bayar

Pada dasarnya ada tiga jenis penasihat keuangan: perencana fee-only, perencana fee-based, dan perencana berbasis komisi. Dengan perencana berbasis biaya dan perencana berbasis komisi, Anda akan membayar lebih sedikit di muka. Namun, jenis penasehat ini bekerja berdasarkan komisi produk tertentu, dan karena itu, saran mereka mungkin lebih bias. Mereka mungkin lebih memaksa mencoba membuat Anda membeli produk tertentu dan tidak selalu memikirkan kepentingan terbaik Anda.

Referensi cepat

Sebuah Terdaftar Penasihat Investasi (RIA), yang berarti mereka harus menyediakan Anda dengan nasihat keuangan yang didasarkan pada apa yang akan menjadi yang terbaik untuk situasi keuangan Anda unik, daripada memberi nasihat bahwa kehendak bantuan mereka menjual produk.

Ya, penasihat berbayar dapat membebani Anda lebih banyak uang di muka. Jika penasihat Anda mengenakan tarif per jam sebesar $ 200, dan mereka membutuhkan waktu lima jam untuk pertemuan pertama Anda untuk menyiapkan rencana Anda, mungkin menakutkan untuk membayar $ 1.000 awal. Namun, sementara dua pertemuan pertama dengan penasihat Anda akan mahal karena jumlah pekerjaan yang mereka lakukan untuk menyiapkan rencana yang dipersonalisasi untuk Anda, pertemuan tindak lanjut dan check-in Anda harus jauh lebih pendek dan murah.

Penasihat Berbasis Persentase atau Biaya Tetap

Pilihan lain untuk dipertimbangkan adalah penasihat keuangan yang mengenakan biaya persentase berdasarkan aset yang mereka kelola. Biaya ini dapat berkisar dari 0,5% hingga 2%. Biasanya, penasihat yang mengenakan biaya persentase ingin bekerja dengan klien yang memiliki portofolio minimum sekitar $ 100.000. Ini membuatnya sepadan dengan waktu mereka dan akan memungkinkan mereka menghasilkan sekitar $ 1.000 hingga 2.000 setahun.

Sekali lagi, ini mungkin tampak seperti label harga yang sangat besar yang harus dibayar per tahun setelah portofolio Anda empuk, tetapi penasihat ini dapat lebih termotivasi untuk menumbuhkan investasi Anda. Semakin banyak investasi Anda tumbuh, semakin banyak uang yang akan mereka hasilkan dari persentase mereka.

Untuk layanan tertentu, seperti rencana atau surat wasiat, mungkin lebih baik pergi dengan penasihat biaya tetap. Jika seorang penasihat menagih Anda dengan tarif yang ditetapkan untuk layanan tersebut, Anda tidak perlu khawatir tentang mereka yang menghabiskan waktu berjam-jam atau apakah Anda perlu melakukan modifikasi sederhana.

Berapa Banyak Uang yang Dapat Dihemat oleh Penasihat Anda?

Penasihat keuangan adalah pengeluaran, dan ketika Anda sudah memiliki anggaran yang ketat, itu bisa terlihat seperti membuang-buang uang. Namun, pikirkan tentang berapa banyak uang yang dapat dihemat dan dihasilkan oleh penasihat keuangan Anda dalam setahun. Jika Anda membayar rata-rata $ 1.000-2.000 setahun pada seorang penasihat, tetapi mereka memungkinkan Anda menabung tambahan $ 2.000 setahun dari perencanaan yang cermat dan meningkatkan tabungan pensiun Anda $ 2.000 setahun dengan mendiversifikasi portofolio Anda, maka Anda akan menjadi yang teratas.

Hitung keuntungan sebelum benar-benar mengesampingkan menyewa penasihat keuangan. Jangan takut untuk menanyakan tentang pertemuan khusus informasi yang memungkinkan Anda mendapatkan pemahaman yang lebih baik tentang apa yang dapat dilakukan penasihat keuangan untuk Anda .

Pertimbangkan Manfaat Penasihat

Penasihat keuangan dapat berdampak lebih dari sekedar portofolio pensiun Anda. Mereka juga dapat membantu Anda mengelola pembayaran pinjaman siswa yang sulit, membantu perencanaan harta benda yang tepat, dan bahkan memastikan Anda memiliki cukup uang untuk anak-anak Anda bersekolah.

Penasihat keuangan harus menjadi salah satu orang pertama yang Anda hubungi jika pasangan meninggal atau cacat, jika Anda mendapatkan warisan, IRS mengaudit Anda, atau Anda menghadapi perceraian. Jangan menunggu sampai situasi keuangan Anda tidak menentu sebelum Anda mencari bantuan dari seorang ahli.