Bunga Sisa | Finansial 2022

Apa Bunga Sisa?

Istilah bunga sisa mengacu pada bunga yang mungkin timbul pada rekening berbunga seperti kartu kredit, pinjaman, jalur kredit, atau hipotek. Bunga sisa kartu kredit biasanya dibebankan pada saldo yang terjadi antara siklus penagihan. Dalam hal ini, ini juga dapat disebut sebagai minat tambahan. Istilah ini juga berlaku untuk pembayaran bunga yang diterima investor dalam produk investasi kredit terstruktur.

Poin Penting

Biasanya dibebankan pada saldo yang terjadi antara siklus penagihan.
Meskipun konsumen mungkin melunasi saldo mereka, mereka mungkin dikenakan biaya bunga kecil pada laporan berikut karena akrual bunga harian.
Bunga sisa juga dibayarkan kepada investor ketika mereka berinvestasi dalam produk kredit terstruktur seperti saluran investasi hipotek real estat.
Ada kartu kredit bunga sisa, hanya bunga sisa, yang merupakan bunga yang timbul pada rekening berbunga seperti kartu kredit, pinjaman, jalur kredit, atau hipotek.

Memahami Sisa Bunga

Sementara peminjam hanya diharuskan untuk melakukan pembayaran bulanan minimum pada rekening kredit bergulir , banyak peminjam memilih untuk melunasi saldo terutang mereka secara penuh. Membayar seluruh saldo di rekening kredit seperti yang tercantum di laporan bulanan bisa menjadi kebiasaan finansial yang baik. Tetapi hanya karena konsumen dapat melunasi saldo mereka sepenuhnya, mereka mungkin masih dikenakan biaya bunga. Di sinilah sisa kepentingan ikut bermain.

Seperti disebutkan di atas, bunga sisa adalah bunga yang dibebankan pada saldo yang terjadi antara tanggal penagihan dan tanggal jatuh tempo pembayaran. Orang yang tidak melunasi rekening mereka secara penuh dan membawa saldo dari bulan ke bulan akan dikenakan biaya bunga. Bahkan mereka yang yakin telah melunasi saldo mereka mungkin akan dikenakan bunga sisa. Inilah alasannya.

Sebagian besar akun kredit menghitung bunga saldo setiap hari. Penghitungan standar biasanya membagi tingkat persentase tahunan (APR) dengan 365 hari untuk mendapatkan suku bunga harian. Sementara peminjam dapat memilih untuk membayar penerbit kredit saldo terutang pada laporan bulanan mereka, mereka harus memahami bahwa bunga kemungkinan besar akan dibebankan setiap hari sampai hari pembayaran mereka diterima.

Contoh Bunga Sisa

Umumnya, peminjam mungkin tidak menerima pernyataan mereka hingga setidaknya satu atau dua hari setelah tanggal penutupan, dan mungkin mereka membutuhkan empat hingga lima hari lagi untuk melunasi saldo terutang yang dikutip. Hal ini dapat menyisakan sekitar satu minggu dari bunga harian pada saldo kredit mereka — atau bunga sisa. Dengan demikian, pelanggan akun kredit dapat melunasi saldo mereka tetapi masih dikenakan biaya bunga kecil pada laporan berikutnya karena akrual bunga harian hingga saat pembayaran dilakukan.

Referensi cepat

Konsumen harus menghubungi pemberi pinjaman mereka untuk saldo rekening penuh, termasuk penutupan bunga, untuk mendapatkan jumlah pembayaran yang paling akurat.

Bunga Sisa dan Produk Kredit Terstruktur

Bunga residual juga merupakan jenis bunga yang mungkin diterima investor ketika berinvestasi dalam produk kredit terstruktur seperti saluran investasi hipotek real estat (REMIC). Sebuah REMIC adalah produk hipotek terstruktur yang mungkin kolam renang baik perumahan atau komersial hipotek dalam kendaraan tujuan khusus bagi investor.

REMIC biasanya disusun dengan beberapa tahap yang membayar berbagai tingkat suku bunga kepada investor. Dalam beberapa kasus, tahap REMIC dapat disusun untuk membayar bunga dalam jumlah yang tidak ditentukan. Bunga ini akan didasarkan pada arus kas yang tersedia setelah tahap senioritas yang lebih tinggi telah dibayarkan. Jadi, beberapa investor REMIC dapat menerima pembayaran bunga sisa setelah semua bunga reguler yang diperlukan telah dibayarkan kepada investor dalam tahap prioritas yang lebih tinggi. Dalam hal ini, sisa bunga berfungsi seperti saham biasa di mana pemegang saham preferen menerima semua dividen yang diperlukan sebelum jumlah yang tersisa dibagi di antara pemegang saham biasa.

Pertimbangan Khusus

Beberapa perusahaan kartu kredit mungkin mengizinkan masa tenggang , yang memberi pemegang akun waktu tertentu untuk melunasi saldo tanpa akrual bunga. Masa tenggang sering dikaitkan dengan akun yang dibayar penuh setiap bulan. Istilah masa tenggang sering kali dirinci dalam perjanjian pemegang kartu bank atau perusahaan kartu kredit.

Peningkatan penggunaan teknologi telah memungkinkan penghitungan bunga secara real-time dan tampilan saldo oleh peminjam untuk membayar saldo mereka secara real-time. Peminjam kemudian diberi wewenang untuk membayar secara real-time untuk menghindari bunga sisa.

Konsumen harus ingat bahwa meskipun mereka telah melunasi saldo laporan dan yakin bahwa mereka tidak lagi berhutang kepada perusahaan kartu kredit, mereka tidak boleh mengabaikan tagihan berikutnya. Ini mungkin termasuk sisa bunga yang terhutang. Kegagalan untuk melacak dan membayar bunga tambahan dapat menyebabkan tanda hitam pada laporan kredit seseorang dan biaya keterlambatan pembayaran. Untuk menghindari masalah terkait kredit, konsumen harus menghubungi pemberi pinjaman mereka untuk mendapatkan saldo rekening penuh, termasuk bunga untuk ditutup, untuk mendapatkan jumlah pembayaran yang paling akurat.