Apa ?
Bust-out adalah jenis penipuan kartu kredit di mana seseorang mengajukan permohonan untuk kartu kredit, menetapkan pola penggunaan normal dan riwayat pembayaran yang solid, kemudian mengumpulkan banyak tagihan, dan memaksimalkan kartu tanpa niat membayar tagihan.
Poin Penting
- Perebutan adalah jenis penipuan kartu kredit di mana seseorang mengajukan permohonan untuk kartu kredit, membangun riwayat pembayaran normal, dan kemudian memaksimalkannya tanpa niat membayar tagihan.
- Perebutan kartu terdiri dari fase pertama di mana seseorang mengembangkan hubungan yang baik dengan penerbit kartu dengan membangun profil kredit yang kuat sehingga mereka dapat membuka banyak rekening dan meningkatkan batasannya.
- Fase kedua dari bust-out terdiri dari maxing kartu baru dan limit yang lebih tinggi tanpa niat membayar kembali saldo kartu.
- Sebuah bust-out paling sering melibatkan kartu kredit biasa tetapi juga dapat dilakukan dengan kartu kredit toko loop tertutup, jalur kredit ekuitas rumah (HELOC), atau bentuk lain dari kredit bergulir.
- Penipu biasanya menggunakan kartu kredit mereka selama empat bulan hingga dua tahun sebelum “kabur”.
- Setelah menerobos keluar, penipu harus melanjutkan skema dengan identitas yang dicuri karena mereka sekarang akan memiliki kredit buruk karena tidak membayar saldo mereka.
- Perusahaan kartu kredit memiliki metode untuk mendeteksi kehancuran sebelum terjadi, menghindari kerugian yang signifikan.
Memahami Bust-Out
Perebutan terdiri dari fase awal di mana individu bekerja untuk mengembangkan kepercayaan penerbit kartu dan profil kredit yang kuat dengan tujuan membuka banyak akun dan menerima peningkatan batas kredit. Setelah ini terjadi, lebih banyak dana tersedia untuk fase kedua penipuan, di mana individu melakukan transaksi yang tidak ingin mereka bayar kembali.
Sebuah bust-out paling sering melibatkan kartu kredit biasa tetapi juga dapat dilakukan dengan kartu kredit toko loop tertutup, kredit bergulir. Menurut biro kredit Experian, penipu biasanya menggunakan kartu mereka selama empat bulan hingga dua tahun sebelum “membobol”; mengumpulkan biaya akhir yang tidak ingin mereka bayar kembali. Ini kadang-kadang disebut sebagai “penipuan tidur”.
Individu dengan niat melakukan penipuan jenis ini biasanya akan membuka banyak akun secara bertahap – rata-rata mencapai sekitar 10 akun – yang pada akhirnya akan mencapai maksimal dan menjadi tunggakan pada waktu yang hampir bersamaan.
Begitu mereka menjadi tunggakan, mereka tidak akan bisa mendapatkan kredit tambahan, tapi mereka mungkin mengulangi penipuan dengan identitas yang dicuri. Di akhir skema penipuan semacam itu, penipu mungkin melakukan pembayaran lebih dengan cek yang buruk untuk meningkatkan batas kredit untuk waktu yang singkat sebelum perilaku tersebut tertangkap.
Dampak dari Bust-Out Fraud
Perebutan mengakibatkan kerugian yang signifikan bagi perusahaan kartu kredit, tetapi algoritme deteksi penipuan dapat mengidentifikasi pola dalam perilaku penipu untuk memprediksi kegagalan sebelum hal itu terjadi. Contoh aktivitas yang mungkin menunjukkan kegagalan sedang berlangsung meliputi:
- Pembelian dalam jumlah besar secara tiba-tiba di pedagang tempat pemegang kartu biasanya hanya melakukan pembelian kecil
- Sejarah laporan kredit dari permintaan konsumen yang sering untuk kartu kredit baru atau batas kredit yang lebih tinggi
- Sejarah laporan kredit yang tidak kembali ke masa lalu dan tidak memiliki campuran berbagai jenis kredit, seperti hipotek selain kartu kredit.