Pengertian Korporasi Penjamin Simpanan Kanada (CDIC)?
Canadian Deposit Insurance Corporation (CDIC) adalah sebuah perusahaan mahkota independen yang didirikan oleh pemerintah federal Kanada. CDIC dibuat oleh Parlemen pada tahun 1967 untuk mengasuransikan simpanan bank hingga $100.000 per kategori yang diasuransikan selama disimpan di bank anggota Kanada.
Kategori yang diasuransikan meliputi rekening giro dan tabungan, investasi tertentu, dan rekening mata uang asing. CDIC memberi konsumen perlindungan terhadap kerugian jika lembaga keuangan gagal.
Ringkasan:
- Canadian Deposit Insurance Corporation adalah perusahaan mahkota independen yang menyediakan asuransi simpanan untuk simpanan konsumen di lembaga anggota.
- Badan ini didirikan oleh Parlemen pada tahun 1967.
- Deposito ditanggung hingga $100.000 per deposan dalam kategori tertentu, termasuk rekening giro dan tabungan, investasi tertentu, rekening mata uang asing di Kanada, rekening pensiun terdaftar, dan produk terdaftar lainnya.
- CDIC tidak mencakup reksa dana, ETF, dana pasar uang, mata uang digital, mata uang kripto, atau surat utang negara.
- Lembaga anggota termasuk bank nasional besar, serikat kredit federal, cabang Kanada dari bank internasional tertentu, dan bank non-tradisional.
Memahami Perusahaan Penjamin Simpanan Kanada (CDIC)
Perusahaan Penjamin Simpanan Kanada dibentuk oleh Parlemen di bawah Undang-Undang Administrasi Keuangan dan Undang-Undang Perusahaan Penjamin Simpanan Kanada pada tahun 1967 untuk berkontribusi pada stabilitas sistem keuangan Kanada. Ini memberi konsumen asuransi terhadap hilangnya simpanan jika terjadi kegagalan lembaga keuangan.
Kegagalan bank terjadi ketika bank tidak dapat memenuhi kewajiban keuangannya karena kebangkrutan atau ilikuiditas. CDIC mirip dengan Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) di AS.
CDIC didanai oleh premi yang dibayarkan oleh lembaga anggota. Dengan demikian, tidak menerima dana publik untuk beroperasi.
Warga Kanada tidak perlu mengajukan pertanggungan di bank anggota CDIC, juga tidak perlu mengajukan klaim jika terjadi kegagalan bank. Asuransi CDIC membayar anggota secara otomatis jika institusi anggota gagal bayar.
Agensi mengasuransikan simpanan yang memenuhi syarat serta bunga dalam beberapa hari yang disimpan di bank anggota, termasuk:
- Mengecek akun
- Menyimpan akun
- Rekening tabungan bebas pajak (TFSA)
- Sertifikat investasi terjamin (GIC) dan deposito berjangka lainnya yang jatuh tempo dalam lima tahun atau kurang
- Wesel, draf bank, dan cek bersertifikat yang dikeluarkan oleh anggota CDIC
- Rekening mata uang asing, seperti yang disimpan dalam dolar AS
- Deposito disimpan di rekening pensiun tertentu, seperti rencana tabungan pensiun terdaftar (RRSPs) dan dana pendapatan pensiun terdaftar (RRIFs)
- Simpanan yang disimpan dalam rencana tabungan pendidikan terdaftar (RESP) dan rencana tabungan disabilitas terdaftar hingga $100.000 per penerima per April 2022
Produk keuangan yang tidak memenuhi syarat untuk pertanggungan meliputi reksa dana, dana pasar uang, saham, obligasi, dana yang diperdagangkan di bursa (ETF), digital dan mata uang kripto, cek perjalanan, tagihan perbendaharaan, akseptasi bankir, catatan yang dilindungi prinsipal, surat utang diterbitkan oleh bank, pemerintah dan perusahaan, dan simpanan yang disimpan di lembaga non-anggota. Lembaga anggota CDIC harus memberi tahu deposan ketika suatu produk tidak memenuhi syarat untuk asuransi.
Pertimbangan Khusus
Konsumen harus mempertimbangkan apakah lembaga keuangan mereka adalah anggota CDIC. Keanggotaan memberikan jaminan kepada deposan agar tidak kehilangan tabungan mereka.
Lembaga anggota CDIC termasuk bank terbesar di negara itu, termasuk:
- Bank Montreal (BMO)
- Bank Perdagangan Kekaisaran Kanada (CM)
- Bank Nova Scotia (BNS)
- Royal Bank Kanada (RY)
- TD Kepercayaan Kanada (TD)
- Bank Nasional Kanada (NA)
CDIC juga mengasuransikan simpanan di bank regional tertentu, seperti Canadian Western Bank, First Nations Banks, Laurentian Bank, dan Valiant Trust Company. Bank internasional dengan cabang Kanada, seperti ICICI Bank dan Bank of China, serta bank non-tradisional seperti PC Financial juga menjadi anggotanya.
Deposito di serikat kredit federal tercakup dalam CDIC. Mereka yang ditahan di serikat kredit provinsi tidak ditanggung.
Lembaga-lembaga ini ditanggung oleh penjamin simpanan provinsi. Uang yang disimpan di cabang lembaga anggota di luar Kanada tidak ditanggung.
Simpanan yang diadakan di lembaga keuangan di luar Kanada juga tidak ditanggung. Jadi jika Anda memiliki rekening di Bank of America di Florida, uang Anda tidak dilindungi oleh CDIC.
Ini mungkin ditanggung oleh FDIC.
43
Jumlah kegagalan lembaga keuangan di Kanada antara tahun 1967 dan 1996, mempengaruhi lebih dari dua juta deposan. Semua institusi ini adalah anggota CDIC.
Contoh Cakupan Perusahaan Penjamin Simpanan Kanada
Cakupan CDIC mungkin tampak sedikit membingungkan, terutama jika Anda memiliki banyak simpanan di akun berbeda di berbagai institusi. Katakanlah Anda memiliki akun berikut:
- Rekening giro di CIBC: $12.000
- Rekening giro bersama dengan pasangan Anda di Scotiabank: $5.000
- Rekening tabungan di TD Canada Trust: $25.000
- Dana darurat di Credit Union Asosiasi Polisi Provinsi Ontario: $3.000
- TFSA di Keuangan PC: $75.000
- RRSP di BMO: $135.000
- Rekening reksa dana di National Bank: $55.000
Dengan menggunakan daftar di atas, kami dapat menentukan bahwa Anda ditanggung untuk hal-hal berikut di bawah CDIC:
- Rekening giro di CIBC: $12.000
- Rekening giro bersama dengan pasangan Anda di Scotiabank: $5.000
- Rekening tabungan di TD Canada Trust: $25.000
- Rekening tabungan bebas pajak di PC Financial: $75.000
- RRSP di BMO: $100.000
Dana darurat Anda di OPP Association Credit Union tidak ditanggung oleh CDIC karena berada di bawah penjamin simpanan provinsi di Ontario.
Rekening reksa dana Anda dan sisa saldo di RRSP Anda juga tidak tercakup. Perhatikan bahwa jika Anda memiliki $200.000 di rekening gabungan Anda dengan pasangan Anda, maka agensi akan menanggung $100.000 untuk Anda masing-masing.